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復(fù)星集團郭廣昌已于21日清空所有民生銀行A股


來源:華夏時報

港交所最新披露的數(shù)據(jù)顯示,安邦保險集團(下稱安邦)1月26日全線增持民生銀行A股和H股,其中增持A股比例至22.51%,H股比例至5.18%。但由于民生銀行股權(quán)分散,安邦想要復(fù)制成都農(nóng)商行的做法,在二級市場敲門而入的安邦還有最后艱難的幾公里要走。

 

  

安邦增持何時休? 謀求控股要實現(xiàn)25%監(jiān)管要求

本報記者劉飛北京報道

馬不停蹄般增持著民生銀行的安邦,似乎仍不愿意停。

港交所最新披露的數(shù)據(jù)顯示,安邦保險集團(下稱安邦)1月26日全線增持民生銀行A股和H股,其中增持A股比例至22.51%,H股比例至5.18%。

從去年11月28日至今,僅僅兩個月,這是安邦連續(xù)12次增持民生銀行,步步緊逼的背后,引發(fā)市場猜測:安邦是有意逐步控制民生銀行董事會和管理層,將民生銀行作為金融綜合化經(jīng)營的核心平臺?

安邦如此一片癡心,民生銀行是否有情?相較民生銀行不予回應(yīng)、不予置評的三緘其口,民生銀行的原股東們更“順勢而為”,除了公開的歡迎態(tài)度,更有在二級市場拱手相讓的實際行動。

港交所數(shù)據(jù)顯示,復(fù)星集團郭廣昌已經(jīng)于1月21日清空了手里所有的民生銀行A股。原第一大股東、新希望集團董事長劉永好持有民生銀行A股比例下降至7.69%,前十大股東之一的盧志強也減持至3.09%。

民生銀行多年不變的分散股權(quán)結(jié)構(gòu)將發(fā)生重大變化?

25%分水嶺

盡管安邦聲稱對民生銀行股權(quán)的收購是“出于對民生銀行未來發(fā)展前景的看好”,但在外界看來,安邦控股并謀求實際控制權(quán)已成為其并購的一貫訴求。

如2011年9月安邦以50億并購成都農(nóng)商行35%股權(quán),成為其第一大股東,當年12月便實施了大規(guī)模高層人事調(diào)整,行長、財務(wù)總監(jiān)、董秘等被集體更換,人事變動甚至波及中層以及基層員工,實現(xiàn)了其對成都農(nóng)商行的實際控制權(quán)。

但由于民生銀行股權(quán)分散,安邦想要復(fù)制成都農(nóng)商行的做法,在二級市場敲門而入的安邦還有最后艱難的幾公里要走。

根據(jù)銀監(jiān)會2008年頒發(fā)的《銀行控股股東監(jiān)管辦法(征求意見稿)》,直接或間接擁有該銀行25%以上表決權(quán)股份;有權(quán)控制該銀行的財務(wù)和經(jīng)營決策;有權(quán)任免該銀行董事會或同類機構(gòu)的多數(shù)成員;在該銀行董事會或同類機構(gòu)占多數(shù)表決權(quán);經(jīng)認定的可對該銀行直接或間接施加控制性影響的其他情形。

2014年三季報顯示,民生銀行總股本為340.4億股,其中流通A股為271.06億股,H股為69.33億股。而港交所最新披露的數(shù)據(jù)顯示,截至1月26日安邦持有民生銀行61.27億A股,3.59億H股,合計占民生銀行總股本的19%。

此外,中國中小企業(yè)投資有限公司于12月17日將其持有的3.19億股公司股份(約占公司總股本的0.94%)的表決權(quán)委托給安邦保險集團行使,委托期限為1年。

就此兩項累計,安邦直接或間接目前持有民生銀行19.94%的股份,距離銀監(jiān)會要求銀行控股股東25%以上表決權(quán)股份還差5%之多。按此,安邦想要控股民生銀行還將頻頻持牌才能達成銀監(jiān)會的監(jiān)管要求。

