2010年12月24日 02:01中國證券網(wǎng)－上海證券報(bào)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

又到年終，在這新舊交替的節(jié)點(diǎn)，對(duì)過往的梳理和對(duì)未來的判斷，尤為重要。

即將過去的2010年，通脹又一次成為各類媒體甚至普通人的重點(diǎn)話題。如何讓資產(chǎn)保值增值成為眾人眼中刻不容緩的問題。

那么，當(dāng)財(cái)富羅盤快速旋轉(zhuǎn)起來的時(shí)候，想知道這個(gè)市場(chǎng)上有哪些品種可以跑贏CPI嗎？

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一手抗通脹一手抓保障 大眾投保意識(shí)被喚醒

作者：⊙記者 黃蕾 ○編輯 金蘋蘋

和股票、基金、債券、存款一樣，保險(xiǎn)正作為一種理財(cái)方式悄然進(jìn)入尋常百姓家。一手抗通脹，一手抓保障。2010年，農(nóng)產(chǎn)品、日用品的不斷漲價(jià)，讓消費(fèi)者舉起了抗通脹大旗，分紅險(xiǎn)等理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品成為抗通脹主角；而頻發(fā)的災(zāi)害事故，亦同時(shí)喚醒了百姓的投保意識(shí)，家財(cái)險(xiǎn)、燃起險(xiǎn)、意外險(xiǎn)走入更多人的視線。

壽險(xiǎn)：分紅險(xiǎn)大行其道

盡管沒有公開數(shù)據(jù)可尋，但不爭的事實(shí)是：兩年前還風(fēng)光無限的投連險(xiǎn)已被打入冷宮，2010年大行其道的是分紅險(xiǎn)。尤其是那些增加了保障的成分，又帶有長期儲(chǔ)蓄功能的分紅險(xiǎn)，正在市場(chǎng)上風(fēng)頭正勁，以當(dāng)仁不讓的增長勢(shì)頭，成為各壽險(xiǎn)公司銷售榜上的狀元。

分紅險(xiǎn)今年大行其道的關(guān)鍵在于其有良好的歷史“成績單”，它一直是壽險(xiǎn)業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動(dòng)的主力險(xiǎn)種。

從分紅險(xiǎn)的年度收益看，目前國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，個(gè)別優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司更高，甚至達(dá)到7%以上。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對(duì)較高的回報(bào)率，跑贏CPI基本上不成問題。

分紅險(xiǎn)之所以能成為抗通脹主角，是源于它與加息之間是水漲船高的關(guān)系。加息意味著保險(xiǎn)公司可用于分紅的收益也會(huì)增加，會(huì)使投保人的收益相應(yīng)提高，所以加息對(duì)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)是利好。

國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前發(fā)展階段也有利于分紅險(xiǎn)銷售。近年來，保監(jiān)會(huì)一直在加強(qiáng)對(duì)保障型產(chǎn)品的引導(dǎo)，而較受市場(chǎng)歡迎的新型壽險(xiǎn)的產(chǎn)品中，分紅險(xiǎn)的保障程度最高、保障功能最全，保險(xiǎn)公司于是就借勢(shì)加大了分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度。

財(cái)險(xiǎn)：電話車險(xiǎn)井噴

對(duì)于半壁江山被車險(xiǎn)占據(jù)的國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)而言，電話車險(xiǎn)當(dāng)之無愧地成為2010年財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的主旋律。

今年的電話車險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出井噴之勢(shì)，步入了一個(gè)歷史性的快車道。平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)等10多家財(cái)險(xiǎn)公司開始大張旗鼓地挺進(jìn)電話車險(xiǎn)市場(chǎng)，分別在上海、長沙、杭州、威海等地設(shè)立了電銷中心，大干一場(chǎng)的決心彰顯無疑。

這種百家爭鳴的局面，使得電話車險(xiǎn)幾乎在一夜之間變得家喻戶曉。消費(fèi)者對(duì)這個(gè)新生的車險(xiǎn)投保模式也從最初的懷疑轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的認(rèn)可。相對(duì)于傳統(tǒng)渠道，約有15%價(jià)格優(yōu)惠的電銷成為了車主投保車險(xiǎn)的主流渠道之一。

然而，電話車險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)只是相對(duì)的。據(jù)一份市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示：選擇電話車險(xiǎn)的用戶，其中33%最為關(guān)注“理賠速度”，25%的用戶關(guān)注“售后增值服務(wù)”，反而關(guān)注價(jià)格的用戶只占據(jù)11%。

這一數(shù)據(jù)預(yù)示著，在國內(nèi)電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的今天，用戶關(guān)注的重心開始發(fā)生轉(zhuǎn)移，由早期的“價(jià)格取向”轉(zhuǎn)向了“價(jià)格+服務(wù)的綜合取向”。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前，隨著各家財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，如果單靠電話車險(xiǎn)15%的優(yōu)惠價(jià)格，根本走不了很遠(yuǎn)。價(jià)格固然是占領(lǐng)市場(chǎng)的利器，而以服務(wù)為核心的綜合因素則是市場(chǎng)競(jìng)爭的關(guān)鍵，未來，“理賠”和“救援”將成重點(diǎn)。

大眾：保障意識(shí)提高

上海初冬的一場(chǎng)意外火災(zāi)喚醒了不少人的保險(xiǎn)意識(shí)。記者從保險(xiǎn)公司了解到，原本在市場(chǎng)上受到冷落的家財(cái)險(xiǎn)和燃?xì)怆U(xiǎn)等又重新熱起來了，不少客戶主動(dòng)向保險(xiǎn)公司咨詢，花上幾十塊、幾百塊錢買份保險(xiǎn)有備無患。

事實(shí)上，近年來，驢友遇難、菲律賓綁架事件、洪澇暴雪等自然及人為災(zāi)害頻發(fā)，媒體對(duì)這些事件的報(bào)道也激發(fā)了大眾的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，產(chǎn)生了保險(xiǎn)保障的需求，從而讓公眾意識(shí)到：為自己，為家人，為家庭，保障類保險(xiǎn)在日常生活中不可缺少。

那么，什么樣的人適合買什么樣的保險(xiǎn)？在此，我們還是有必要老生常談一下，一般來說，消費(fèi)者在保險(xiǎn)理財(cái)“金字塔”中有不同層次的需求。最基本的保險(xiǎn)需求是風(fēng)險(xiǎn)保障，包括意外、定期和終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用、健康等保障，屬于純風(fēng)險(xiǎn)的保障部分。在滿足人身保障的基礎(chǔ)上，還要考慮投資性險(xiǎn)種，以保證家庭正常的現(xiàn)金流，長遠(yuǎn)的也要考慮到養(yǎng)老，孩子教育金的問題。

不同人群需求不同，如單身人士沒有家庭負(fù)擔(dān)，最主要的考慮就是健康保障，建議可以購買意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，另外附加住院醫(yī)療險(xiǎn)。而對(duì)于有家庭的人士來說，家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱一定要強(qiáng)調(diào)購買高保障型保險(xiǎn)，以免出現(xiàn)突然事故影響到家庭的基本生活開支。

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