肖中潔

“雙十一”，阿里發(fā)起的網(wǎng)購狂歡節(jié)，儼然已變成互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)場。

有著“銀行門口的野蠻人”之稱的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，近日已進(jìn)入備戰(zhàn)狀態(tài)，營銷大戰(zhàn)一觸即發(fā)。不少P2P企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，瞅準(zhǔn) “雙十一”搞起了促銷活動，送積分、返現(xiàn)、降低申購金額、抽獎等活動正在火熱進(jìn)行中，還推出了各種高收益產(chǎn)品以吸引客戶眼球。

貼息賺吆喝

近日結(jié)束的上海理財博覽會可謂盛況空前?！吨袊?jīng)營報》記者了解到，出席的展商達(dá)294家，同比增加45%，連室外的噴水池廣場也全部被預(yù)訂一空。其中包括P2P在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)就有152家、外匯理財機(jī)構(gòu)也有66家。

參展當(dāng)日，各種P2P公司出盡奇招吸引客戶，打出高息保本保收益的口號，吸引了非常多的人群。

一位P2P業(yè)內(nèi)人士表示，在P2P行業(yè)技術(shù)實(shí)力、安全等級、業(yè)務(wù)模式、資金托管模式趨于同質(zhì)化的情況下，平臺的營銷活動成了優(yōu)化運(yùn)營的關(guān)鍵所在。

隨著“雙十一”的臨近，線下的戰(zhàn)火已然燒到了線上。記者了解到，不少P2P企業(yè)通過貼息的方式推出了高收益率產(chǎn)品，收益率令人咂舌。

據(jù)P2P公司合拍貸介紹，將在11月11日當(dāng)天的11:11發(fā)布“合拍翻翻貸”產(chǎn)品，投資者可享年化高達(dá)22%，即11%+11%的收益。“我們額度不多，而且期限比較短，投入并不會特別大，就是為了吸引眼球。”該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言。

由于是在雙十一做活動，多家公司推出的產(chǎn)品都以“11”為噱頭，年化收益率均為11%。盛大資本投資的銀行理財產(chǎn)品團(tuán)購網(wǎng)站錢先生已在進(jìn)行活動預(yù)熱，內(nèi)容顯示：11月11月凌晨00:00:00起開放秒殺，11月11日14:00:00停止秒殺。預(yù)期收益11.11%為錢先生補(bǔ)貼后的收益，原產(chǎn)品的本金和收益由發(fā)行銀行承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，錢先生只保障補(bǔ)貼收益的部分。

而新浪微財富也已掛出了神秘產(chǎn)品供秒殺，收益率也高達(dá)11%。活動頁面顯示，雙十一當(dāng)天，每小時一場秒殺11%收益率的產(chǎn)品，每場持續(xù)時間為11分鐘。微財富是新浪旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺，承擔(dān)著新浪互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺的建設(shè)和運(yùn)營，是新浪互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)板塊的重點(diǎn)品牌。微財富于今年4月上線第一款掛靠匯添富基金的基礎(chǔ)理財產(chǎn)品，隨后陸續(xù)上線票據(jù)、P2P、實(shí)物回購等定期理財，微財富用戶可以使用存錢罐購買任意定期理財產(chǎn)品。

“神秘產(chǎn)品是什么我們目前尚不能透露，但是我們這次準(zhǔn)備了高達(dá)數(shù)億元的產(chǎn)品供秒殺。11%的收益率大部分是合作方提供，也有部分是我們貼息。”新浪微財富相關(guān)人士介紹說。

風(fēng)險較高

在上海一位監(jiān)管層人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)燃了人們的理財需求。但須提醒投資者切記要小心謹(jǐn)慎，規(guī)避風(fēng)險。

漢路律師事務(wù)所主任律師曾智紅告訴本報記者，法律規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(約為24%)，否則將不受法律保護(hù)。

然而，在P2P行業(yè)，很多公司通過收益率加服務(wù)費(fèi)的形式，利率超過24%已是行業(yè)常態(tài)。高利率的背后伴隨著高風(fēng)險，為此，百度通過劃定收益紅線對行業(yè)內(nèi)的P2P平臺進(jìn)行清理。

據(jù)一位P2P公司人士指出，根據(jù)百度的要求，P2P綜合利息不得高于年化18%，否則將予以推廣下架。此前，有公司采取18%+2%的平臺補(bǔ)貼模式進(jìn)行推廣，因此不得不取消2%的補(bǔ)貼，來支持百度的規(guī)定。在百度看來，如果年化利率超過18%，再加上P2P平臺向借款人收取的服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等其他費(fèi)用，極有可能碰觸24%的法律紅線，平臺潛在風(fēng)險較高。

對投資者而言，過高利率的P2P產(chǎn)品也不具有投資可行性。據(jù)銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫此前介紹，目前P2P的平均利率是17%，如果利率超過了20%，則很難看到這家公司有可持續(xù)發(fā)展的能力，投資之后可能將面臨很大風(fēng)險。