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馬蔚華：利用離岸業(yè)務(wù)有效推動人民幣國際化進(jìn)程

2011年03月03日 10:21
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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關(guān)于利用離岸業(yè)務(wù)有效推動人民幣國際化進(jìn)程的提案

全國政協(xié)委員 招商銀行行長 馬蔚華

[提案摘要]

在經(jīng)濟(jì)全球化浪潮的推動下，中國企業(yè)的國際化步伐不斷加快，對外直接投資實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，目前中國已是世界第二大經(jīng)濟(jì)體、第二大出口國、第一大外匯儲備國，周邊國家對人民幣結(jié)算需求日益增長。在上述背景下，人民幣登上國際舞臺適逢其時。隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點的啟動，人民幣國際化征程的關(guān)鍵一步已經(jīng)邁出。考慮到我國“走出去”企業(yè)的境外公司是境外人民幣的主要運用主體，而中資金融機(jī)構(gòu)中的離岸業(yè)務(wù)已經(jīng)積累了20多年的非居民銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗和6萬多戶的此類客戶基礎(chǔ)，本委員認(rèn)為，在支持人民幣國際化的進(jìn)程中，應(yīng)充分發(fā)揮離岸業(yè)務(wù)的作用。本議案從制度層面就控制金融風(fēng)險，排除政策障礙，有效利用離岸業(yè)務(wù)推動人民幣國際化進(jìn)程提出了建議。

一、背景及問題

作為境內(nèi)首家辦理非居民業(yè)務(wù)的離岸銀行，經(jīng)過二十多年的探索，我們在境內(nèi)非居民業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)風(fēng)險方面有一定的經(jīng)驗和認(rèn)識。我們認(rèn)為，當(dāng)前的跨境人民幣業(yè)務(wù)和人民幣離岸市場建設(shè)中，應(yīng)關(guān)注以下問題：

(一)現(xiàn)階段，非居民業(yè)務(wù)與居民業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營會給國家金融安全帶來一定影響

在資本項目尚未開放，人民幣未實現(xiàn)自由兌換的前提下，非居民人民幣業(yè)務(wù)形成的人民幣市場利率和匯率，將對境內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策產(chǎn)生巨大的壓力。由于非居民業(yè)務(wù)的特殊性，從業(yè)銀行將面臨法律、客戶、市場和操作方面的經(jīng)營風(fēng)險，如果經(jīng)營風(fēng)險傳導(dǎo)到境內(nèi)，會沖擊境內(nèi)金融體系的安全。1997年的亞洲金融風(fēng)波和近年的全球金融危機(jī)，由于我國對非居民和居民業(yè)務(wù)實行了嚴(yán)格的分離和監(jiān)管，有效地阻隔了境外動蕩對境內(nèi)的傳導(dǎo)，避免了我國陷入金融風(fēng)暴。國家外匯管理局推出NRA業(yè)務(wù)時，曾規(guī)定了NRA外幣帳戶存款受各金融機(jī)構(gòu)短期外債指標(biāo)的限制，但目前NRA人民幣業(yè)務(wù)吸收的資金不占銀行外債指標(biāo)，并且允許與在岸資金混用，突破了業(yè)務(wù)規(guī)模的限制并且已經(jīng)實現(xiàn)了境外資金向境內(nèi)的單向滲透。在非居民金融業(yè)務(wù)與居民金融業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營的情況下，能否實現(xiàn)有效監(jiān)管，關(guān)系到整個金融體系的健康和穩(wěn)定。

(二)全面開放的非居民業(yè)務(wù)為境內(nèi)銀行帶來風(fēng)險

目前，隨著我國企業(yè)“走出去”步伐的不斷加快，以及人民幣國際化進(jìn)程的不斷深化，市場對非居民銀行業(yè)務(wù)的需求日益旺盛。然而，絕大多數(shù)境內(nèi)銀行(尤其是城市商業(yè)銀行和中小銀行)缺乏非居民銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗和風(fēng)險控制能力，因此，全面放開的非居民業(yè)務(wù)會給境內(nèi)銀行帶來法律、客戶、市場、操作等方面的風(fēng)險，稍有不慎，極有可能誘發(fā)銀行體系的流動性風(fēng)險。

(三)現(xiàn)行政策對離岸人民幣業(yè)務(wù)具體操作缺乏清晰指引

目前，境內(nèi)銀行為非居民提供銀行服務(wù)的渠道有兩個：一是始于1989年的境內(nèi)離岸銀行服務(wù)，至今有四家經(jīng)銀監(jiān)會審批的持牌銀行招商銀行、深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行和交通銀行。另一個是境內(nèi)銀行的NRA業(yè)務(wù)。四家離岸銀行已積累了6.3萬非居民客戶資源，外幣結(jié)算量已超過1000億美元，該部分客戶以國內(nèi)走出去企業(yè)的境外機(jī)構(gòu)為主，是離岸人民幣業(yè)務(wù)主要目標(biāo)客戶群。同時，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，離岸銀行在非居民市場營銷、業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、后臺運營和反洗錢監(jiān)測、制度和系統(tǒng)建設(shè)等方面相對成熟，并培養(yǎng)了一批專業(yè)化的人才隊伍，因此，離岸銀行是承擔(dān)跨境人民幣業(yè)務(wù)中非居民人民幣業(yè)務(wù)的最佳選擇。而NRA業(yè)務(wù)才剛起步，無論客戶基礎(chǔ)、銀行經(jīng)營能力和業(yè)務(wù)經(jīng)驗、監(jiān)管體系建設(shè)均處于摸索階段。然而，現(xiàn)行政策對離岸人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定缺乏可操作性，如：

