文某是一個(gè)27歲單身女白領(lǐng)。在北京工作兩年，省吃?xún)€用，目前已有積蓄12萬(wàn)元。她希望能盡快買(mǎi)一輛8萬(wàn)左右的轎車(chē)，那么她該如何規(guī)劃資產(chǎn)，才能輕松實(shí)現(xiàn)買(mǎi)車(chē)目標(biāo)？

在與鑫茂榮信財(cái)富理財(cái)規(guī)劃師的溝通過(guò)程中，文某透露道，自己目前在一家大型外企工作，月平均收入在7500元左右，每月總支出在3000元以?xún)?nèi)，每月結(jié)余在4500元。加上每年7500元的“十三薪”和5000元的年終獎(jiǎng)，因此她每年能夠積累66000元左右的資金。

文某表示，自己目前的銀行存款已經(jīng)超過(guò)12萬(wàn)元，包括2萬(wàn)多元的活期存款和10萬(wàn)元的定期存款，工作三年以來(lái)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品，是一名徹徹底底的理財(cái)菜鳥(niǎo)。

理財(cái)目標(biāo)

投資賺錢(qián)，輕松購(gòu)車(chē)。

規(guī)劃建議

通過(guò)對(duì)文某的財(cái)務(wù)分析，鑫茂榮信財(cái)富理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為，文某目前的財(cái)務(wù)狀況安全性較高，但是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過(guò)于單一，10萬(wàn)元的資金做銀行定存，在目前通貨膨脹的情況下，很難讓其資產(chǎn)保值增值；文某每月工資的結(jié)余4500元，還是比較高的，但只是把它存到銀行，既降低了資金的使用效率，也減少了資金的回報(bào)率。

鑫茂榮信財(cái)富理財(cái)規(guī)劃師建議，文某應(yīng)該優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，通過(guò)增加金融投資類(lèi)資產(chǎn)來(lái)提升資產(chǎn)有效增值的空間，取得更高的收益，從而覆蓋車(chē)貸的利息壓力。

具體理財(cái)建議如下：

第一，現(xiàn)金規(guī)劃

生活中的風(fēng)險(xiǎn)和意外無(wú)處不在，理財(cái)之前，首先要準(zhǔn)備一些應(yīng)急的現(xiàn)金。通常情況下，只要留出3～6個(gè)月的固定支出即可，且必須存放在風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)且安全系數(shù)高的投資品種中。目前，日常備用金除了現(xiàn)金和銀行活期存款外，也可以考慮以余額寶等“寶寶類(lèi)”互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的形式持有，既可以保持資金流動(dòng)性和安全性，又能在需要應(yīng)急的情況下及時(shí)取出，同時(shí)也可以兼顧資產(chǎn)的收益性。

第二，投資規(guī)劃

對(duì)于文某買(mǎi)車(chē)的需求，鑫茂榮信財(cái)富理財(cái)規(guī)劃師建議其貸款買(mǎi)車(chē)，并將剩余資金全部投資做固定收益類(lèi)的P2P理財(cái)計(jì)劃，不僅能覆蓋車(chē)貸中的利息，還能獲得一部分投資收益。

在具體資金規(guī)劃上，8萬(wàn)元價(jià)位的轎車(chē)，如貸款3年，首付30%，按照目前銀行車(chē)貸8%的平均利率計(jì)算，文某需要付的首付款（含稅、保險(xiǎn)等其他費(fèi)用）在3萬(wàn)元上下，每月月供將控制在2000元以下。文某目前存款在12萬(wàn)，扣除1萬(wàn)的日常備用金和6.5萬(wàn)的首付款，余下的近5萬(wàn)存款，可以分散投資于年化收益在12％左右的P2P理財(cái)計(jì)劃，年收益在6000元左右，3年收益約18000元，完全可以覆蓋購(gòu)車(chē)貸款的利息支出。對(duì)于之后每個(gè)月扣除月供后結(jié)余的部分資金，因?yàn)橐呀?jīng)有備用金，仍可以考慮繼續(xù)用來(lái)投資，從而獲取更多的收益，這樣的理財(cái)規(guī)劃，文某可以在沒(méi)有太大壓力的前提下輕松購(gòu)車(chē)。