2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，各家互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛推出了自己金融產(chǎn)品，想在這個(gè)迅速崛起的市場(chǎng)中占有一席之地，然而占據(jù)大量支付入口的拉卡拉，卻直到2014年才推出了一款叫做“替你還”的短期借貸金融業(yè)務(wù)。在“天下武功，唯快不破”的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)場(chǎng)，先人一步就可領(lǐng)先數(shù)個(gè)量級(jí)的市場(chǎng)占有量，晚人一步就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)做不下去。

 孫陶然：P2P難成氣候拉卡拉好飯不怕晚

鳳凰財(cái)經(jīng)：其實(shí)拉卡拉從2005以年創(chuàng)立，尤其是2011年獲得的支付牌照，其實(shí)離互聯(lián)網(wǎng)金融非常近，但是你們?yōu)闆](méi)有很早就開始展開一些金融方面的業(yè)務(wù)呢？

孫陶然：這個(gè)是我們認(rèn)為首先支付是一個(gè)我們業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，我們要把支付的服務(wù)做好，把支付的用戶群做大。其次我們認(rèn)為支付之外的金融服務(wù)是我們碗里的菜，我們可以今天吃，也可以明天吃，也可以后天吃，因?yàn)樗褪悄愕耐肜锏摹?/span>

鳳凰財(cái)經(jīng)：但是你不早點(diǎn)吃就被別人搶了呀。

孫陶然：不會(huì)被別人搶。因?yàn)橛脩羰悄愕挠脩簦?

鳳凰財(cái)經(jīng)：可是如果你們的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)確實(shí)推出的很晚，但是其實(shí)別家都已經(jīng)開始做了，你會(huì)不會(huì)中間失掉那個(gè)機(jī)會(huì)呢？

孫陶然：我認(rèn)為不會(huì)。

鳳凰財(cái)經(jīng)：為什么？

孫陶然：我們內(nèi)部的說(shuō)法叫好菜不怕晚。但其實(shí)邏輯上是這樣一個(gè)邏輯。我曾經(jīng)講過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融大致的從業(yè)者，我們可以認(rèn)為有三類。一個(gè)原來(lái)金融企業(yè)，就是銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)手段來(lái)提供服務(wù)，這個(gè)肯定是未來(lái)的一個(gè)主體。領(lǐng)域就是原來(lái)第三方支付的企業(yè)，他去做互聯(lián)網(wǎng)金融，這個(gè)也會(huì)成為次主體。還有一類現(xiàn)在是平地其高樓，新成立的一些，像P2P等等這類企業(yè)。媒體認(rèn)為說(shuō)好像新成立那些是代表著互聯(lián)網(wǎng)金融，代表著未來(lái)。我當(dāng)時(shí)就做過(guò)一個(gè)斷言，我認(rèn)為他們成不了氣侯，你全新建立起來(lái)的業(yè)務(wù)，你從宣傳到你去獲取用戶，這是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，到你能夠獲得一個(gè)龐大的用戶來(lái)形成規(guī)模，這更是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，你要燒掉很多錢還不一定能夠成功。

鳳凰財(cái)經(jīng)：我同意您說(shuō)的，相對(duì)于其他的那些平地起高樓的新的互聯(lián)網(wǎng)金融公司來(lái)說(shuō)，拉卡拉無(wú)疑是有巨大的優(yōu)勢(shì)的。但是如果把競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手放在其他的BAT的巨頭，他們也在做這件事的話，會(huì)不會(huì)就不一樣呢？

孫陶然：不會(huì)不一樣，因?yàn)槊總€(gè)人都是在自己的用戶的基礎(chǔ)上來(lái)去提供這個(gè)服務(wù)。用我的說(shuō)法，就是你吃好自己碗里的飯，別去羨慕別人碗里的紅燒肉，那個(gè)是你吃不到的。但是同樣你的紅燒肉吃完了以后，你想吃我碗里的飯，你也吃不到。

鳳凰財(cái)經(jīng)：但是在互聯(lián)網(wǎng)很多行業(yè)，我相信在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融也是一樣，它是一個(gè)規(guī)模游戲？

孫陶然：是，但是你這么來(lái)講。你要想為你的用戶提供理財(cái)或者信貸服務(wù)，對(duì)于第三方支付公司來(lái)講，你首先得讓他成為你的支付公司。

鳳凰財(cái)經(jīng)：一定要這樣嗎？

孫陶然：絕大多數(shù)是這樣。他如果不成為你的支付的用戶，你就沒(méi)有用戶的數(shù)據(jù)，你就無(wú)從對(duì)他進(jìn)行判斷。所以為什么現(xiàn)在有一些P2P公司跑路？其實(shí)很正常，他們不是壞人，他們是好人。他想規(guī)規(guī)矩矩做這個(gè)生意，但是他可能不具備這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。所以當(dāng)壞賬達(dá)到一定程度之后，他就法辦法，他只能跑路，

鳳凰財(cái)經(jīng)：他們未來(lái)的走勢(shì)或者結(jié)果會(huì)是怎么樣的？

孫陶然：我想如果說(shuō)他們找到他們的創(chuàng)新點(diǎn)，找到用戶的需求，找到自己的創(chuàng)新點(diǎn)，又愿意腳踏實(shí)地慢慢發(fā)展的話是可以發(fā)展起來(lái)的。但是現(xiàn)在很多的這樣的公司，他也許在需求點(diǎn)和創(chuàng)新點(diǎn)都沒(méi)有找好的情況下，他希望的是一日建成羅馬、一口吃成一個(gè)胖子，那這個(gè)就會(huì)更加危險(xiǎn)了。

當(dāng)然還有另外一類，比如說(shuō)從電商公司轉(zhuǎn)化過(guò)來(lái)的，這個(gè)其實(shí)有他的一定的基礎(chǔ)，因?yàn)樗梢匝刂墓?yīng)鏈去做信貸，可以沿著白條等等，這樣是一個(gè)應(yīng)用。但是從銀行的角度來(lái)講，其實(shí)你是我的一個(gè)用戶，你理解這個(gè)意思嗎？

鳳凰財(cái)經(jīng)：那一類公司，你覺(jué)得他們會(huì)成為這個(gè)市場(chǎng)當(dāng)中什么角色呢？轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)做的巨頭。

孫陶然：他可能會(huì)活得很好，可能在這個(gè)市場(chǎng)上有很多的份額，但是他是自用型的。因?yàn)槟汩_一個(gè)餐廳對(duì)公眾營(yíng)業(yè)是一回事，做一個(gè)企業(yè)內(nèi)部食堂是另外一回事。只有那種公眾的，開在街邊，為所有人提供的餐館才可能發(fā)展起來(lái)。