郭茹

對于近年來愈演愈烈的信用卡套現(xiàn)行為，央行上?？偛孔蛱?26日)表示，信用卡套現(xiàn)是違法行為，央行正在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入個人征信系統(tǒng)，直接影響其個人信用記錄。

央行上?？偛恐赋?，信用卡套現(xiàn)行為實際上是通過非法手段規(guī)避了銀行所設定的較高取現(xiàn)成本，越過了銀行的防范門檻。一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅僅是利息，還可能形成不良資產，這為銀行帶來巨大的風險隱患，嚴重損害了發(fā)卡銀行的利益。此外，部分信用卡套現(xiàn)行為可能損害被盜用信息的持卡人的利益，繼而導致社會公眾對信用卡，乃至中國銀行體系安全防范能力的憂慮，并可能為“洗錢”等不法行為提供便利，成為滋生銀行卡違法犯罪的溫床，嚴重擾亂我國金融秩序。

2006年中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于防范信用卡風險有關問題的通知》，明確了防范和打擊信用卡套現(xiàn)等違法犯罪行為的多項措施。目前，中國銀聯(lián)已建立起“風險信息共享系統(tǒng)”，各商業(yè)銀行也紛紛建立起自身的風險監(jiān)控系統(tǒng)，大大提高了對持卡人套現(xiàn)風險的識別和控制能力。發(fā)卡機構一旦發(fā)現(xiàn)存在套現(xiàn)行為的信用卡，將立即采取止付措施，同時將持卡人信息報送至中國銀聯(lián)，以實現(xiàn)不良持卡人信息共享。

此外，央行上海總部透露，人民銀行正在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入“個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”相關事宜，屆時持卡人非法套現(xiàn)的不良行為將可能被記入個人征信系統(tǒng)，直接影響其個人信用報告。

“一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)并列入信用報告‘黑名單’，會嚴重影響其信用記錄，將承擔個人信用缺失的法律風險，今后向銀行借貸資金也將非常困難。”央行上?？偛坑嘘P人士表示。

除了將參與信用卡套現(xiàn)的商戶及持卡人的負面信息納入企業(yè)、個人信用信息數(shù)據(jù)庫，央行上?？偛窟€表示，下一階段還將聯(lián)合有關單位進一步打擊銀行卡套現(xiàn)等不法行為，包括嚴查非法套現(xiàn)廣告、“空殼”公司注冊等行為；建立銀行卡案件信息發(fā)布機制等。

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