2009年11月26日 16:59鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 11月26日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。辦法規(guī)定在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對(duì)所投資保險(xiǎn)公司進(jìn)行并表管理，且在計(jì)算資本充足率時(shí)，將投資保險(xiǎn)公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。

《辦法》共分五章二十六條，對(duì)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件、申請(qǐng)程序、風(fēng)險(xiǎn)控制及監(jiān)督管理等方面提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，并作出相關(guān)規(guī)定。主要內(nèi)容可概括為以下四個(gè)方面：

第一，在公司治理方面，突出強(qiáng)調(diào)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任。商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并完善“防火墻”制度，確保銀行和保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)決策、人員、財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)具有熟知保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的人員，并明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)防火墻監(jiān)督管理。

第二，針對(duì)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，除要求銀行董事會(huì)明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理外，規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)其入股的保險(xiǎn)公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)，以及他們所擔(dān)保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信；同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)公司購(gòu)買銀行股東各類證券的行為進(jìn)行了明確規(guī)定。

第三，在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對(duì)所投資保險(xiǎn)公司進(jìn)行并表管理，且在計(jì)算資本充足率時(shí)，將投資保險(xiǎn)公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。

第四，在業(yè)務(wù)合作方面，要求商業(yè)銀行在與入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)遵循市場(chǎng)公允交易原則，不得有不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；規(guī)定保險(xiǎn)公司的銷售人員不得在其母銀行營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營(yíng)銷；商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司所印制的保險(xiǎn)單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)識(shí)。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作，將有利于促進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有利于更好地滿足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的多元化金融服務(wù)需求。

《辦法》發(fā)布后，銀監(jiān)會(huì)將按照“風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，加強(qiáng)與相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與配合，防范試點(diǎn)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

2008年1月16日，銀監(jiān)會(huì)與保險(xiǎn)會(huì)簽署《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，允許銀行與保險(xiǎn)公司相互持股。作為試點(diǎn)銀行，交行、建行、工行和北京銀行爭(zhēng)相遞交了入股保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)。今年5月，得到國(guó)務(wù)院批復(fù)同意，交行、北京銀行成為首批投資保險(xiǎn)公司股權(quán)的試點(diǎn)銀行。

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