中國人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文

鳳凰財(cái)經(jīng)訊 “2015清華五道口全球金融論壇”5月23日-24日在北京舉行。中國人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文談及銀行卡清算準(zhǔn)入放開的影響時(shí)表示，至少中國銀聯(lián)的唯一可能會變成之一。“但是我覺得數(shù)量不會太多，因?yàn)檫@是這類機(jī)構(gòu)的特性所決定的”。

樊爽文稱，銀行卡清算市場所面臨的一些變化，歸根到底就是希望我們在很有熱情，社會各路資本很有熱情參加市場競爭過程當(dāng)中找到自己的定位，正確認(rèn)識這個(gè)市場，還是希望這個(gè)市場能平穩(wěn)發(fā)展，不要形成過多社會資源的浪費(fèi)。

以下為嘉賓發(fā)言實(shí)錄：

樊爽文：之前在討論這個(gè)議題的時(shí)候，主辦方問我講什么，我說想講一講關(guān)于銀行卡市場發(fā)展的一些情況，因?yàn)榇蠹乙仓?，最近我們在銀行卡市場清算過程當(dāng)中有一些新的東西，我覺得值得探討一下，后來他們說這個(gè)主題跟我們論壇主題不一致，讓我能不能改一改，我后來想還是沒有什么可改的，就還是這樣吧。后來他們說能不能到最后把它拉回來，拉到互聯(lián)網(wǎng)金融上面，我說我拉不回來。所以今天也只能拜托各位，如果你們也認(rèn)為跑題了，希望發(fā)揮你們互聯(lián)網(wǎng)的思維，或者用“互聯(lián)網(wǎng)+”行動，把我下面要講的議題和今天互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管議題扯在一起。

今年4月22號國務(wù)院正式頒布關(guān)于實(shí)施銀行卡清算準(zhǔn)入管理的決定，這個(gè)決定最大意義就意味著銀行卡市場它的開放進(jìn)入了一個(gè)新的階段，取得了實(shí)質(zhì)性突破。為什么這么講呢？2010年收單市場的開放標(biāo)志著銀行卡市場開放取得一定的進(jìn)展，今天銀行卡清算市場的開放標(biāo)志著我們市場取得突破性進(jìn)展，下一步在銀行卡市場清算過程當(dāng)中如果在銀行卡業(yè)務(wù)方面價(jià)格能夠進(jìn)一步市場化，就標(biāo)志著銀行卡產(chǎn)業(yè)市場化全面完成，國務(wù)院這個(gè)《決定》的頒布意義還是比較重大的，也就意味著我們國家銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展從以前政府主導(dǎo)向市場主導(dǎo)邁上了一個(gè)新的臺階。

但是這個(gè)《決定》發(fā)布以后，社會上引起比較大的反響，大家都在討論未來銀行卡清算市場是一個(gè)什么樣的？我也接到很多咨詢，所以有些觀點(diǎn)也希望在這兒能有一個(gè)分享，不對的地方請大家批評指正，僅代表個(gè)人觀點(diǎn)。

第一，我覺得要正確認(rèn)識，什么叫銀行卡清算機(jī)構(gòu)。 銀行卡清算機(jī)構(gòu)在整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)過程當(dāng)中發(fā)卡、收單、清算其中一個(gè)很重要的環(huán)節(jié)，中國銀聯(lián)、萬事達(dá)等等這樣的機(jī)構(gòu)就要銀行卡清算機(jī)構(gòu)，至于它是做什么的，時(shí)間關(guān)系我就不再詳細(xì)說。但是有一個(gè)想強(qiáng)調(diào)的，這一類機(jī)構(gòu)和我們通常所說的，比如說支付寶、財(cái)富通、快錢等等這樣的支付機(jī)構(gòu)是完全不同的機(jī)構(gòu)，所以不要把它們混在一起，這是很主要的一個(gè)事情。另外一方面，銀行卡清算市場是一個(gè)小眾市場，它的服務(wù)主體僅僅是發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)，而不是廣大消費(fèi)者，這是有比較明確的區(qū)別。所以說成立銀行卡清算機(jī)構(gòu)不要像成立支付機(jī)構(gòu)那樣，現(xiàn)在社會上都很熱，很多人都想成立這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)，以為和支付機(jī)構(gòu)是一樣的，這是萬萬要不得的，因?yàn)樗耐度胍脖容^大，它的影響也比較大，還是希望各類資本能夠三思而行，不要沖動去做這件事情，要搞清楚銀行卡清算機(jī)構(gòu)到底是干什么的，你能不能做得了，你的資源是什么，再去下這個(gè)決心。

