2010年08月07日 03:5721世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

陳昆才

“前一輪政府融資平臺貸款‘解包還原’剛剛結(jié)束，現(xiàn)在又要重新甄別、排查風(fēng)險。”8月6日，一家上市銀行授信部人士表示，本已安排的休假計劃，也成為泡影?！昂螘r結(jié)束，還很難說。”

銀行業(yè)知情人士透露，7月底，監(jiān)管層在北京召開了關(guān)于地方政府融資平臺貸款(下稱“平臺貸款”)清查甄別工作的座談會。8月初，監(jiān)管部門即以特急通知的形式，發(fā)文部署新一輪平臺貸款的清查工作。

今年上半年，各家銀行按照“解包還原”的要求，開展了平臺貸款自查整改工作?；久辶似脚_貸款底數(shù)，并逐步落實風(fēng)險緩釋措施?！暗跀?shù)據(jù)采集等方面也存在一些問題，如詳細(xì)分類的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計仍不足。”一位銀行業(yè)人士直言。

核算平臺貸款的詳細(xì)數(shù)據(jù)，成為新一輪清查工作的重中之重。前述知情人士透露，監(jiān)管部門要求各家銀行，逐戶建立臺賬，并對不同類別的平臺貸款進(jìn)行定性甄別、分類處置，以有效緩釋和化解平臺貸款風(fēng)險。

8月6日，一位熟悉清查工作的人士稱，工作安排非常緊湊；8月15日之前，完成銀政企及監(jiān)管部門的四方對賬；月底之前，完成風(fēng)險類別的劃分；9月10日之前，匯總?cè)珖鴶?shù)據(jù)。

現(xiàn)金流法則：誰需要追加擔(dān)保

“此番再啟動調(diào)查，強(qiáng)調(diào)以現(xiàn)金流對還款本息的覆蓋程度為重點?！鼻笆錾鲜秀y行授信部人士表示，新一輪清查工作的重要變化體現(xiàn)在平臺貸款的風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)上。

在這份8月初的特急通知中，監(jiān)管層要求派出機(jī)構(gòu)和各家銀行按照風(fēng)險“四分法”，即“全覆蓋、部分覆蓋、基本覆蓋、無覆蓋”的標(biāo)準(zhǔn)對平臺貸款劃分風(fēng)險類別。

而在7月底，最近一次關(guān)于平臺貸款，還是按項目三分法，即“現(xiàn)金流全覆蓋、不能全覆蓋但第二還款來源充分、以及第二還款來源不充分”進(jìn)行分類。

業(yè)內(nèi)專業(yè)人士告訴記者，此番風(fēng)險劃分的依據(jù)為借款人自身現(xiàn)金流占其應(yīng)還本息的比例。其中，全覆蓋，這一比例在100%及以上，借款人自身現(xiàn)金流充足；基本覆蓋，這一比例在70%-100%之間，有少部分依靠財政擔(dān)保；半覆蓋，這一比例在30%-70%之間，部分依靠財政擔(dān)保；無覆蓋，這一比例在30%以下，借款人自身有少量現(xiàn)金流，但大部分依靠財政擔(dān)保。

根據(jù)這份特急通知的清查工作安排，在明確風(fēng)險分類后，各行將四類平臺貸款進(jìn)行分類處置。銀行業(yè)人士透露，首先，針對全覆蓋類平臺貸款，采用整體劃轉(zhuǎn)方式，即符合或整改后符合商業(yè)貸款條件的，納入一般公司類貸款。

其次，屬于半覆蓋類的平臺貸款，通過項目剝離、公司重組、增加新主體(借款和擔(dān)保主體)，經(jīng)驗收合格后納入一般公司類貸款。

對主要以地方財政為擔(dān)保、以財政收入為還款來源的地方融資平臺，在保持原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，增加新的擔(dān)保主體，追加土地、優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)、有效收益權(quán)等合法足值的抵質(zhì)押品，緩釋信用風(fēng)險。

第三，對無覆蓋類，閑置不用、挪作他用以及潛在風(fēng)險較大的平臺貸款，將采取清收或退出措施。

前述知情人士透露，監(jiān)管層如此重視現(xiàn)金流對還款資金的覆蓋比例，乃是因為目前“平臺貸款”高增長勢頭雖然有所緩解(上半年增量約2800億元)，但“平臺貸款”整體代償性風(fēng)險較大，表現(xiàn)為現(xiàn)金流不能完全覆蓋本息的貸款占比較高。

“從有關(guān)部門掌握的情況看，在平臺貸款中，項目沒有現(xiàn)金流、財政保障能力較弱、或者貸款本身不規(guī)范的，大概占到20%多一些?！睒I(yè)內(nèi)知情人士告訴記者。一位銀行人士分析，這部分貸款應(yīng)屬于此次提出的“無覆蓋”類平臺貸款。

多位銀行人士稱，如何執(zhí)行好風(fēng)險“四分法”、項目“三分法”將是一個挑戰(zhàn)。

“因為借款人的現(xiàn)金流與項目的經(jīng)營性收入之間有差異，有些項目享受省級政府補(bǔ)助，這部分收入是否計算在項目現(xiàn)金流之內(nèi)，需要給出執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)?！?月6日，一位大行公司業(yè)務(wù)人士直言，再如，一個平臺公司同時運作多個項目，或者項目本身就是包裝出來的，如何一一對應(yīng)。

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