2010年03月23日 21:14鳳凰網(wǎng)財經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

2009年我行共實現(xiàn)凈利息收入1588.8億元，同比下降2.5%，手續(xù)費及傭金收支的凈額460.1億元，同比增長15.2%；集團加強了對業(yè)務發(fā)展、基礎設施、人力資源等方面的戰(zhàn)略性投入，營業(yè)費用1070.2億元，同比增長9.9%，成本收入比略有上升。

2009年我行資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長，總資產(chǎn)8.7萬億人民幣，增長25.8%，總負債8.2萬億人民幣，增長幅度是27%。2009年資產(chǎn)質量持續(xù)改善，不良貸款余額、不良貸款率比上年繼續(xù)下降，撥備覆蓋率達到151.17%，比上年提升29.5%。

2009年公司金融業(yè)務實現(xiàn)稅前利潤678億元人民幣，同比增長16.5%，公司貸款增長51%，公司存款增長42.2%，2009年集團累計完成國際結算業(yè)務量1.43萬億美元，繼續(xù)保持全球領先地位，內地機構、國際結算、貿(mào)易融資、外幣保函等業(yè)務市場份額繼續(xù)保持國內同業(yè)第一，出口雙堡壘業(yè)務穩(wěn)居全球第一，跨境貿(mào)易人民幣結算取得先發(fā)優(yōu)勢，開戶數(shù)以及業(yè)務市場份額穩(wěn)居同業(yè)之首。

2009年加大了對小企業(yè)信貸支持，小企業(yè)貸款余額較上年增長130%，貸款客戶數(shù)量比上年增長50%，2009年個人金融業(yè)務實現(xiàn)稅前利潤247億元，同比增長5.44%，集團個人貸款新增3441億元，增幅42.8%，儲蓄存款新增4564億元，增幅16.8%。

外幣存款市場份額為51.41%，繼續(xù)保持市場領先地位。

截止2009年末，我行建成理財中心700余家，財富管理中心70余家，完成全國15個重點地區(qū)私人銀行業(yè)務發(fā)展布局，私人銀行客戶增長率達到89%，私人銀行客戶資產(chǎn)規(guī)模超過1500億元人民幣。

截止2009年我行在中國內地累計發(fā)行信用卡2247萬張，比上年末增長42.2%，其中貸記卡1669萬張，比上年末增長71.1%，銀行卡消費額5679億元人民幣，人民幣的收單業(yè)務量6168億元，外卡的收單交易額繼續(xù)保持市場第一。

2009年，金融市場業(yè)務實現(xiàn)稅前利潤142億元，同比增長69.8%。我行繼續(xù)加大人民幣投資力度，并且不斷優(yōu)化外幣投資結構，進一步減持結構內、信用內債券，截止2009年末，我行債券投資余額為17961億元人民幣，比上年末增加1645億元人民幣，其中人民幣債券投資12792億元，占比71.2%，比上年末上升8%，外幣債券投資余額比上年末減少838億元人民幣。

2009年我行繼續(xù)保持外幣理財業(yè)務的優(yōu)勢，并且重點拓展人民幣理財業(yè)務，本外幣理財銷售量折合人民幣1.54萬億元，同比增長56.8%。我行繼續(xù)優(yōu)化債務資本市場業(yè)務結構，首次承接一批中央企業(yè)的短期融資券和中期票據(jù)發(fā)行業(yè)務，承接短期融資券和中期票據(jù)共計1026億元人民幣，市場份額為8.93%，比上年上升3.13%，

我行人民幣債券交易、黃金交易等業(yè)務連續(xù)多年穩(wěn)居市場首位，通過持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新和大客戶拓展、基金代銷和資產(chǎn)托管業(yè)務，市場競爭力提升。

2009年集團實現(xiàn)凈利息收入1588.8億元人民幣，比上年略降2.5%，其中內地人民幣凈利息收入為1228億元，較上年增長12.6%。凈利息(收入)下降的主要原因是受外幣市場利率下降的影響因素大，集團凈息差為2.04%，比上年下降0.59%，但從年內逐級分析，我行凈息差以及凈利息收入已呈現(xiàn)穩(wěn)步回升的趨勢。

2009年集團實現(xiàn)非利息收入737億元人民幣，比上年增長11.8%，其中手續(xù)費及傭金收支凈額為460億元，比上年增長15.2%，手續(xù)費在營業(yè)收入當中的占比為19.78%，比上年增長2.33%，其中代理業(yè)務手續(xù)費收入扭轉上半年下降趨勢，全年同比大幅增長32.8%，信用承諾手續(xù)費及傭金收入增長30.5%，顧問和咨詢費同比增長72.5%。