無收手跡象

從1月26日全線增持A、H股來看,安邦無收手跡象。

港交所資料顯示,安邦耗資1.31億港元以10.185港元成交價開始橫掃H股,持股占比5.18%,首次突破持有上市法團5%以上的股權(quán)權(quán)益公告。而此前安邦已經(jīng)連續(xù)12次在二級市場增持A股至22.51%。

對于民生銀行而言,這已然觸碰了警戒線。據(jù)《財經(jīng)》(博客,微博)報道,民生銀行在與安邦溝通過程中已明確表示,希望安邦不要以控股民生銀行為前提,只做相對大股東,頂多持股20%,并在董事會擁有一席,且可擔任副董事長。

但一個不容忽視的細節(jié)是,安邦頻頻增持,似乎是建立在多家股東“順勢而為”的基礎(chǔ)上。

2014年12月23日,原大股東劉永好在股東大會上公開表示:“誰給民生銀行帶來價值就擁護誰,安邦可能對民生銀行的存款和業(yè)務(wù)發(fā)展帶來很多積極影響。”并于3天后以實際行動減持1.854億股民生銀行A股,持股比例由8.38%下降至7.69%。

除了劉永好,其間民生銀行其他股東股權(quán)變動頻繁。港交所數(shù)據(jù)顯示,去年11月12日-今年1月21日,不足兩個月間,郭廣昌分12次接連減持直至清空了手里所有的民生銀行A股,退出之意分外明朗。

此外,民生銀行前十大股東之一的盧志強,于12月3日、4日兩個交易日共減持民生銀行A股3222萬股。

“從二級市場敲門,我們也顯得束手無策,具體什么算盤我們也不清楚。”民生銀行內(nèi)部一位不愿具名的中層管理人士向《華夏時報》記者說,我們也在隨時觀察、關(guān)注安邦的增持情況。

事實上,無論外界的聲音如何嘈雜、內(nèi)部的心態(tài)如何忐忑,安邦保險集團的進入已是事實,多年不變的分散股權(quán)結(jié)構(gòu)正在質(zhì)變。

變化始于1月15日,民生銀行發(fā)布公告稱,增補董事姚大峰為民生銀行戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會、風險管理委員會委員。姚大峰現(xiàn)任安邦保險集團副總裁、安邦人壽董事長以及安邦養(yǎng)老董事長兼總經(jīng)理等職,此前曾在中國銀行浙江分行工作20余年,有著豐富的銀行工作經(jīng)驗,是目前安邦保險集團委派到民生銀行唯一的一名董事。

戰(zhàn)略微調(diào)

安邦的強勢闖入,外界猜測民生銀行未來的發(fā)展戰(zhàn)略也面臨著更急迫的轉(zhuǎn)型,甚至有媒體質(zhì)疑民生銀行小微戰(zhàn)略踩上了急剎,壞賬風險集中爆發(fā),其商業(yè)模式和風險控制遇到了空前壓力和挑戰(zhàn)。

對此,民生銀行有關(guān)負責人對《華夏時報》記者表示,中國經(jīng)濟仍處于重要戰(zhàn)略機遇期,小微企業(yè)的數(shù)量將保持年均10%左右的增長速度,小微金融的前景依然廣闊。該負責人強調(diào),民生銀行將繼續(xù)堅持“做小微企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略定位,把“創(chuàng)新模式做小微”作為核心發(fā)展主題,努力實現(xiàn)小微金融服務(wù)模式的全新突破。

事實上,民生銀行自2009年率先在全國性商業(yè)銀行中推出專為小微企業(yè)設(shè)計的“商貸通”貸款產(chǎn)品,小微金融發(fā)展經(jīng)歷了三次大轉(zhuǎn)變。

第一次是在2009年,“商貸通”推向全國,打破“抵押物崇拜和報表崇拜”,小微信貸迅速覆蓋市場;第二次是推出小微金融提升版,擺脫單一信貸服務(wù),以結(jié)算、合作社、多元化渠道等綜合服務(wù)完善小微金融體系,目前非信貸小微客戶占比超過80%;第三次是實施小微2.0版流程再造,持續(xù)優(yōu)化小微流程再造,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。

