光大銀行時建明：中小企業(yè)業(yè)務未來3年將占全行業(yè)務的1/3

2010年11月04日 16:34鳳凰網財經【大中小】【打印】共有評論0條

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鳳凰網財經訊 11月4日-11月7日，第六屆北京國際金融博覽會召開，鳳凰網財經全程參與本次博覽會的報道，以下為光大銀行中小企業(yè)部副總經理時建明接受鳳凰網財經對話實錄：

鳳凰網財經：各位網友大家好，今天我們請到了光大銀行中小企業(yè)部副總經理時建明先生給我們介紹一下中小企業(yè)融資的問題。時總，我想問一下，中小企業(yè)融資這塊，可能大家最關心的就是各種融資項目的流程，如何去申請，如何獲得資金的供應？

時建明：中小企業(yè)應該說目前在社會上是倍受大家的關注，光大銀行應該說近幾年來，一直致力中小企業(yè)的發(fā)展。從2005年，光大銀行就把中小企業(yè)，所謂我們對公業(yè)務發(fā)展到重要戰(zhàn)略業(yè)務之一。2006年的時候，又把珠三角、長三角和京津地區(qū)作為全國的重點區(qū)域，進行中小業(yè)務的推廣和試點。2009年，我們成立一個專業(yè)的機構在總行和全國大部分分行成立了專營的中小企業(yè)機構，進行全面的推廣，所以近兩年光大銀行的重點業(yè)務發(fā)展比較快。

在中小業(yè)務流程流程來講，它和正常的普通對公貸款差異不是特別大，因為中小企業(yè)市場分化比較嚴重，除了在這方面，光大銀行接到企業(yè)的申請之后，我們會和企業(yè)進行溝通。第二步會到企業(yè)進行一些現場的調研了解。第三步根據企業(yè)的需求，和企業(yè)進行溝通，設計一些融資方案。第四步企業(yè)應該根據銀行的需求，提交相關一些材料，銀行進行審核。在接到企業(yè)審核材料之后，銀行根據內部相關業(yè)務流程，由不同的業(yè)務部門不同的人員進行流水線式的操作。第六步等于說銀行審核，如果發(fā)現什么問題，會在這個過程中和企業(yè)進行一些溝通和業(yè)務材料的補充。第七步，銀行審批通過以后，會和企業(yè)進行通知，同時根據企業(yè)的需求簽訂各種綜合授信業(yè)務合同和相關的貸款具體的手續(xù)。第八步就可以根據企業(yè)的具體需求進行貸款發(fā)放，資金提供。

鳳凰網財經：所有這些流程走下來，有沒有一個常規(guī)時間？

時建明：如果第一次到銀行進行業(yè)務融資的企業(yè)，這個流程大概應該在一個月左右，如果在這個過程中比較順利，應該時間還能縮短，但是也不排除在實際業(yè)務中，有些企業(yè)的情況可能比較特殊，包括因為中小企業(yè)普遍業(yè)務規(guī)模和它的風險特點決定，有些項目可能銀行要經過實體考察，相對可能會超過一個月的時間，大體來講，新興的企業(yè)應該在一個月左右。比如說在銀行續(xù)做的業(yè)務，屬于老客戶的情況，這個流程應該縮短在兩周左右的時間。

鳳凰網財經：當客戶提出這個融資需求，和這個融資額度的時候，銀行這方面是如何去審核它這個融資額度是否符合他實際的償還能力，如何去給他設計一個符合他自身的貸款方案？

時建明：這個情況對銀行來說，接到企業(yè)的申請之后，首先我們可能簡單的了解一下企業(yè)的基本情況，比如說企業(yè)所處的行業(yè)，企業(yè)現在對資金的需求，對資金的用途，根據這些情況我們可能會第二步到企業(yè)進行實地的調查了解，同時要求企業(yè)根據他的資金需求，提供相關的材料。根據這些情況，我們初步判斷企業(yè)的融資需求和企業(yè)的規(guī)模，和它的風險匹配承擔能力，大概我們在這種基礎上，會向企業(yè)做出我們的專業(yè)判斷，和提供一些業(yè)務咨詢，和方案設計。

