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渤海銀行未嚴(yán)格執(zhí)行房貸規(guī)定 銀監(jiān)會(huì)叫停在京業(yè)務(wù)

2010年5月19日，有消息稱，渤海銀行北京分行及支行的房貸業(yè)務(wù)已被銀監(jiān)會(huì)全面叫停，原因是去年以來(lái)該行房貸業(yè)務(wù)違規(guī)操作被查處。據(jù)悉，渤海銀行北京分行一位房貸經(jīng)理對(duì)該消息已經(jīng)側(cè)面證實(shí)，其在京房貸業(yè)務(wù)確已全面停止。[詳細(xì)]

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渤海銀行再爆監(jiān)管黑洞 千萬(wàn)存款挪用放貸

2010年11月，渤海銀行太原分行幾十位儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)自己的上千萬(wàn)存款，在不知情的情況下通過(guò)網(wǎng)銀被轉(zhuǎn)走，調(diào)查發(fā)現(xiàn)盜走客戶存款的不是竊賊，而是渤海銀行太原分行的員工。而且這些被盜存款并未進(jìn)入銀行員工的腰包，而是被放貸給需要資金的人。 [詳細(xì)]

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渤海銀行超億元貸款被老板卷走 銀監(jiān)局介入調(diào)查

事件緣起是南京宇揚(yáng)集團(tuán)董事長(zhǎng)楊軍今年8月底卷走巨款失蹤，其通過(guò)高息從民間吸收的資金估計(jì)也不少于3億元。渤海銀行向宇揚(yáng)集團(tuán)開具的兩張銀行承兌匯票，分別為9000萬(wàn)元和5960萬(wàn)元。是宇揚(yáng)集團(tuán)總計(jì)超5億元貸款中最大的一宗。[詳細(xì)]

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城商行快速擴(kuò)張 內(nèi)部管理機(jī)制漏洞凸顯

渤海銀行的內(nèi)虛，最為明顯地體現(xiàn)在內(nèi)部管理體制上。近幾年城商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，跨區(qū)域放開后經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)不斷延伸，快速發(fā)展與落后的基礎(chǔ)管理之間的矛盾日益突出，操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)也就在所難免。[詳細(xì)]

地方分支行各自為政 員工管理體系混亂

與制度不完善相生相隨的是，渤海銀行迅速擴(kuò)張，人為主導(dǎo)色彩濃重，一定程度上加劇了內(nèi)部管理的混亂?？焖贁U(kuò)張中的渤海銀行，各地分支行在本土化的過(guò)程中，各成一系，造成了渤海銀行下屬銀行薪酬體制、用人機(jī)制等核心制度出現(xiàn)明顯差別。[詳細(xì)]

央行貨幣調(diào)控政策頻出 銀行吸收存款壓力加重

面對(duì)央行不斷上調(diào)存款準(zhǔn)備金率等緊縮貨幣的措施，銀行吸收存款壓力不斷加大，去年5月渤海銀行山東分行就被曝光高息攬存。去年9月份，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文公布一批存在違規(guī)攬儲(chǔ)問(wèn)題的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人，其中渤海銀行也在被罰之列。 [詳細(xì)]

信貸緊縮使得票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)

一名城商行信貸部經(jīng)理稱，在信貸緊縮的情況下，大量信貸沒(méi)達(dá)到銀行的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，有些客戶不符合銀行的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，一旦他們的資金鏈斷裂，只要放貸過(guò)程有瑕疵，就有可能上升到騙貸，令銀行防不勝防。 [詳細(xì)]

業(yè)績(jī)：資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張壓力大

做大資產(chǎn)規(guī)模，顯然渤海銀行需要更多資金，根據(jù)渤海銀行原計(jì)劃，2012年將達(dá)到四五十家分行。然而，截至去年3月，渤海銀行在全國(guó)也僅僅只在10個(gè)重點(diǎn)城市設(shè)立了11家分行和29家支行。時(shí)至今日，渤海銀行在全國(guó)也僅有13家分行。 [詳細(xì)]

