日前,央行、銀監(jiān)會(huì)會(huì)集五大國有商業(yè)銀行信貸部門負(fù)責(zé)人確定了“第二套住房”的三點(diǎn)基調(diào)底線,北京各家商業(yè)銀行也相繼對(duì)“第二套住房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)給予了“得體”說法，這是在房貸新政細(xì)節(jié)“落地”后，各家銀行在同一時(shí)間段內(nèi)較為集中表態(tài)的一次。那么，“第二套住房”鑒定的難點(diǎn)“攻破”后，個(gè)人住房貸款未來的市場(chǎng)走向會(huì)怎樣呢？想貸款購房的個(gè)人在現(xiàn)階段如何借用好銀行的貸款政策呢？記者為此采訪了“偉嘉安捷”的專家。專家給出了五點(diǎn)看法，希望對(duì)讀者有借鑒之用。

看點(diǎn)一：從個(gè)貸金融市場(chǎng)的角度來說，“第二套房”概念塵埃落定后，打擊效應(yīng)比加息手段來得更猛烈。目前北京各家銀行基本遵從銀監(jiān)會(huì)對(duì)“第二套住房”定下的三點(diǎn)基調(diào)，對(duì)于自住型房貸者來說，政策寬松度還是游刃有余的。但是，對(duì)于投機(jī)投資者而言，新政卻也直切其“命門”?！皞ゼ伟步荨钡膶＜覍?duì)此分析說，金融政策導(dǎo)航“風(fēng)向標(biāo)”發(fā)生轉(zhuǎn)變后，對(duì)于控制房貸風(fēng)險(xiǎn)，引領(lǐng)北京個(gè)貸金融市場(chǎng)乃至房地產(chǎn)市場(chǎng)步入正常軌跡將會(huì)起到“轉(zhuǎn)折性”的作用。

看點(diǎn)二：從房貸借款人的角度來說，不會(huì)因政策的不確定性而“搖擺不定”。“第二套住房”比例提高的新政策下發(fā)后的一段時(shí)間內(nèi)，房貸借款人產(chǎn)生購買遲疑是正常的，如今，隨著政策細(xì)則正在逐步明朗，房貸借款人也不像政策下發(fā)初期那樣“搖擺不定”了。從目前銀行的個(gè)人房貸情況來看，房貸借款人正在逐步著手，合理安排、調(diào)整自身貸款計(jì)劃，市場(chǎng)活躍度正在升溫。

看點(diǎn)三：從金融產(chǎn)品的角度來說，公積金貸款不列入“第二套住房”的參考范圍之內(nèi)，將會(huì)受到越來越多新房貸借款人的“寵愛”。從目前各家銀行對(duì)“第二套住房”的認(rèn)定來看，是將公積金貸款刨除新政“管轄”范圍內(nèi)的，無疑對(duì)公積金貸款業(yè)務(wù)發(fā)展有著較大的促進(jìn)與利好。尤其從目前來看，公積金貸款不會(huì)像商業(yè)貸款那樣調(diào)整“房貸首付比例”，其利率又較商業(yè)貸款低出很多。所以可以預(yù)計(jì)，明年公積金貸款將有可能成為各家銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展“對(duì)象”，同時(shí)，也會(huì)受到越來越多新房貸借款人的“寵愛”。

看點(diǎn)四：從個(gè)人房貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的角度來說，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)日益加劇。首先，新政出臺(tái)后，各家銀行開始收縮貸款“銀根”，除了對(duì)交易類貸款產(chǎn)品審核加重力度外，對(duì)非交易類貸款融資類產(chǎn)品更是采取“嚴(yán)堵”、“深控”的手段。所以，對(duì)于部分依靠像“加按揭”這種非交易類融資貸款產(chǎn)品生存的小型擔(dān)保公司，必然會(huì)被市場(chǎng)發(fā)展“潮流”中正規(guī)的金融擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)所吞并，導(dǎo)致個(gè)貸金融服務(wù)行業(yè)面臨重新洗牌的可能，行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)日益加劇。此外，部分非交易類融資貸款受限后，京城各家個(gè)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)也會(huì)尋求新的業(yè)務(wù)突破口，保障自身在整個(gè)行業(yè)中的市場(chǎng)“地位”。由此看來，在目前金融政策變化較大的情況下，個(gè)人房貸更應(yīng)該找尋那些大型、正規(guī)的房貸服務(wù)機(jī)構(gòu)尋求幫助，做好個(gè)人整體理財(cái)規(guī)劃。

看點(diǎn)五：從外資銀行進(jìn)入國內(nèi)市場(chǎng)的角度來看，內(nèi)資銀行將會(huì)受到一定沖擊。據(jù)了解，從目前已在京成立法人的六家外資銀行來看，其個(gè)人房貸業(yè)務(wù)量還不大，所以暫以原標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施放貸。顯然從表面上看，外資銀行的個(gè)貸優(yōu)惠政策較為寬松，雖然多數(shù)老百姓對(duì)其認(rèn)知度還有待提高，但是從長遠(yuǎn)角度考慮，外資銀行的優(yōu)惠政策對(duì)內(nèi)資銀行的“沖擊力”與“影響力”還是存有一定威脅的。

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