凱鵬華盈創(chuàng)投基金主管合伙人周煒

鳳凰財(cái)經(jīng)訊 “2015清華五道口全球金融論壇”5月23日-24日在北京舉行。凱鵬華盈創(chuàng)投基金主管合伙人周煒發(fā)言時(shí)稱(chēng)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與美國(guó)比有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：

一是中國(guó)金融領(lǐng)域市場(chǎng)實(shí)在無(wú)比巨大；

二是中國(guó)金融模式創(chuàng)新是領(lǐng)先于美國(guó)。

以下為嘉賓發(fā)言實(shí)錄：

周煒：李豐同志用3倍語(yǔ)速把該講的都講完了，搞的我很難辦。簡(jiǎn)單說(shuō)一下，凱鵬華盈創(chuàng)投基金是07年開(kāi)始在中國(guó)投資，我自己原來(lái)在企業(yè)工作的經(jīng)驗(yàn)，從1994年開(kāi)始主要集中在金融支付方面的企業(yè)服務(wù)，提供科技相關(guān)的支持以及解決方案。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，當(dāng)時(shí)還不叫互聯(lián)網(wǎng)金融，我們對(duì)這個(gè)領(lǐng)域有興趣。

08年開(kāi)始，我們?cè)谶@個(gè)領(lǐng)域做一些布局，剛才李豐談到整個(gè)這個(gè)領(lǐng)域?qū)蛹?jí)分布，我們最早最感興趣是信用體系的建立。2008年我們開(kāi)始投資了國(guó)征通，09年我們有幸投資了唐寧總的宜信，這是互聯(lián)網(wǎng)金融最成功的企業(yè)。京東放在這兒很奇怪，京東有一個(gè)金融集團(tuán)，把互聯(lián)網(wǎng)金融作為極其重要的戰(zhàn)略布局，融360、跨科金融等等都是我們互聯(lián)網(wǎng)布局，我們都是A輪投資者。

現(xiàn)在談一下我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的看法，為什么對(duì)這個(gè)領(lǐng)域非常看好，前兩個(gè)嘉賓都講了中美這個(gè)領(lǐng)域的對(duì)比。

第一，金融領(lǐng)域市場(chǎng)實(shí)在無(wú)比巨大，我個(gè)人一直認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域能夠產(chǎn)生十億美金的公司數(shù)量可能跟過(guò)去2000年到2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造的巨頭公司總數(shù)量是一樣的，甚至于更多。因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域無(wú)比巨大，在這個(gè)領(lǐng)域有很多的特點(diǎn)。這個(gè)領(lǐng)域不是一家通吃的市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)有一個(gè)特點(diǎn)就是贏家通吃，從電商來(lái)說(shuō)，阿里巴巴是一個(gè)平臺(tái)公司，京東已經(jīng)是市場(chǎng)的操控者。每個(gè)垂直領(lǐng)域都會(huì)產(chǎn)生不錯(cuò)的企業(yè)。每個(gè)領(lǐng)域在每個(gè)地域都會(huì)產(chǎn)生不錯(cuò)的企業(yè)。

基于金融領(lǐng)域的無(wú)比巨大，這個(gè)領(lǐng)域前景不可限量，雖然這個(gè)領(lǐng)域投資非常豐富，但是我們?nèi)匀徽J(rèn)為這個(gè)領(lǐng)域有希望。

互聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合產(chǎn)生這么多10億美金公司過(guò)程中，我們想強(qiáng)調(diào)就是風(fēng)險(xiǎn)控制。我今天講的主題是大膽創(chuàng)新、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)遇無(wú)限。

