本報(bào)記者 閆沁波 李伊琳

見(jiàn)習(xí)記者 黃 斌 重慶、上海、北京報(bào)道

9月中旬，有媒體報(bào)道稱(chēng)，位列恒豐銀行前十大股東的成都門(mén)里投資有限公司(下稱(chēng)“門(mén)里投資”)和北京中伍恒利投資發(fā)展有限公司(下稱(chēng)“中伍恒利投資”)，因無(wú)法償還2013年向天津銀行濟(jì)南分行、天津?yàn)I海農(nóng)商行融資的3筆表外業(yè)務(wù)，本息合計(jì)40億元，最終由恒豐銀行代償上述融資。

此后，恒豐銀行和門(mén)里投資相繼發(fā)表公告。恒豐銀行稱(chēng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)總體可控，而門(mén)里集團(tuán)則表示，恒豐銀行向前述兩家銀行購(gòu)入37億信托計(jì)劃和資管計(jì)劃收益權(quán)，屬銀行間正常業(yè)務(wù)。

9月16日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道聯(lián)系天津銀行，得到的答復(fù)是該行基于同業(yè)授信，于去年投資了恒豐銀行價(jià)值10億元的1年期定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，并已收到恒豐銀行資金。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道發(fā)現(xiàn)，門(mén)里集團(tuán)正在開(kāi)發(fā)的大型項(xiàng)目成都阿瑪尼藝術(shù)公寓，施工進(jìn)度低于預(yù)期。其預(yù)估的每平方3萬(wàn)元的均價(jià)，會(huì)對(duì)后續(xù)銷(xiāo)售產(chǎn)生何種影響，是否進(jìn)而影響恒豐銀行的資金安全，尚需考量。

“繞道”同業(yè)授信

恒豐銀行是單純的收購(gòu)?fù)瑯I(yè)業(yè)務(wù)受益權(quán)，還是利用同業(yè)通道向門(mén)里投資等機(jī)構(gòu)放貸？恒豐銀行通過(guò)人民網(wǎng)發(fā)布的公告，以及門(mén)里集團(tuán)在官網(wǎng)的公告，可窺得一二。

門(mén)里集團(tuán)稱(chēng)，由于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，門(mén)里投資、中伍恒利投資(門(mén)里投資關(guān)聯(lián)方)于2013年8月，通過(guò)信托公司、證券公司設(shè)立的信托計(jì)劃和資管計(jì)劃融資37億元，信托公司和證券公司的資金來(lái)自天津?yàn)I海農(nóng)商行和天津銀行濟(jì)南分行。

8月29日，上述37億元融資屆滿一年(信托計(jì)劃總期限為兩年)，恒豐銀行按《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》的相關(guān)約定，決定向這兩家銀行買(mǎi)入上述信托計(jì)劃和資管計(jì)劃的37億元受益權(quán)的本金及利息，并由恒豐銀行獲得該業(yè)務(wù)的受益權(quán)，這3筆業(yè)務(wù)均屬于銀行間的正常業(yè)務(wù)。

不過(guò)，“信托計(jì)劃總期限為兩年”的說(shuō)法與天津銀行并不一致。16日，天津銀行回復(fù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱(chēng)，天津銀行基于同業(yè)授信，于去年投資了恒豐銀行價(jià)值10億元的1年期定向資產(chǎn)管理計(jì)劃。目前該行已收到恒豐銀行的10億元到期支付，款項(xiàng)于9月2日到達(dá)該行。至于恒豐銀行與門(mén)里集團(tuán)的業(yè)務(wù)，天津銀行表示并不知情。

按照天津銀行的說(shuō)法，上述定向資管計(jì)劃為一年期，且是基于同業(yè)授信，向恒豐銀行購(gòu)買(mǎi)的。

“雖然關(guān)聯(lián)交易必須規(guī)避，但人情無(wú)法回避，所以曲折繞道來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)就比較普遍了。”一名任職過(guò)銀行、信托投行高管的人士熟諳這種操作模式，他透露這種模式在業(yè)界比較普遍，“如果銜接得好，一年期到這筆融資款項(xiàng)被轉(zhuǎn)存，就會(huì)神不知鬼不覺(jué)了。”

他分析，這一模式中，天津銀行、天津?yàn)I海農(nóng)商行僅為恒豐銀行規(guī)避關(guān)聯(lián)交易的通道，“實(shí)際上，主導(dǎo)方很可能是恒豐銀行”。

就恒豐銀行是否通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)向門(mén)里集團(tuán)發(fā)放貸款一事，15日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道向恒豐銀行高管求證，其稱(chēng)以人民網(wǎng)上的回應(yīng)為準(zhǔn)，并表示一切風(fēng)險(xiǎn)可控。

該行此前在人民網(wǎng)上回應(yīng)稱(chēng)，恒豐銀行新的領(lǐng)導(dǎo)班子上任后，對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查。

在此期間，發(fā)現(xiàn)了3筆未經(jīng)正常業(yè)務(wù)審批程序的表外融資業(yè)務(wù)：成都門(mén)里及其關(guān)聯(lián)企業(yè)中伍恒利投資為借款人，以定向資管計(jì)劃為渠道從他行取得資金，恒豐銀行承諾，若借款人到期不能兌付，由恒豐銀行為其代償。根據(jù)合同約定2014年8月26日和28日，3筆表外增信業(yè)務(wù)集中到期，需要兌付。

上述回應(yīng)顯示，3筆表外融資沒(méi)有經(jīng)過(guò)正常審批程序，都是在新任領(lǐng)導(dǎo)班子上臺(tái)后發(fā)現(xiàn)的。2013年蔡國(guó)華接替姜喜運(yùn)出任恒豐銀行董事長(zhǎng)。

