[摘要]近期股市表現(xiàn)不俗，很多在股市里掙了錢的市民開(kāi)始犯愁休市期間如何“人閑錢不閑”。

上周，熱門旅游地尼泊爾發(fā)生8.1級(jí)地震，引發(fā)國(guó)人關(guān)注。恰逢小長(zhǎng)假到來(lái)之際，尼泊爾的地震無(wú)疑對(duì)市民做出提醒：假期出游勿忘保險(xiǎn)計(jì)劃。而近期股市表現(xiàn)不俗，很多在股市里掙了錢的市民開(kāi)始犯愁休市期間如何“人閑錢不閑”。為此，記者近日采訪了相關(guān)專家，就五一假期保障理財(cái)方案給市民提供一些參考。

保障

旅行投保未雨綢繆

4月25日，尼泊爾發(fā)生了8.1級(jí)地震，震源深度20千米。震中為著名旅游城市博卡拉，地震同時(shí)造成珠穆朗瑪峰發(fā)生雪崩。五一假期前的這一噩耗再次提醒消費(fèi)者，外出賞景的同時(shí)，也要未雨綢繆，擁有一份合理的保險(xiǎn)規(guī)劃必不可少。

對(duì)于海外出游的消費(fèi)者，一份擁有緊急救援功能的保險(xiǎn)是不可或缺的。例如，此次尼泊爾地震，一位女子登山隊(duì)的隊(duì)員因雪崩受傷被困，因?yàn)樗瑫r(shí)投保了安聯(lián)登山運(yùn)動(dòng)保障年計(jì)劃，因此在第一時(shí)間通過(guò)保險(xiǎn)公司緊急救援網(wǎng)用直升機(jī)運(yùn)至加德滿都接受治療。

此外，不少跟團(tuán)出游的消費(fèi)者都認(rèn)為，只要在旅行社投保就能保證萬(wàn)無(wú)一失，事實(shí)上，這是一種投保誤區(qū)。

新華人壽相關(guān)保險(xiǎn)專家接受京華時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的投保人是旅行社，是為旅行社在組織旅游活動(dòng)過(guò)程中因疏忽、過(guò)失造成的事故埋單，但是如果是游客本人自由活動(dòng)中發(fā)生的意外事故，就不在該險(xiǎn)種的保障范圍內(nèi)。

上述人士提醒消費(fèi)者，要注意區(qū)分“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”和“旅游意外險(xiǎn)”，后者一般由游客自愿購(gòu)買，對(duì)游客個(gè)人原因產(chǎn)生的損失進(jìn)行賠付，能為整個(gè)旅游過(guò)程中發(fā)生的各種意外傷害提供保障。

網(wǎng)銷保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠

記者注意到，適合出行的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)價(jià)格低廉，基本都是消費(fèi)型。不過(guò)，根據(jù)產(chǎn)品銷售渠道的不同，優(yōu)惠力度也不相同。

有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，由于網(wǎng)銷保險(xiǎn)沒(méi)有實(shí)體店，省掉不少中間環(huán)節(jié)，因此保費(fèi)低廉。“很多網(wǎng)銷保險(xiǎn)在競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，價(jià)格壓低也是為了擁有更多的客戶資源。”該人士認(rèn)為，雖然不少網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品在性質(zhì)上差異不大，但在價(jià)格優(yōu)惠力度上則擁有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，而五一小長(zhǎng)假更是為一些保險(xiǎn)公司提供了降價(jià)促銷的窗口。例如，陽(yáng)光保險(xiǎn)推出的“五一出游保險(xiǎn)”活動(dòng)，包括交通意外和家庭財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的5款保險(xiǎn)產(chǎn)品正在進(jìn)行8折促銷。

而包括平安、人保等老牌保險(xiǎn)公司也都紛紛借助五一小假期產(chǎn)品促銷，推出返現(xiàn)、贈(zèng)送小禮品等活動(dòng)。

另外，值得一提的是，如果消費(fèi)者的旅行含有潛水、蹦極、滑翔等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或者要去雪山、高原等特殊地方，就需要有針對(duì)性地購(gòu)買一些保險(xiǎn)，普通的旅游意外險(xiǎn)是不保高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的。

理財(cái)

信用卡可免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)

