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鳳凰財(cái)經(jīng)出品

2013-12-17 第63期
導(dǎo)讀    一時(shí)間,小伙伴們震驚了,原來以后在銀行存款,一旦面臨損失時(shí),最高只能獲得50萬元的賠償。
要點(diǎn)
  • Talk 1早在2008年,就有新聞報(bào)道:“存款保險(xiǎn)賠付的上限可能是20萬元?!?/li>
  • Talk 2兩年以前,媒體將專家的觀點(diǎn)和央行研究局局長張健華的說法放在一起,與時(shí)俱進(jìn)地造出了存款損失后“50萬賠付”的數(shù)字。
  • Talk 3銀行倒閉之后,存款保險(xiǎn)固然會發(fā)揮作用,但其難以覆蓋到儲戶的全部本息,也就是說,儲戶也得慎重考慮存款風(fēng)險(xiǎn)。

一時(shí)間,小伙伴們震驚了,原來以后在銀行存款,一旦面臨損失時(shí),最高只能獲得50萬元的賠償。也就是說,你存了一百萬,銀行最多賠你五十萬。

據(jù)媒體報(bào)道,銀監(jiān)會正在醞釀銀行破產(chǎn)條例,一旦有銀行破產(chǎn),儲戶的存款將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償??赡茏疃噘r50萬元,超出部分不能獲賠或按比例賠付。

報(bào)道言之鑿鑿:“只賠付存款,不賠付理財(cái)產(chǎn)品;只賠付自然人存款,不賠企業(yè)存款。”

一時(shí)之間,“民冤聲”遍地,大家在以前沒少吃過銀行的苦:服務(wù)差,利息趕不上通脹、取多了錢還要被銀行告。工農(nóng)中建等銀行,在這些年來每天日進(jìn)斗金,這不都干的是低息攬儲加息貸款的勾當(dāng)。原本儲戶還指望著把錢放在你這里安穩(wěn)點(diǎn),結(jié)果現(xiàn)在倒只能最多賠五十萬了。

在鳳凰財(cái)經(jīng)的跟貼里,有網(wǎng)友評論:“銀行破產(chǎn)了,那信用卡是不是就不用還了?貸款是不是不用還了?”

但是我們最好查一查,“存款損失最多賠50萬元”的說法是從哪里出來的。經(jīng)過對多家媒體的查找比較,有一個(gè)匪夷所思的事情發(fā)生了,鳳凰財(cái)經(jīng)查到更早一些的時(shí)候,也就是在2008年,就有新聞報(bào)道:“存款保險(xiǎn)賠付的上限可能是20萬元?!?/p>

也就是說,不到六年的時(shí)間里,存款賠付的的額度從20萬增長到了50萬——這個(gè)增幅還是很可觀的嘛。

那么,無論是20萬,還是50萬,這些數(shù)據(jù)究竟是如何出爐的呢,請看:

2008年,中國人民銀行研究局局長張健華在第十四屆兩岸金融學(xué)術(shù)研討會上表示,央行計(jì)劃為98%的儲戶提供全額保險(xiǎn)。

根據(jù)央行2007年的調(diào)查,20萬元以下的存款戶占比為98%以上。在當(dāng)時(shí)這意味著,未來限額保險(xiǎn)的上限或?qū)⑹?0萬元。

到了2012年初,有媒體在寫文章時(shí),將20萬的賠償額改成了50萬元,指出“存款保險(xiǎn)限額上限或許是50萬元?!碑?dāng)時(shí)媒體說,根據(jù)專家研究,“目前50萬元以下存款戶占比為98%以上?!?/p>

2012年媒體報(bào)道

也就是說,媒體將專家的觀點(diǎn)和央行研究局局長張健華的說法放在一起,與時(shí)俱進(jìn)地造出了“50萬賠付”的數(shù)字。

直到今天,“50萬”的數(shù)字沒再增加,看來沒有做到與時(shí)俱進(jìn)。

話雖這么說,那么當(dāng)銀行破產(chǎn)后,銀行只做有限度的賠償,這種可能性是否存在?

不得不說,這種可能性是相當(dāng)大的。在我國,國家一直作為金融機(jī)構(gòu)的最后擔(dān)保人,實(shí)行的是隱性存款保險(xiǎn)制度,大家以為國家一定會保障銀行安全性,這也是老百姓對銀行有天然信任感的原因所在。

但利率市場化是大勢所趨,隨著銀行存款保險(xiǎn)制度的逐步接近,更多的銀行將面臨著更復(fù)雜的競爭環(huán)境,競爭失敗退出市場也是很正常的事。

銀行倒閉之后,存款保險(xiǎn)固然會發(fā)揮作用,但其難以覆蓋到儲戶的全部本息,也就是說,一旦存款保險(xiǎn)制度建立之日,也就是銀行存款背后隱含的國家信用退出之時(shí)。那時(shí),儲戶也得慎重考慮存款風(fēng)險(xiǎn)這回事了。

在討論存款安全性之前,更值得注意的是,近年來銀行理財(cái)產(chǎn)品火爆,人們爭相購買各種理財(cái)產(chǎn)品,并把理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等同于普通存款,大量資金通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入各種資產(chǎn)。而一旦實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)危機(jī),這些資產(chǎn)出現(xiàn)壞賬的可能性也將急劇上升。這將直接連累到理財(cái)產(chǎn)品的安全性,而銀行早就做好聲明,很多理財(cái)產(chǎn)品并不會保本。

在這些情況下,你能指望在銀行進(jìn)行存款、投資是百分百的安全嗎?

結(jié)語

提高普通人的風(fēng)險(xiǎn)意識固然重要,但也不至于靠不斷炒作來制造眼球效應(yīng),否則真當(dāng)“狼來了”之時(shí),人們已經(jīng)麻木不知。

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銀監(jiān)會醞釀破產(chǎn)條例:存款超50萬部分可能打水漂
鳳凰民調(diào)
  • 1.你認(rèn)為以后在銀行存款是否會有虧損風(fēng)險(xiǎn)?(此問必選)
  • 2.當(dāng)前你是否愿意將所有錢存進(jìn)銀行?(此問必選)
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