鳳凰網財經：中小企業(yè)在作為融資的時候，是否也需要有一些東西作為抵押，這種抵押額度也是由銀行去作為評估和判斷的嗎？

時建明：因為銀行作為一個金融風險的這么一個企業(yè)，雖然我們提供資金，但是他背后的核心就是對風險的一個控制，所以說中小企業(yè)在這方面，銀行從風險控制角度來講，正常情況下，企業(yè)應該要提供一定的抵押和擔保。但是中小企業(yè)普遍的情況，抵押品應該不太足，所以這方面從銀行的角度來講，我們會根據企業(yè)的不同情況，設計不同的一些產品，很多情況我們在沒有抵押的情況下提供擔保。比如說可能有公司，有公共的財產擔保，也有可能是第三方的財產擔保，包括中小企業(yè)、內部高管個人的一些財產擔保，這種情況我們都是可以接受和考慮的。

鳳凰網財經：中小企業(yè)融資額度上有沒有上限的一個范圍？

時建明：目前在光大銀行，應該說對中小企業(yè)的融資額度方面沒有具體的上限規(guī)定，這個情況具體要根據企業(yè)的情況，企業(yè)自身規(guī)模的大小，抗風險能力的高低，包括企業(yè)自身對資金的需求，融資額度方面對中小企業(yè)是沒有任何上限規(guī)定。

鳳凰網財經：也就是我們對中小企業(yè)融資的話，只需要向銀行提交融資的申請，然后配合銀行去做流程的一個審批，和放貸這個程序的過程就可以了？

時建明：對，應該是這樣，就是企業(yè)提出申請之后，它要相關的提出一些書面的材料，能夠反應企業(yè)自身業(yè)務狀況、資金流向，包括實際用途這方面的需求，銀行根據這些材料進行初審之后，相關的補充材料根據內部的業(yè)務流程，最終進行審批之后就可以提供了。

鳳凰網財經：如果說一個中小企業(yè)想進行融資，它想了解一些詳細的審批和貸款的流程過程，我們應該是直接去銀行的柜臺咨詢嗎？

時建明：這方面的情況在銀行的柜臺可能咨詢不了，因為根據在銀行的內部業(yè)務分工，柜臺主要是提供日常的結算服務，銀行內部現在比如說對中小企業(yè)，有專門的相應的主管部門，而且相應的也有對中小企業(yè)的審批部門，這些情況在中小業(yè)務主管部門進行咨詢了解。通過電話、而且通過銀行的網站和現場了解也都可能得到這方面的有關情況。

鳳凰網財經：也歡迎有融資需求的中小企業(yè)業(yè)主，能夠積極的去光大銀行了解一下，我們的融資需求，或者融資的流程，非常感謝時副總經理。

時建明：感謝今天有機會跟大家做一個簡單的介紹，光大銀行應該說在中小企業(yè)這方面，近兩年業(yè)務發(fā)展得非常快，而且在下一步，光大銀行大的戰(zhàn)略思路和規(guī)劃定位上，下一步的中小企業(yè)應該說力度非常大。目前在光大銀行，中小企業(yè)的定位是它和對攻業(yè)務、零售業(yè)務、中小業(yè)務計劃在三年左右的時間內，在業(yè)務結構上實現三擴業(yè)務，三分天下的局面。所以說中小業(yè)務現在也是光大銀行的重點戰(zhàn)略之一，目前光大銀行近兩年在中小業(yè)務的發(fā)展，已經得到了社會和廣大人士的認可，近兩年應該說光大銀行也在這方面取得了比較好的優(yōu)異成績，比如說08年我們取得了最受社會歡迎的產品評比，09年我們取得了最具影響力的商業(yè)銀行這么一個品牌。而且在剛剛不久前，10月30號在大連舉辦的中國國際中小企業(yè)優(yōu)秀服務商大會上，光大銀行我們新出的一個產品叫光合動力的產品獲得了這個大會上的一個優(yōu)秀產品獎。所以說光大銀行我們一直會致力為社會的中小企業(yè)提供最優(yōu)秀的服務，實現企業(yè)和銀行的雙贏，為社會經濟的發(fā)展和社會的和諧，做出我們的一份貢獻。謝謝大家。

鳳凰網財經：謝謝各位網友，謝謝。