在匯豐銀行供職40年后，從匯豐中國區(qū)業(yè)務(wù)總裁任上“空降”交通銀行(601328.SH，03328.HK，下稱“交行”)副行長，轉(zhuǎn)眼已經(jīng)4年。葉迪奇的普通話雖然依舊不緊不慢，但顯然比當(dāng)初流利許多；改變更多的，則是他推動下的交行零售業(yè)務(wù)“不緊不慢”的4年轉(zhuǎn)型。“對于交行上市時定下的3年指標(biāo)，包括零售業(yè)務(wù)收入超過20%、個人資產(chǎn)超過40%、個人貸款業(yè)務(wù)超過18%，去年底已經(jīng)全部完成。”

時值交行私人銀行業(yè)務(wù)版圖再度擴(kuò)張，交行打造“財富管理銀行”的目標(biāo)又進(jìn)一步。昨日，在上海交銀大廈43樓會議室，葉迪奇接受了CBN等媒體的專訪。

金融危機(jī)下的私人銀行業(yè)務(wù)

金融海嘯、資產(chǎn)縮水、投資信心跌落……如此背景，私人銀行業(yè)務(wù)如何突破？

交行本周一宣布將其江蘇省、河南省、湖北省、山西省和青島市分行作為其第二批開展私人銀行服務(wù)的分行，由此其私人銀行服務(wù)范圍擴(kuò)至10個省市。去年3月，交行在北京、上海、廣州、杭州和深圳首批推出其私人銀行業(yè)務(wù)。

一年多來正值國際金融危機(jī)不斷深化，葉迪奇卻自豪地說：“去年3月以來，交行私人銀行業(yè)務(wù)的成績非常令人滿意?！?/p>

葉迪奇表示，有數(shù)據(jù)顯示，去年以來全國擁有1000萬元以上可投資資產(chǎn)人數(shù)增長約6%?！敖恍性谧钕?個城市的私人銀行客戶數(shù)量增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過6%。從資產(chǎn)增長角度看，這期間私人銀行客戶資產(chǎn)增速也高于交行沃德財富客戶的資產(chǎn)增速?！?/p>

對于5個新選址，葉迪奇表示：“一方面因為調(diào)查顯示，全國擁有1000萬元可投資資產(chǎn)的人士超過八成分布在這10個地方，同時交行在這些地區(qū)的沃德財富高端客戶增長也比較令人滿意?！?/p>

讓葉迪奇更看重的，是私人銀行業(yè)務(wù)在金融危機(jī)中的微妙變化。

“一是客戶投資方向發(fā)生改變，對不太熟悉的境外投資不放心，從而更加重視國內(nèi)投資；二是銀行提供的理財和投資規(guī)劃不但看短期回報，也注重中長期回報，客戶對這樣的理念更加接受?！比~迪奇說，“銀行挑選產(chǎn)品更加審慎，財富管理設(shè)計較為保守和保本，當(dāng)然回報也沒有以前那么高。我們一方面會對自己設(shè)計和代理的產(chǎn)品做好風(fēng)險評估，另一方面對客戶風(fēng)險承受能力做好評估，以確保不向客戶推薦超出承受能力的產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>

“當(dāng)然，如果所有產(chǎn)品都低風(fēng)險低回報，也會說明我們沒有做好?！比~迪奇說，“現(xiàn)在正好一些市場開始逐漸回暖，所以我們針對一些有風(fēng)險承受能力的客戶，推薦一些高風(fēng)險高回報的產(chǎn)品，但必須確定這只是他們投資范圍內(nèi)的恰當(dāng)部分。”

這也是為何交行私人銀行業(yè)務(wù)將創(chuàng)新推出國內(nèi)私募股權(quán)產(chǎn)品、以租賃資產(chǎn)為標(biāo)的的理財產(chǎn)品及資產(chǎn)管理產(chǎn)品等的原因。

葉迪奇建議，在金融危機(jī)背景下，私人銀行業(yè)務(wù)要明確基金、保險、理財產(chǎn)品這些銀行交易對手的準(zhǔn)入條件，銀行風(fēng)險部門要對每個交易對手定下原則和規(guī)則；客戶則要注重長期資產(chǎn)財富管理，不要過多追求短期回報。

解構(gòu)“財富管理”：力爭品牌覆蓋全行客戶

“私人銀行業(yè)務(wù)只是打造‘財富管理銀行’思路的一部分?！比~迪奇透露，除針對5萬~50萬元賬戶的“交銀理財”、50萬元以上賬戶的“沃德財富”及200萬美元可投資金融資產(chǎn)的“私人銀行”外，交行將很快推出一個大眾理財?shù)娜缕放啤?/p>

“具體品牌名、資金準(zhǔn)入等都在設(shè)定之中，我們的目標(biāo)是一步一步來，讓交行差不多所有4000多萬名客戶都能享受到財富管理業(yè)務(wù)?！比~迪奇說，這需要細(xì)分客戶群體，針對不同客戶群體提供不同產(chǎn)品和投資套餐。

分層管理4000多萬名客戶，是葉迪奇4年來一直著力的重點(diǎn)，也是打造財富管理銀行的重要基礎(chǔ)。“我認(rèn)為一個好的財富管理銀行，應(yīng)該是服務(wù)客戶100%的金融需求?！?/p>

“財富管理不只是投資和回報?！比~迪奇將衡量銀行財富管理的能力分成四個組成部分：如何讓客戶財富增值，如理財產(chǎn)品等；如何利用現(xiàn)有財富創(chuàng)造新財富，如從按揭貸款到投資顧問、公司上市咨詢等；日常財富管理工具，包括信用卡、匯款、現(xiàn)金管理等；保障客戶財富，包括保險業(yè)務(wù)、財富轉(zhuǎn)移等。

葉迪奇說，交行財富管理已經(jīng)獲得很大增長，要從多方面完成交行轉(zhuǎn)型目標(biāo)?！拔覀儍?nèi)部已經(jīng)設(shè)定零售業(yè)務(wù)新的增長目標(biāo)，轉(zhuǎn)型目的是零售業(yè)務(wù)不僅要與集團(tuán)同步發(fā)展，還要更快更好?！?