北京商報訊(記者馬元月陳婷婷)真創(chuàng)新不足，偽創(chuàng)新有余，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，各路機構(gòu)都紛紛在網(wǎng)上做起了所謂創(chuàng)新的保險生意。繼日前被迫下架的“貼條險”之后，現(xiàn)在又出現(xiàn)“跌停險”、“汽車人變形險”，而這也被認為是在挑戰(zhàn)保險的監(jiān)管，它們并非真正具有保險的本質(zhì)功能。

北京商報記者獲悉，知名投資社交平臺雪球網(wǎng)昨日推出掛鉤股市的跌停險。這款名為跌停險的保險是針對凡是擁有A股有效賬戶且年齡在18周歲以上的客戶，單只股票最低投保金額為100元，投保期內(nèi)，投保人的股票如果發(fā)生跌停，最高可獲得1萬元的賠付。

無獨有偶，此前曾因推出“貼條險”而備受關(guān)注的手機App“OK車險”再次“創(chuàng)新”，針對即將播出的電影《變形金剛4》推了一款無厘頭的“汽車人變形險”。該平臺表示，當(dāng)個人車輛變身汽車人時，該平臺判定變身照片后，即向車主賠付下一部變形金剛電影雙人套票，影院場次任選。

然而，這些帶著“險”字的產(chǎn)品卻絲毫沒有保險的本質(zhì)功能。保險所承擔(dān)的風(fēng)險往往是不可預(yù)知的，且對人的生產(chǎn)生活以及身體生命能提供補償和賠付。而上述產(chǎn)品其實更接近于對賭的游戲。

“現(xiàn)在保險業(yè)鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新，尤其在互聯(lián)網(wǎng)時代到來，各險企都在創(chuàng)新方面躍躍欲試。”一位險企產(chǎn)品開發(fā)部負責(zé)人指出。他表示，現(xiàn)在絕大多數(shù)創(chuàng)新在于承保方式、承保范圍和投保渠道等方面，而各類機構(gòu)是趁機而入，他們所推的產(chǎn)品實則與保險無關(guān)。據(jù)了解，依據(jù)《保險法》規(guī)定，只有險企才是開發(fā)保險產(chǎn)品的合法機構(gòu)，且所開發(fā)的產(chǎn)品需在自身的經(jīng)營范圍之內(nèi)。照此來看，投資社交平臺所推產(chǎn)品并不合法。

雪球網(wǎng)官微詳細列明了跌停險的適用人群、保險期限、保險項目等內(nèi)容。據(jù)雪球網(wǎng)解釋， 推出這一產(chǎn)品是為了能讓大家普遍建立起風(fēng)險意識，并減輕其投資決策失誤帶來的風(fēng)險。雪球網(wǎng)稱該平臺已與大型險企達成初步合作，不久將在市場上銷售。

北京商報記者發(fā)現(xiàn)，目前跌停險并沒有正式推出，只能提前預(yù)約，而預(yù)約的前提是需要下載“雪球”App，并關(guān)注官方賬號“跌停險”。這被市場認為有賺取粉絲之嫌。有分析人士指出，炒股帶有博彩性質(zhì)，賭的是或漲或跌，為這種博彩提供保障很可能進一步放大博彩的風(fēng)險。此前保監(jiān)會曾對險企開發(fā)的“搖號險”、“霧霾險”等帶有博彩性質(zhì)的產(chǎn)品公開叫停，并表明嚴禁財產(chǎn)保險公司開發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險產(chǎn)品的態(tài)度。

值得一提的是，另一App“OK車險”已不是首次涉獵所謂的“保險”。就在3月11日，“OK車險”上線一款“貼條險”引發(fā)很大的爭議，被指有縱容違章停車之嫌。隨后，監(jiān)管機構(gòu)站出來表明態(tài)度，認為這一“貼條險”違反社會公序良俗，不符合保險原理，因此，“貼條險”被迫下架。保監(jiān)會隨后再次明確表示，“貼條險”并非保險、并非保險公司經(jīng)營行為、與保險精神不符、“貼條險”不保險等。

而就在監(jiān)管機構(gòu)反復(fù)表態(tài)的同時，“OK車險”卻再推“汽車人變形險”，與此前的“貼條險”不同的是，這次明確標明了適用人群、保險項目、賠付標準、理賠條件、投保須知等，大有挑釁之勢。