青島港貿(mào)易融資詐騙事件仍在持續(xù)進(jìn)展當(dāng)中，更多的銀行被卷入騙貸風(fēng)波。

據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，繼渣打銀行和南非標(biāo)準(zhǔn)銀行啟動法律程序之后，近日匯豐控股和荷蘭銀行均已向青島港金屬貿(mào)易融資詐騙案關(guān)鍵人物陳基鴻提出起訴。為了保護(hù)自身利益，工行近期也向法院申請對涉及此案的信用證實施拒付。

法興銀行中國區(qū)貿(mào)易融資總經(jīng)理臧萌升對記者表示：“銀行選擇終止合同、解除抵押并將抵押物釋放，是遭遇詐騙合同之后的做法。如果一旦遭遇詐騙，銀行只能采用法律手段來實現(xiàn)債權(quán)保值，而擁有真實單據(jù)的一方將擁有貨權(quán)。”

毫無疑問，申請信用證拒付，或者運用法律武器維護(hù)自身利益，是眾多銀行遭遇詐騙之后不得已而為之的做法，而如何加強風(fēng)控，從源頭防范貿(mào)易融資詐騙，或許是銀行從此案件獲取的更為深刻的教訓(xùn)。

工行申請信用證拒付

6月初掛牌上市的青島港被曝出發(fā)生大宗商品融資詐騙案件，而案件的主角是以德正資源及其子公司德誠礦業(yè)為核心企業(yè)的“德正系”。“德正系”海內(nèi)外公司眾多，實際控制人為陳基鴻、陳基隆兩兄弟。

在此案中，德誠礦業(yè)是青島港大宗商品融資騙貸調(diào)查事件的中心，因涉嫌利用同一批金屬庫存重復(fù)騙取融資貸款而遭到調(diào)查，多家銀行牽涉其中。除了利用倉單重復(fù)質(zhì)押外，利用信用證從銀行融資也是“德正系”慣用的手段。

根據(jù)最新公布的官方調(diào)查結(jié)果，中資銀行對處于青島港騙貸調(diào)查核心公司的風(fēng)險敞口約為200億元人民幣。目前在青島港遭遇騙貸風(fēng)險的外資銀行正在評估自己的風(fēng)險敞口，估計總金額超過5億美元。

青島港案發(fā)后，多家債權(quán)銀行和企業(yè)紛紛申請凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)，起訴德誠礦業(yè)等公司。在青島港詐騙案件的調(diào)查結(jié)果懸而未決之時，近日工行申請了拒絕為今年上半年該行開立的相關(guān)信用證提供支付。

分析人士指出，若信用證涉及到詐騙，工行有權(quán)利申請拒付，但如果工行的申請被批準(zhǔn)，可能引發(fā)中國的其他大型銀行效仿，從而將使得國外的銀行對于未來在中國開展類似信用證業(yè)務(wù)心存疑慮。

據(jù)了解，此前青島港詐騙案件的核心企業(yè)“德正系”的擔(dān)保企業(yè)曾經(jīng)向法院申請禁制令，而“德正系”詐騙案件的損失未來究竟由貿(mào)易商、銀行或保險公司之中的哪一方來承擔(dān)，目前還是未知數(shù)。

某澳資銀行高管向記者表示：“目前，工行等個別銀行申請了信用證的拒付，但是包括中行在內(nèi)的絕大多數(shù)銀行仍然對信用證是按期償付的。個人認(rèn)為，按照國際慣例，開證行應(yīng)對買方（進(jìn)口商）的信用進(jìn)行評估，因此沒有足夠的理由拒付信用證。”

北京農(nóng)商行的一位業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，進(jìn)口的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，銀行往往看不見貨物，無法進(jìn)行實地調(diào)查。“比如說，很多時候國外的企業(yè)要求銀行先付款、開立信用證才能發(fā)貨，銀行只能依賴單據(jù)，在這種情況下，就可能出現(xiàn)企業(yè)之間進(jìn)行內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行貸款的做法。再加上一些地方對于抵押的管理不太規(guī)范，就出現(xiàn)了利用虛假單據(jù)進(jìn)行重復(fù)抵押的情況。” 冠通期貨分析師嚴(yán)鵬飛告訴記者：“一些貿(mào)易商的資金鏈斷裂和整個行業(yè)的行情不好有關(guān)系。從長期看，部分銀行在貿(mào)易融資領(lǐng)域的風(fēng)險暴露將促進(jìn)整個產(chǎn)業(yè)鏈的正規(guī)化。”

多家銀行走法律途徑

截至目前，已有多家中外資銀行宣布起訴青島港騙貸案件主角。

根據(jù)7月8日在香港高等法院提起的訴訟，渣打集團起訴德誠礦業(yè)所有人陳基鴻，索賠3560萬美元。南非標(biāo)準(zhǔn)銀行7月10日表示，該行已啟動法律程序，以保護(hù)存放在青島港價值1.7億美元鋁材的權(quán)益。

此外，匯豐銀行7月份要求新加坡高院清算陳基鴻旗下的中駿資源，之前該公司未能償付430萬美元。荷蘭銀行贏得一項判決，要求陳基鴻根據(jù)中駿資源及其另一家公司所簽貸款協(xié)議償還2200萬美元。

匯豐相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，目前對于該行涉及青島港騙貸企業(yè)的業(yè)務(wù)不予置評。

據(jù)彭博新聞社消息，中國政府官員稱，交通銀行已經(jīng)起訴德正資源和德誠礦業(yè)等公司；匯豐銀行目前已經(jīng)中止了與中駿資源簽訂的貿(mào)易融資貸款合同，并將合同中的金融、存款賬戶等相關(guān)抵押物解押。

“銀行是否應(yīng)當(dāng)申請信用證拒付，最好還是一事一議。有些企業(yè)客戶原本是做真實貿(mào)易的，后來轉(zhuǎn)為做投機業(yè)務(wù)，這種情況就對銀行的風(fēng)控提出了更高要求。對于銀行來說，未來正常的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)肯定不會停，但是以后會更審慎，加強貸前調(diào)查、更加了解客戶，才能有效防止詐騙。”前述北京農(nóng)商行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

臧萌升認(rèn)為，貿(mào)易融資是低風(fēng)險的業(yè)務(wù)，但是銀行不應(yīng)當(dāng)因此疏忽風(fēng)險控制，應(yīng)當(dāng)像對待高風(fēng)險業(yè)務(wù)一樣。

“首先，銀行通過貸前檢查來篩選客戶，看看它的報表、庫存、貿(mào)易流等等是否符合基本的商業(yè)規(guī)律？交易本身是否符合自身需求？其次，在了解客戶需求和為客戶設(shè)計授信方案的過程中，銀行可以通過為客戶設(shè)計合適的貿(mào)易結(jié)構(gòu)產(chǎn)品，來降低銀行的信貸風(fēng)險，比如說，應(yīng)收賬款融資和應(yīng)付賬款融資產(chǎn)品就優(yōu)于普通的流動資金貸款產(chǎn)品，因為前者更有助于銀行了解客戶的貿(mào)易、資金流動，也有助于降低企業(yè)融資成本。最后，銀行應(yīng)通過貸款管理和日常維護(hù)，在現(xiàn)場檢查、定期檢查、貨物和質(zhì)押物盤點的過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)的可疑之處。” 臧萌升說。