理財(cái)分析師建議，巧用信用卡，合理出國(guó)血拼。近日，記者從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行獲悉，該行推出的悠游世界信用卡可專享全球任意幣種、任意渠道消費(fèi)及取現(xiàn)“0”貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)優(yōu)惠，更有境內(nèi)外購(gòu)物休閑、商旅出行、健康關(guān)懷等全方位禮遇，專為旅游、商務(wù)、留學(xué)及“海淘”人士使用。

據(jù)介紹，持卡人在全球范圍以任意幣種、任意渠道消費(fèi)及取現(xiàn)零貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，從而省下交易金額1%-1.5%的國(guó)際結(jié)算費(fèi)，有效節(jié)約了境外交易成本：同時(shí)，持卡人在港澳臺(tái)地區(qū)指定商戶通過(guò)萬(wàn)事達(dá)卡網(wǎng)絡(luò)刷卡單筆最高享受5%消費(fèi)回饋；持卡人還可享受7×24小時(shí)環(huán)球緊急醫(yī)療救助服務(wù)。

值得注意的是，在境外消費(fèi)時(shí)，不需要輸入支付密碼。由于目前刷卡密碼功能僅適用于境內(nèi)外銀聯(lián)線路的實(shí)體過(guò)卡交易，因此在境外非銀聯(lián)線路刷卡消費(fèi)無(wú)需輸入刷卡密碼。

如果境外血拼、商旅出行時(shí)，持卡人信用卡額度不夠怎么辦？農(nóng)行方面表示，出國(guó)旅游、裝潢新居、結(jié)婚、子女留學(xué)等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要使用較高信用額度時(shí)，可以向農(nóng)行提請(qǐng)申請(qǐng)調(diào)整額度。

短期理財(cái)提高資產(chǎn)配置

最近股市表現(xiàn)極其搶眼，然而五一小長(zhǎng)假股市等二級(jí)投資市場(chǎng)全面休市3天，為了避免資金躺在賬戶中閑置，銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品成為好的選擇。

記者從銀行了解到，不少銀行平時(shí)會(huì)發(fā)售一些超短期理財(cái)產(chǎn)品，例如平安銀行日添利、招商銀行日日金等，一般情況下，上述產(chǎn)品提供實(shí)時(shí)贖回，產(chǎn)品對(duì)日贖回金額沒(méi)有明確限制，如果有大額的資金調(diào)動(dòng)需求，可以選擇類似的產(chǎn)品。

招商銀行一位客戶經(jīng)理告訴京華時(shí)報(bào)記者，這類理財(cái)產(chǎn)品一般收益率都低于普通的銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率與一年期定存利率差不多，投資金額越多收益越高，在兼顧收益率的同時(shí)主要是提高了流動(dòng)性。

銀率網(wǎng)分析師提醒，常規(guī)短期產(chǎn)品在購(gòu)買的時(shí)候，先要看贖回期限、贖回時(shí)間和贖回費(fèi)用，以免耽誤現(xiàn)金的使用。

風(fēng)險(xiǎn)提示

信用卡消費(fèi)防盜刷

五一消費(fèi)出游難免用到信用卡，除了優(yōu)惠活動(dòng)之外，風(fēng)險(xiǎn)防范也必不可少。銀率網(wǎng)信用卡分析師告訴京華時(shí)報(bào)記者，五一假期購(gòu)物場(chǎng)所人多，難免會(huì)出現(xiàn)一些偷盜現(xiàn)象。做好信用卡的保密工作很重要，刷卡后保持好刷卡單據(jù)，不要隨意丟棄，同時(shí)不要把信用卡和身份證放在一起。

此外，如果持卡人在外地遺失信用卡，應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間通知客服，辦理掛失，并及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，開(kāi)具相關(guān)證明。如果遭受信用卡盜刷損失，公安機(jī)關(guān)出具的證明、報(bào)警的通話記錄將使獲賠變得更加便捷。

警惕P2P等領(lǐng)域非法集資

P2P日漸成為市民百姓理財(cái)新手段，同樣需要謹(jǐn)防風(fēng)險(xiǎn)。央行相關(guān)人士表示，主要有三種情形需注意：一是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配;

二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義大量發(fā)布虛假借款信息;

三是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式。記者牛穎惠馬文婷余雪菲

（京華時(shí)報(bào)）