結(jié)合到剛才講的，市場(chǎng)是無(wú)比大的，中國(guó)金融創(chuàng)新跟美國(guó)相比有一個(gè)很大的特點(diǎn)，在于中國(guó)模式創(chuàng)新是領(lǐng)先于美國(guó)的，這是一個(gè)觀點(diǎn)，我們?nèi)昵霸谡搲吓龅胶芏鄧?guó)外的同行，老是抨擊B2C，說(shuō)我們抄襲，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域越來(lái)越多的模式創(chuàng)新出現(xiàn)在中國(guó)。09年我們投資了宜信，美國(guó)也投資了互聯(lián)網(wǎng)金融著名公司，他們?cè)O(shè)計(jì)的金融衍生產(chǎn)品在中國(guó)都沒(méi)有。他們的發(fā)展和中國(guó)電商有點(diǎn)類(lèi)似，中國(guó)電商可以遠(yuǎn)遠(yuǎn)把傳統(tǒng)零售業(yè)壓制住，京東遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)美和蘇寧，美國(guó)前25獨(dú)立電商只有一家亞馬遜，沃爾瑪、拜思百都沒(méi)有做到。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，我們認(rèn)為創(chuàng)新企業(yè)有可能像京東在零售業(yè)出現(xiàn)的現(xiàn)象，短短時(shí)間里形成很大的沖擊，這個(gè)沖擊是模式的沖擊。傳統(tǒng)金融行業(yè)很有壓力，我說(shuō)不管怎么樣，互聯(lián)網(wǎng)金融起到一個(gè)輔助和支撐作用，傳統(tǒng)金融有很多很好的產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)你們的價(jià)值。

創(chuàng)新型金融服務(wù)有四個(gè)層面，第一是服務(wù)和渠道創(chuàng)新，基本上是幫助金融行業(yè)更好的更有效率、更低成本賣(mài)產(chǎn)品，這是目前最成熟的一種模式。我們投資的中天嘉華就是這樣一個(gè)企業(yè)，這是互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)基本邏輯；第二高鐵繞道式結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，之前叫高速公路繞道式結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，為什么叫高鐵，四川某城市因?yàn)楦哞F從他那走了就開(kāi)始鬧事，高鐵通不通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)有很大影響，宜信P2P是很重要的例子，它通過(guò)模式的創(chuàng)新管理風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)沖擊很大，我新修了一條高速公路，原來(lái)老路不走了，周邊商戶怎么辦，你想想怎么和新的渠道結(jié)合；第三是社交化媒體帶來(lái)革命式的創(chuàng)新。金融產(chǎn)品服務(wù)上，很大的一個(gè)問(wèn)題在于風(fēng)險(xiǎn)如何控制，過(guò)去主要靠個(gè)人信用報(bào)告，中國(guó)信用報(bào)告本身是不完善的領(lǐng)域，沒(méi)有很好的辦法控制風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，我們社交化圖譜可以用大數(shù)據(jù)挖掘，Linklin（音）很強(qiáng)大，就是它的圖譜可以看到他和誰(shuí)在交流，大佬級(jí)做一個(gè)事情的時(shí)候，可信度比較高。我們對(duì)大數(shù)據(jù)的挖掘，會(huì)起到比央行征信報(bào)告更好信用度的分析。我們基于這些可以做到很多的產(chǎn)品，包括金融眾籌，他們很少用到信用報(bào)告，但是對(duì)社交關(guān)系利用非常強(qiáng)。

京東白條是基于你的消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)，它對(duì)你所有消費(fèi)行為的掌握和歷史的掌握提供信用服務(wù)。這都是社會(huì)化媒體和大數(shù)據(jù)創(chuàng)新帶來(lái)的一種創(chuàng)新。

比特幣，我稱(chēng)之為天雷地火的式的創(chuàng)新，它是顛覆我們過(guò)去人對(duì)所有的貨幣類(lèi)型的理解，完全革命。這種產(chǎn)品上，我相對(duì)保守，本身它需要很多的用起來(lái)進(jìn)入，我們也一直試圖投資，也在研究，這是非常值得佩服的一個(gè)領(lǐng)域。目前比特幣以及來(lái)特幣是這個(gè)領(lǐng)域的探索者，我們會(huì)看到更多的創(chuàng)新。

我講的基本這些，我們的使命就是找到并且扶持下一個(gè)最偉大的企業(yè)。