監(jiān)管：收緊城商行擴(kuò)張監(jiān)管尺度

今年年初，各級(jí)監(jiān)管部門在大案頻發(fā)的情況下，逐漸收緊城商行擴(kuò)張監(jiān)管尺度，一度甚至傳聞暫時(shí)停止城商行異地?cái)U(kuò)張審批。顯然，擴(kuò)張計(jì)劃受阻，讓靠擴(kuò)張吸儲(chǔ)發(fā)展的渤海銀行，資金陷入更為緊張的狀態(tài)。 [詳細(xì)]

資金：擴(kuò)張導(dǎo)致資本金告急

渤海銀行開業(yè)后，分支機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大，資本金“告急”。2009年7月29日，渤海銀行向所有股東(共7家)每10股配7股，每股價(jià)格1元，募集資金35億元。 [詳細(xì)]

同質(zhì)化復(fù)制容易集聚風(fēng)險(xiǎn)

同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)主要表現(xiàn)在，城商行采用的市場(chǎng)定位、產(chǎn)品、服務(wù)與大中型銀行趨同。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部主任肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，城商行同質(zhì)化發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)方面，一是不能夠有效的滿足客戶多元化的需求，二是容易集聚風(fēng)險(xiǎn)，并且也不能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)。 [詳細(xì)]

風(fēng)控漏洞難以防范

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，一些城商行發(fā)展速度確實(shí)比較快，然而管理水平卻難以跟上，所以出現(xiàn)風(fēng)控漏洞可以說(shuō)是一個(gè)必然。 [詳細(xì)]

資金渴求漸盛

在擴(kuò)張的過(guò)程中，資本金問(wèn)題也是城商行的一個(gè)普遍短板。隨著異地?cái)U(kuò)張的進(jìn)行，城商行很可能面臨資金短缺，需要不斷的補(bǔ)充資本，分析人士指出。 [詳細(xì)]

考核機(jī)制過(guò)度逐利

由于過(guò)度強(qiáng)調(diào)即期利益，銀行的激勵(lì)機(jī)制過(guò)度逐利、考核扭曲，從而埋下了案件隱患。具體來(lái)說(shuō)，就是考核導(dǎo)向上以金錢第一，用人方面以資源第一，管理導(dǎo)向上以任務(wù)第一。 [詳細(xì)]

城商行應(yīng)利用自身特點(diǎn)走差異化發(fā)展

銀監(jiān)會(huì)肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，城商行應(yīng)該利用地緣和各自特點(diǎn)走差異化發(fā)展之路，向四個(gè)層次發(fā)展：全國(guó)性甚至有一定國(guó)際影響力的銀行；區(qū)域性銀行，特別是對(duì)定價(jià)權(quán)有較強(qiáng)影響力的銀行；社區(qū)銀行；提供某類專業(yè)特色產(chǎn)品的銀行。 [詳細(xì)]

城商行要防控企業(yè)資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)

在當(dāng)前資金面趨緊形勢(shì)下，城市商業(yè)銀行要把更多精力放在內(nèi)部管理上，重點(diǎn)防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)以及企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，做到未雨綢繆。 [詳細(xì)]

對(duì)銀行員工實(shí)行輪崗制度 多角度排查風(fēng)險(xiǎn)

今年銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)暴露的問(wèn)題較多，一些個(gè)人對(duì)私的負(fù)債存款業(yè)務(wù)，以及一些即來(lái)即走的業(yè)務(wù)，卻成為風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀監(jiān)會(huì)曾要求銀行實(shí)行輪崗制，是防范案件風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法。某銀行內(nèi)蒙古分行的非法集資案件，就是通過(guò)柜員輪崗發(fā)現(xiàn)的。 [詳細(xì)]