途牛旅游網(wǎng)昨日正式對(duì)外推出首付出發(fā)、出境保兩款互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品。其實(shí)不只途牛，近年來(lái)，各大在線旅游企業(yè)都在“跨界”試水旅游金融。易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)顯示，2014年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場(chǎng)的交易額規(guī)模為19 .7億元人民幣。預(yù)計(jì)到2017年，市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)到221.9億元人民幣?；ヂ?lián)網(wǎng)旅游金融在旅游產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入全面布局期。

主攻方向：預(yù)授信和理財(cái)

南都記者獲悉，“首付出發(fā)”是一款面向個(gè)人用戶的自營(yíng)旅游互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，可向用戶提供“先消費(fèi)、后付款”的預(yù)授信服務(wù)。途牛將在線實(shí)時(shí)評(píng)估客戶信用，首期給予“首付出發(fā)”用戶最高2.5萬(wàn)元的信用額度，總計(jì)預(yù)授信額度70億元。

“出境保”則是一款旅游權(quán)益與金融權(quán)益相結(jié)合的消費(fèi)金融產(chǎn)品。具體來(lái)說(shuō)，用戶將保證金存入“出境保”產(chǎn)品中，在旅游消費(fèi)下單時(shí)可享受立減優(yōu)惠，屬于收益前置。90天出境保到期后，客戶還可獲得正常的活期存款收益。前后雙重收益，加上相關(guān)的產(chǎn)品促銷活動(dòng)，合計(jì)最高年化收益率可達(dá)18%。

攜程方面昨日向南都記者介紹，此前該公司對(duì)外發(fā)售了名為“程漲寶”產(chǎn)品，與攜程股票漲幅掛鉤，最低保底年化返利率為6%。如果封閉期內(nèi)，攜程股票未達(dá)到預(yù)期漲幅，“程漲寶”也將按照年化返利6%的比例，向用戶贈(zèng)送禮品卡。

去哪兒則表示，他們也推出了相關(guān)產(chǎn)品，如針對(duì)去哪兒網(wǎng)消費(fèi)者的個(gè)人理財(cái)工具趣游寶及個(gè)人小額授信業(yè)務(wù)拿去花等產(chǎn)品。未來(lái)去哪兒會(huì)在平臺(tái)模式的基礎(chǔ)上，向整個(gè)旅游金融產(chǎn)業(yè)鏈的上下游擴(kuò)展。

風(fēng)控：基于旅游場(chǎng)景和大數(shù)據(jù)

所有的金融產(chǎn)品，都有風(fēng)險(xiǎn)。那么旅游企業(yè)做金融，又如何把控風(fēng)險(xiǎn)呢？

據(jù)去哪兒網(wǎng)介紹，他們推出的“拿去花”分期產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)壞賬目前保持為零。據(jù)途牛金融事業(yè)部總經(jīng)理陳杰介紹，其實(shí)“首付出發(fā)”早在8月份，已經(jīng)在老客戶群體中先試水了。兩個(gè)多月的數(shù)據(jù)顯示，目前用戶已使用的最高授信額度為1.7萬(wàn)元，常規(guī)產(chǎn)品最低首付金額為200元。截至目前該產(chǎn)品風(fēng)控成績(jī)優(yōu)異，壞賬率也為零。

陳杰表示，首付出發(fā)的風(fēng)控植根于產(chǎn)業(yè)背景，旅游客戶身份真實(shí)性可驗(yàn)證，線路預(yù)訂無(wú)法轉(zhuǎn)讓套現(xiàn)，旅游預(yù)訂人有社會(huì)關(guān)系信息，促使用戶有更強(qiáng)的還款意愿。

途牛網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO于敦德在新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)接受南都記者采訪時(shí)表示，途牛已專門成立了信貸事業(yè)部，團(tuán)隊(duì)成員來(lái)自于大型銀行、小貸公司、著名金融公司、知名會(huì)計(jì)事務(wù)所等，通過(guò)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)來(lái)設(shè)計(jì)和管理首付出發(fā)業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險(xiǎn)控制。

勁旅網(wǎng)總裁魏長(zhǎng)仁接受南都記者采訪時(shí)表示，旅游企業(yè)做金融，前期可能會(huì)有人才儲(chǔ)備和團(tuán)隊(duì)建設(shè)的問(wèn)題。在線旅游企業(yè)的高管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)都很熟悉，但要搭建整個(gè)團(tuán)隊(duì)還需要時(shí)間。另一方面，做金融，特別是做消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，雖然在線旅游企業(yè)本身有大數(shù)據(jù)，但目前整個(gè)中國(guó)的征信體系并不健全，一個(gè)人的整體信譽(yù)程度不是一家企業(yè)能夠做到的。

易觀智庫(kù)分析師馬天驕向南都記者表示，據(jù)其了解，此前嘗試推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的旅游企業(yè)，目前并未聽(tīng)到惡意欠款的事件。“如果個(gè)人在在線旅游企業(yè)發(fā)生了不良信用記錄，這個(gè)記錄更容易被傳播，因此消費(fèi)者還是很謹(jǐn)慎的。”她表示，任何金融產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，但“先旅游再還款”，這是促進(jìn)旅游C端消費(fèi)的一種手段，旅游企業(yè)一定會(huì)去做的。

做金融是賺錢的一個(gè)方法

為何在線旅游企業(yè)紛紛跨境涉足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)呢？于敦德接受南都記者采訪時(shí)表示：“旅游是最早與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的一個(gè)產(chǎn)業(yè)，而現(xiàn)在它又是最早與互產(chǎn)網(wǎng)金融結(jié)合起的領(lǐng)域。在線旅游做金融，這跟產(chǎn)業(yè)特性相關(guān)。”他表示，很多消費(fèi)領(lǐng)域，像醫(yī)療和教育，未來(lái)都有可能涉足做互聯(lián)網(wǎng)金融，但目前這些行業(yè)還無(wú)法做到像在線旅游那樣與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合程度這么高。

勁旅網(wǎng)總裁魏長(zhǎng)仁表示，旅游產(chǎn)品有幾個(gè)特點(diǎn)，一是流水大，二是供應(yīng)鏈長(zhǎng)，這些都是做金融的基礎(chǔ)條件。另外，旅游產(chǎn)品毛利率低，如果只做旅游，很難賺錢，在線旅游企業(yè)必須做綜合業(yè)務(wù)，做金融是企業(yè)賺錢的一個(gè)方法。