□李偉

誤解一：花錢可以刪信用污點(diǎn)

一不小心留下了信用污點(diǎn)，后果輕則申請(qǐng)不到信用卡，重則辦不了房貸等各項(xiàng)貸款。那有沒有辦法消除個(gè)人信用污點(diǎn)？

“聽說現(xiàn)在不良信用記錄可以刪除，不知道是不是真的?！壁w先生告訴記者，最近他在辦理第二套房貸時(shí)被銀行拒絕了，原因是他的第一套房貸有多次逾期還款的不良信用記錄。眼看房子就要被別人買走之時(shí)，趙先生聽說現(xiàn)在有中介公司可以幫人刪除不良信用記錄，網(wǎng)上一查果然有很多類似的中介。中介宣稱，給錢就能幫助消除不良信用記錄，每條報(bào)價(jià)在3000元到1萬元不等。姜先生很想試一試，于是請(qǐng)記者探探虛實(shí)。

記者在網(wǎng)上搜索發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)站打出了消除不良信用記錄黑中介的廣告。撥通電話號(hào)碼與其中一家公司取得聯(lián)系。

“你先到人民銀行打一份自己的信用報(bào)告給我，半個(gè)月左右就能幫你清除不良記錄。費(fèi)用是5000元，先付一半，刪除成功后再付另一半?！焙谥薪檎f。

當(dāng)記者詢問如何操作時(shí)，黑中介稱，“我們能搞定銀行內(nèi)部，銀行打報(bào)告就可以刪掉記錄了。我們已經(jīng)做了很多筆了，全部都能搞定。 ”

記者隨后采訪了銀行人士，“這很可能是詐騙，個(gè)人信用記錄有嚴(yán)格的管理流程，要修改也沒有那么容易。 ”

據(jù)介紹，央行設(shè)置了異議處理處。如果商業(yè)銀行確實(shí)由于錄入或者數(shù)據(jù)錯(cuò)誤導(dǎo)致個(gè)人信用記錄出現(xiàn)了不應(yīng)該有的污點(diǎn)，則可向央行異議處理處出具報(bào)告反映，經(jīng)嚴(yán)格審查，才能進(jìn)行修改。商業(yè)銀行違規(guī)修改征信數(shù)據(jù)，央行將會(huì)對(duì)其處罰。

誤解二：信用記錄不是終身制

“銀行征信系統(tǒng)的不良信用記錄并不是一份 ‘黑名單’?！睒I(yè)內(nèi)人士表示,個(gè)人征信記錄只是一個(gè)數(shù)據(jù)庫,真實(shí)客觀記載客戶的信用記錄,不做任何評(píng)價(jià)。

根據(jù)之前國務(wù)院法制辦就 《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)公開征求意見。《條例》首度提及個(gè)人負(fù)面信用記錄最長(zhǎng)保留7年，其中個(gè)人不良信用記錄保存5年。

目前,信用記錄也只是銀行參考的一個(gè)因素而已,不同的商業(yè)銀行有不同的標(biāo)準(zhǔn),對(duì)待方式有重有輕,但肯定不會(huì)因?yàn)橛胁涣夹庞糜涗浂?“一棒子打死”?？赡苡械目蛻粢?yàn)橛涗浿酗@示曾有一筆貸款逾期還款而無法申請(qǐng)按揭,但也有人雖屢屢延期還款,卻仍能順利得到房貸,并享受優(yōu)惠利率。

業(yè)內(nèi)人士表示，不少市民對(duì)征信體系不了解，而在產(chǎn)生了信用污點(diǎn)之后，希望能消除，這樣的心理很容易被不法分子利用，受騙上當(dāng)。銀行人士提醒市民，個(gè)人信用需要市民在生活中好好維護(hù)，如果之前出現(xiàn)了逾期污點(diǎn)，沒有辦法消除，只能不斷修正，也就是從現(xiàn)在起多加注意，重新建立起自己的信用記錄，污點(diǎn)不會(huì)伴隨終身。

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