誰(shuí)是門(mén)里集團(tuán)

門(mén)里集團(tuán)官網(wǎng)顯示，這是一家涉及國(guó)際文化旅游地產(chǎn)、都市生態(tài)農(nóng)業(yè)、文化傳媒、基金投資、藝術(shù)博物館的集團(tuán)公司。

截至2013年末，文里集團(tuán)自稱(chēng)控制著超過(guò)200億總資產(chǎn)，下屬公司和相關(guān)企業(yè)多達(dá)20余家。門(mén)里投資為門(mén)里集團(tuán)房地產(chǎn)投資平臺(tái)，2013年末總資產(chǎn)66.8億，凈資產(chǎn)31.15億。

門(mén)里集團(tuán)的實(shí)際控制人為陳冬。接近陳冬的人介紹，陳早年依靠煤礦發(fā)家，后進(jìn)軍房地產(chǎn)行業(yè)，買(mǎi)下了成都寬窄巷子里最大的民宅。“院子里種玉米那家就是，你去問(wèn)都知道的。”一位和陳冬有交往的人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。

此后陳冬開(kāi)始進(jìn)軍房地產(chǎn)，門(mén)里集團(tuán)對(duì)外披露，該集團(tuán)將投入23億元開(kāi)發(fā)門(mén)里成都寬窄巷子歷史文化地標(biāo)項(xiàng)目；投入6億元成立中國(guó)非物質(zhì)文化藝術(shù)博覽園。

寬窄巷子歷史文化地標(biāo)項(xiàng)目，由門(mén)里投資運(yùn)作，包括333米超六星級(jí)成都文華東方酒店；兩棟222米高60層的阿瑪尼藝術(shù)公寓。

按門(mén)里投資預(yù)計(jì)，僅僅兩棟阿瑪尼公寓就將在2014年、2015年回款41.22億，平均每平米售價(jià)達(dá)3.2萬(wàn)元。而記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，與阿瑪尼公寓500米之隔、目前在售的尊城國(guó)際，售價(jià)約1.4萬(wàn)每平。

為建成該項(xiàng)目，門(mén)里投資還通過(guò)國(guó)泰元鑫發(fā)行了一款國(guó)泰元鑫門(mén)里錦江系列專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃。

通過(guò)該資管計(jì)劃，阿瑪尼項(xiàng)目預(yù)計(jì)獲得4.5億資金，產(chǎn)品預(yù)期收益率11%-11.5%，資金用于成都阿瑪尼藝術(shù)公寓后續(xù)建設(shè)及內(nèi)部裝修工程。

風(fēng)控措施包括，首先門(mén)里投資將項(xiàng)目公司控股股東融通世紀(jì)70%股權(quán)轉(zhuǎn)讓國(guó)泰元鑫，到期進(jìn)行回購(gòu)。項(xiàng)目存續(xù)期國(guó)泰元鑫對(duì)項(xiàng)目公司股權(quán)進(jìn)行間接控制，同時(shí)派駐董事。

此外，阿瑪尼項(xiàng)目土地及在建工程順位抵押，綜合抵押率43.59%；門(mén)里投資、門(mén)里文化、北京中伍恒利、實(shí)際控制人陳冬為融資提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保等。

按項(xiàng)目預(yù)期進(jìn)度，阿瑪尼公寓在2014年1至7月為蓄客期，8月進(jìn)入回款期，8月當(dāng)月計(jì)劃銷(xiāo)售300套住房，回款7.5億。接下來(lái)的10月、11月計(jì)劃累計(jì)回款12.5億，2014年回款合計(jì)20億。2015年累計(jì)回款21.22億，合計(jì)41.22億。

而目前大廈尚未封頂，也無(wú)公開(kāi)銷(xiāo)售信息，銷(xiāo)售情況有待時(shí)間考驗(yàn)。

除房地產(chǎn)項(xiàng)目，陳冬還比較熱衷于藝術(shù)品投資，門(mén)里集團(tuán)自稱(chēng)有6家博物館，其中5家位于成都，藏品13649件。

“我知道他有幾個(gè)會(huì)所，不過(guò)他不太參與成都的文化藝術(shù)品交流圈子活動(dòng)，有自己一個(gè)小的交流圈子。”在四川省博物館一位高層說(shuō)。

除上述公司和博物館外，門(mén)里集團(tuán)旗下還有：北京新鴻基世紀(jì)租賃有限公司、四川科萊益資產(chǎn)管理有限公司、成都九鼎大金投資有限公司、成都山鼎陽(yáng)光房地產(chǎn)投資有限公司、望江置業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司等。

“攤子鋪得有點(diǎn)大。”一位與門(mén)里集團(tuán)有合作的股權(quán)投資公司高管表示。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道曾聯(lián)系門(mén)里集團(tuán)的多位相關(guān)工作人員，希望其回應(yīng)門(mén)里集團(tuán)和門(mén)里投資的運(yùn)行情況和阿瑪尼公寓投資情況，但截至發(fā)稿前未得到任何回應(yīng)。

按照恒豐銀行的說(shuō)法，目前恒豐銀行已要求門(mén)里集團(tuán)將有效資產(chǎn)全部抵押給該行。還將向門(mén)里集團(tuán)派駐專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)人員，對(duì)門(mén)里集團(tuán)旗下房地產(chǎn)項(xiàng)目的銷(xiāo)售房款進(jìn)行封閉運(yùn)作管理，嚴(yán)控銷(xiāo)售回款的使用，合理安排還款。