“2015年民生銀行在大力推進小微金融結(jié)構(gòu)調(diào)整與優(yōu)化的同時,將繼續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度,確保小微信貸規(guī)模適度增長。”上述負責人稱,具體說,在風控探索上摒棄了聯(lián)保、互保的模式,根據(jù)大數(shù)定律,開始設(shè)立互助合作基金,包括授信金額10%的互助保證金,在正式獲得貸款前繳納,只轉(zhuǎn)讓不退出;每次貸款額度1%的風險準備金,在存續(xù)期內(nèi)不退還,直到清算。

在結(jié)構(gòu)調(diào)整上,面對傳統(tǒng)經(jīng)濟增長引擎繼續(xù)減弱,主動進行結(jié)構(gòu)調(diào)整,減少了受宏觀經(jīng)濟影響較大的基礎(chǔ)原材料行業(yè),如鋼貿(mào)、煤貿(mào)、木材等和去庫存化壓力比較大的行業(yè),如部分紡織、印染、小型工業(yè)生產(chǎn)加工等兩大領(lǐng)域的投放總量,但增加了對消費升級行業(yè)的投放,如文化教育、旅游、醫(yī)療等十大重點行業(yè)開發(fā),余額比2014年年初新增超過100億元。

在小微客戶結(jié)構(gòu)上,戰(zhàn)略持續(xù)下沉。2014年,民生銀行力推單戶融資需求50萬元以下的微型貸款產(chǎn)品,規(guī)模超過150億元,惠及了20多萬戶微型企業(yè)。

此外,2013年民生銀行啟動小區(qū)金融戰(zhàn)略,內(nèi)部與小微金融并稱兩小金融戰(zhàn)略王牌,提出3年內(nèi)設(shè)立1萬家小區(qū)銀行的愿景。

截至2015年1月初,民生銀行已建成社區(qū)網(wǎng)點4648個,有效客戶達30萬戶,金融資產(chǎn)余額756億元,較2014年年初新增696億元,新增占比達到43%;儲蓄余額224億元,較2014年年初新增210億元,新增占比達到76%;消費信貸余額約27.5億元。

盡管增量顯著,但小區(qū)金融投入模式在直銷銀行的面前大失光彩,2014年2月剛剛上線的直銷銀行截至12月初,民生銀行直銷銀行客戶數(shù)達到133萬戶,整體金融資產(chǎn)總計達236億元,互聯(lián)網(wǎng)化的商業(yè)模式表現(xiàn)大大超出了預(yù)期。

與直銷銀行的成本建設(shè)相比,小區(qū)金融“鋼筋水泥”的投入模式在外界和內(nèi)部都存在質(zhì)疑之聲。

正如當年小微業(yè)務(wù)、事業(yè)部改制之初受到的內(nèi)外部巨大壓力一樣,未來小區(qū)銀行在業(yè)務(wù)模式探索上能否后起直追給零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來貢獻?

“未來將從客戶互通、交叉銷售、平臺共享三大方向加強兩小戰(zhàn)略合作方向。”上述民生銀行負責人告訴記者,最新的動態(tài)是2014年12月民生銀行打造的“生活圈”小區(qū)金融綜合服務(wù)平臺首批創(chuàng)新子項目上線。

“這將成為民生銀行以平臺打造為核心,以社區(qū)網(wǎng)點為支點,通過搭建小區(qū)周邊高關(guān)聯(lián)主體的多邊市場,為小區(qū)居民打造的O2O本地化生活服務(wù)平臺,以客戶日常生活為內(nèi)容,整合特惠商戶服務(wù)、物業(yè)管理服務(wù)、小區(qū)周邊生活服務(wù)、貴賓服務(wù)、銀醫(yī)服務(wù)以及第三方合作服務(wù)等資源,將非金融服務(wù)和金融服務(wù)有機整合。”

“正如民生銀行前董事長董文標而言,人與人之間,面對面交流永遠是最主要的交流方式。”上述負責人稱,前途漫漫,打造小區(qū)1.5公里生活圈還將繼續(xù)求索。

相關(guān)專題:民生銀行行長毛曉峰被帶走協(xié)查

[責任編輯:li_yuan]

標簽:安邦保險 控股股東 小微

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