近日，多家平臺(tái)“手撕”陸金所，否認(rèn)與人民公社合作。業(yè)內(nèi)人士表示，與其說(shuō)各平臺(tái)否認(rèn)簽約是打了陸金所方面夸大宣傳的臉，不如說(shuō)是打了人民公社商業(yè)邏輯的臉。

不知從何時(shí)起，“痛點(diǎn)”成了平安發(fā)布新業(yè)務(wù)時(shí)的高頻用詞。在帶有公關(guān)性質(zhì)的稿件和高層的公開(kāi)發(fā)言里，都在用“化解xx痛點(diǎn)”、“直擊xx痛點(diǎn)”之類(lèi)的說(shuō)法來(lái)闡述新業(yè)務(wù)的功能——前海征信第一次向媒體公開(kāi)進(jìn)展的時(shí)候是，平安普惠推出宅e貸的時(shí)候是，陸金所推出人民公社的時(shí)候也是。

但這次，這個(gè)詞惹出了點(diǎn)麻煩。

前兩日，在一批帶有公關(guān)性質(zhì)的新聞稿里，以“人民公社簽約機(jī)構(gòu)”形象出現(xiàn)的你我貸的高管，對(duì)人民公社模式給出了“切中P2P行業(yè)的核心痛點(diǎn)”的高度贊許。

戲劇性的反轉(zhuǎn)隨之而來(lái)——你我貸否認(rèn)了。你我貸方面告訴證券時(shí)報(bào)記者，自家確實(shí)接觸過(guò)前海征信，但絕未跟陸金所達(dá)成任何合作;至于對(duì)人民公社的看法，確實(shí)有高管持肯定態(tài)度，但從未有過(guò)“切中行業(yè)核心痛點(diǎn)”的表態(tài)。

比你我貸更加不給陸金所面子的是點(diǎn)融網(wǎng)——它發(fā)了一篇聲明，不僅否認(rèn)了與人民公社簽約，還否認(rèn)了自家創(chuàng)始人對(duì)此事有過(guò)報(bào)道中的評(píng)論，還霸氣地來(lái)了一句“在未來(lái)的一段時(shí)間里，點(diǎn)融網(wǎng)不存在和陸金所P2P人民公社平臺(tái)合作的可能性和必要性”。

這篇聲明挑明了人民公社商業(yè)邏輯與目標(biāo)定位之間的悖論。不妨來(lái)捋一下。

點(diǎn)融網(wǎng)開(kāi)篇就說(shuō)，“在風(fēng)控運(yùn)營(yíng)方面，點(diǎn)融網(wǎng)結(jié)合了傳統(tǒng)銀行風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步提升風(fēng)控能力”。這一句更多的是一種表態(tài)：不管接不接入你人民公社，我都一直在狠抓風(fēng)控，這也是全行業(yè)早就在做的事情。

第二句：“點(diǎn)融網(wǎng)布局全國(guó)二十余家分公司，直接獲取優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)。”這一句的潛臺(tái)詞是：我們的獲客不勞您費(fèi)心。且不論客群是否完全匹配以及相應(yīng)的轉(zhuǎn)化難度，陸金所平臺(tái)1200萬(wàn)用戶(hù)是你的，而我有渠道找我的。

第三句：“依托多方強(qiáng)大股東背景，引入銀行級(jí)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。”這一句翻譯一下就是，你爹很牛，可我爹也不差，它也可以幫我搞到優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

第四句：“點(diǎn)融網(wǎng)打造出業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的技術(shù)創(chuàng)新型產(chǎn)品‘團(tuán)團(tuán)賺’，客戶(hù)數(shù)量增長(zhǎng)迅猛。”言下之意是：我也可以自己做產(chǎn)品設(shè)計(jì)，而且效果還不錯(cuò)。

第五句：“今年8月，點(diǎn)融網(wǎng)剛剛獲得了渣打銀行等傳統(tǒng)金融巨頭投資的2.07億美元C輪融資，創(chuàng)下業(yè)內(nèi)最高融資紀(jì)錄，點(diǎn)融網(wǎng)也在為多家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)和金融解決方案。”這句話(huà)意思再明顯不過(guò)：我還要增信?人家銀行給了我一大筆錢(qián)。而且，先別說(shuō)我用銀行的存托管系統(tǒng)啥的，我自己還能反過(guò)來(lái)給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)呢。

以上幾點(diǎn)，分別反駁了人民公社提供的獲客、增信、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、征信幾個(gè)服務(wù)。人民公社六大服務(wù)剩下的兩類(lèi)——系統(tǒng)平臺(tái)和催收——已是成立的P2P自帶的先決設(shè)定。

也就是說(shuō)，這篇聲明其實(shí)就是在講一句話(huà)——你所說(shuō)的六大痛點(diǎn)，對(duì)我來(lái)說(shuō)都不是痛點(diǎn)。與其說(shuō)點(diǎn)融網(wǎng)跳出來(lái)否認(rèn)簽約是打了陸金所方面夸大宣傳的臉，不如說(shuō)是打了人民公社商業(yè)邏輯的臉。

當(dāng)然，這只是部分平臺(tái)的看法。拍拍貸CEO張俊比較公允地告訴記者：六大服務(wù)中“產(chǎn)品設(shè)計(jì)”還是有嚼頭的，人民公社一些資產(chǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)與打包能力，是很多平臺(tái)壯大后需要學(xué)習(xí)的。但問(wèn)題是，這種金融設(shè)計(jì)的能力，平臺(tái)更傾向于直接與金融機(jī)構(gòu)合作取得，而不是一直依靠同業(yè)平臺(tái)。

張俊認(rèn)為，人民公社想做P2P界的天貓，走平臺(tái)化，有一點(diǎn)要先搞清楚：在電商這一標(biāo)準(zhǔn)化的領(lǐng)域做平臺(tái)，跟在信貸資產(chǎn)這一非標(biāo)準(zhǔn)化的領(lǐng)域做平臺(tái)，介入的程度、方式是完全不一樣的。這里面還涉及資產(chǎn)的分層把控問(wèn)題，不是說(shuō)我給你一攬子服務(wù)，市場(chǎng)就會(huì)買(mǎi)單。

記者從幾位中小型P2P企業(yè)主那里了解到，他們看中人民公社的系統(tǒng)平臺(tái)和增信。然而，其中一位也表示，早有公司盯上P2P系統(tǒng)搭建與運(yùn)維這塊肥肉，比如網(wǎng)貸之家的兄弟公司盈燦科技。“要是陸金所收的錢(qián)比他們便宜，那我們就會(huì)考慮付費(fèi)。”他說(shuō)。

至于增信，我一直想問(wèn)計(jì)葵生一句：資質(zhì)一般甚至較差的小平臺(tái)找到你，人民公社就真的能包辦它的(銀行或第三方支付)存托管服務(wù)、還為他家標(biāo)的與投資人引入保險(xiǎn)和擔(dān)保嗎?

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