第二，要判斷一下銀行卡清算市場發(fā)展的最優(yōu)越模式。到目前為止銀行卡市場有兩類模式，一類是開放式的，一個(gè)是封閉式的。銀聯(lián)、萬事達(dá)就是開放模式，運(yùn)通等就是封閉式的模式，這兩類模式哪種好，哪種不好，可能有一定的選擇。我個(gè)人感覺開放式模式是一個(gè)方向，并且這也是30多年來銀行卡市場發(fā)展所證明了的。封閉模式的也在逐步向開放式的模式去進(jìn)行，為什么強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)呢？我看了一些報(bào)道或者一些分析，覺得現(xiàn)在大型商業(yè)銀行可能會出資成立新的銀行卡清算機(jī)構(gòu)，我個(gè)人感覺這種可能性不大，否則就是走一條封閉式的老路，這條路在以前百八十年過程中已經(jīng)證明了它的效率并不是很高，或者說它的市場發(fā)展前景并不是特別有效。所以如果我們國內(nèi)哪一家大的金融機(jī)構(gòu)他想獨(dú)自挑頭成立這樣一個(gè)清算機(jī)構(gòu)的話，走封閉式發(fā)展道路的話，可能和發(fā)展潮流未來銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢不相吻合。我也不希望能看到這種情況。

第三，關(guān)于銀行卡清算市場未來的格局。未來在中國成立的銀行卡清算機(jī)構(gòu)估計(jì)會有一些，至少中國銀聯(lián)的唯一可能會變成之一，但是我覺得數(shù)量不會太多，因?yàn)檫@是這類機(jī)構(gòu)的特性所決定的。還有一個(gè)特征就是未來銀行卡市場會競爭的比較激烈，因?yàn)樗行袠I(yè)可能都有一個(gè)過程，先是藍(lán)海，然后逐步到紅海，但是銀行卡清算市場這個(gè)角度我覺得會直接進(jìn)入到紅海競爭比較激烈的狀態(tài)，因?yàn)閰⑴c者，像萬事達(dá)在中國有30多年的業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)歷，對中國市場了解比我們國內(nèi)很多企業(yè)都要更深入，所以直接進(jìn)來以后可能這些機(jī)構(gòu)都有競爭，沒有一個(gè)過渡或者緩沖的地帶。還有一個(gè)選擇，各個(gè)清算機(jī)構(gòu)會有不同的業(yè)務(wù)重點(diǎn)選擇，比如中國銀聯(lián)會繼續(xù)堅(jiān)持它的國內(nèi)國外并重，借記卡、貸記卡并重，但是像萬事達(dá)會選擇國際跨境業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)作為它的重點(diǎn)，國內(nèi)一些新的銀行卡清算機(jī)構(gòu)可能會以國內(nèi)業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)、或者信用卡業(yè)務(wù)為自己的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，這種市場細(xì)分會比較明顯。

最后一個(gè)特點(diǎn)，市場化程度會比較高。到目前為止，國務(wù)院《決定》發(fā)布以后，未來銀行卡市場，未來中國銀行卡產(chǎn)業(yè)，特別是銀行卡清算市場所面臨的一些變化，歸根到底就是希望我們在很有熱情，社會各路資本很有熱情參加市場競爭過程當(dāng)中找到自己的定位，正確認(rèn)識這個(gè)市場，還是希望這個(gè)市場能平穩(wěn)發(fā)展，不要形成過多社會資源的浪費(fèi)。

時(shí)間關(guān)系，就介紹這么多，謝謝大家。