1、開戶方面采用核準(zhǔn)還是報備方式不明確。按照《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，境外機(jī)構(gòu)開立銀行結(jié)算賬戶，需經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种ЫY(jié)構(gòu)核準(zhǔn)，為核準(zhǔn)制。而在《中國人民銀行關(guān)于招商銀行境外項目人民幣融資試點的批發(fā)》(銀復(fù)〔2009〕24號)中要求境外企業(yè)和銀行開戶之日起5個工作日內(nèi)，向開戶地人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案，為備案制。

2、沒有適用于離岸人民幣業(yè)務(wù)申報的通道。根據(jù)人民銀行2009年12月22日對跨境人民幣業(yè)務(wù)政策的答疑要求“境內(nèi)銀行可以在跨境人民幣貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)項下為境外企業(yè)開立離岸人民幣賬戶，但必須在系統(tǒng)中進(jìn)行明確的標(biāo)識并向人民銀行的RCPMIS報送相關(guān)信息?！?RCPMIS系統(tǒng)的登錄需要現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中大額系統(tǒng)行號才能申報，各家離岸銀行均沒有獨立的行號，無法在RCPMIS系統(tǒng)中進(jìn)行相關(guān)申報。

二、建議及理由

(一)從金融安全角度出發(fā)，對非居民和居民金融業(yè)務(wù)采用兩套獨立的監(jiān)管要求和監(jiān)管體系，規(guī)范對NRA業(yè)務(wù)的監(jiān)管

1、建議對境內(nèi)銀行開展NRA帳戶業(yè)務(wù)比照離岸銀行業(yè)務(wù)管理模式，實行嚴(yán)格的內(nèi)外分離管理，帳戶資金只能用于非居民，銀行對NRA業(yè)務(wù)應(yīng)比照OSA業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求堅持非居民和居民“資金分離、帳戶分離、系統(tǒng)分離和業(yè)務(wù)部門分離”的監(jiān)管紅線。

如允許銀行將吸收的非居民資金在境內(nèi)運用，建議對各商業(yè)銀行核定專項額度，既滿足提高人民幣業(yè)務(wù)收益的需要，又能實現(xiàn)有序監(jiān)管。

2、規(guī)范NRA業(yè)務(wù)的開戶準(zhǔn)入，從源頭杜絕非居民業(yè)務(wù)洗錢、反恐融資等業(yè)務(wù)風(fēng)險。

3、對商業(yè)銀行對境內(nèi)辦理NRA人民幣帳戶業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)審批。對其NRA人民幣業(yè)務(wù)制度建設(shè)、系統(tǒng)支持等方面進(jìn)行逐一驗收，堅決清退不達(dá)標(biāo)者。

采取以上措施，才能使NRA業(yè)務(wù)從管理制度、系統(tǒng)支持到統(tǒng)計監(jiān)測均能真正獨立于在岸業(yè)務(wù)，從而便于對其單獨監(jiān)管。

(二)進(jìn)一步細(xì)化離岸人民幣業(yè)務(wù)的管理

1997年的《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)對銀行在境內(nèi)開展非居民業(yè)務(wù)作出了嚴(yán)格的管理規(guī)定，由于經(jīng)濟(jì)和金融形勢已發(fā)生了巨大的變化，建議盡快制訂統(tǒng)一的《非居民銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，并在跨境非居民人民幣業(yè)務(wù)的推動中進(jìn)一步明確：

1、離岸人民幣業(yè)務(wù)實際上是在離岸已經(jīng)營成熟的外幣業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上增加一個幣種，其管理仍可參照《離岸業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)要求執(zhí)行。為了更好地滿足非居民全面金融服務(wù)的需求，建議授權(quán)四家離岸銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)直接辦理開戶業(yè)務(wù)，開戶后向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行報備。

2、離岸人民幣帳戶管理參照香港地區(qū)同類帳戶的管理規(guī)則執(zhí)行?，F(xiàn)階段應(yīng)允許離岸銀行辦理離岸客戶合理的貿(mào)易和經(jīng)批準(zhǔn)的投資項下人民幣購售匯業(yè)務(wù)；允許離岸銀行將因購售產(chǎn)生的敞口頭寸向同業(yè)進(jìn)行平盤；允許開辦離岸業(yè)務(wù)的銀行將吸收的非居民人民幣資金用于境內(nèi)批準(zhǔn)項目下的投資，如進(jìn)入銀行間債券市場等經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的特定用途。

3、給予離岸銀行人民幣現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(RCPMIS)行號，便于離岸銀行獨立通過RCPMIS進(jìn)行客戶信息和跨境交易信息申報。

[責(zé)任編輯：lilei] 標(biāo)簽：業(yè)務(wù) 離岸 人民幣 居民