受出口下降的影響，我行結算及清算手續(xù)費、外匯買賣、價差收入等同比下降，但是，市場份額有所提升，隨著出口形勢的好轉，預計2010年手續(xù)費收入趨勢將進一步改善。

2009年，集團貸款減持損失154.5億元人民幣，比上年減少13.5億元，信貸成本為0.38%，比上年降低0.17%，不良貸款撥備覆蓋率達到151%，不良貸款率降低到1.52%，關注類貸款比率降到2.83%。

2009年我行采取多項風險管理措施，嚴控信貸資產(chǎn)風險，各主要行業(yè)的減持貸款率均較上年顯著下降。

2009年集團營業(yè)費用1070億元，比上年增加96億元，增幅9.9%，主要原因是：

一、集團加大了對基礎設施、市場拓展和重點業(yè)務的費用投入，相關費用同比上升。

二是中銀香港為雷曼兄弟迷你債集體撥備29億元，對集團費用產(chǎn)生一定影響。

三是在增加戰(zhàn)略性投入的同時，集團嚴格控制行政開支，境內的行政費用、運營費用、交通工具相關費用同比是減少的。

在2009年實現(xiàn)良好業(yè)績的基礎上，2010年我行將繼續(xù)平穩(wěn)增加貸款規(guī)模，進一步優(yōu)化貸款結構，提升定價水平，努力改善凈息差，我們將繼續(xù)推動產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，挖掘中間業(yè)務新的增長點，同時將嚴格控制風險，努力改善各項財務指標，厲行節(jié)約、嚴控費用，成本收入比保持在較低的水平，力爭在2010年為股東帶來更高的回報。

謝謝大家！

主持人：

謝謝李行長和周副行長的介紹，下面進入問答環(huán)節(jié)，提問的記者朋友請舉手示意，被點到的時候請先介紹一下自己所在的機構和自己的名字，每位朋友可以問一到兩個問題，先請香港會場的媒體朋友提問。

記者：管理層你們好，我是東方日報記者。留意到你們派息的比率有所下降，下降到43.75%，想了解一下，你們今年會不會為了補充核心資本而使派息持續(xù)下降？

還有就是H股的融資方案，我知道你們上星期五已經(jīng)獲得了股東的通過，不知道什么時候開始啟動？今年上半年還是下半年？傾向于用配股還是公股的方式進行？

李禮輝：

關于2009年我們現(xiàn)在確定的派息比例接近44%，每股派息一毛四，比上一年增加一分錢。

這個派息比例比2008年的派息比例低一點，和2007年的派息比例基本持平，我們這樣安排主要是考慮我們需要有適當?shù)牧舸胬麧檨硌a充我們的資本，以適應未來對業(yè)務發(fā)展的需求。

未來我們也會進一步跟股東商量，看看保持多大幅度的派息水平對于銀行的長遠發(fā)展更加有利。

關于你剛才提到的H股的問題，剛才我已經(jīng)說到了，3月19號我們召開的臨時股東大會已經(jīng)在原則上批準我們可以發(fā)行、配發(fā)不超過H股面值20%的股份，現(xiàn)在董事會和管理層正在設計這方面的具體方案，具體時間一要看我們籌備工作的進展情況，還要得到兩地監(jiān)管機構的批準，同時我們自己也要尋找合適的市場窗口，所以到現(xiàn)在為止，我還沒有辦法告訴你具體可能的時間。但我們希望在今年合適的時機來發(fā)行、配發(fā)H股。

具體的方案正在設計過程中，謝謝您。

主持人：

請第二排第三位女士。

記者：各位好，我是南方都市報的記者，請你具體談談集團公司增長這方面的結構，地方政府平臺上的融資占比大概是多少？我們看到中央今年對地方政府融資平臺信用風險的管理也有所強調，想請李行長談談你們在這塊對貸款質量的控制有什么考慮。謝謝。

李禮輝：

我們請陳行長來回答你的問題，謝謝你。

陳四清：

謝謝這位記者的提問，我來回答你的問題。

你提的問題非常好，不單記者關心，也是我們銀行、監(jiān)管者和社會都關心的問題。

2009年我們的公司貸款增長速度比較快，接近50%，特別是境內人民幣的貸款，在增長速度加快的同時我們也致力于調整結構，把貸款放在能源、交通、基礎設施以及戰(zhàn)略性的行業(yè)，在調整結構的同時，我們配合整個國家4萬億的計劃，對比較好的項目和政府融資平臺的項目進行貸款支持，2009年整個對政府融資平臺的監(jiān)管，大概貸出700億，加上原有的存量4200億，這個比例應該說是可以接受的比例，我們也注意到投融資平臺的實際內容，因為投融資平臺是一個借款人，這個借款人有強烈的政府背景，我們在整個貸款準入、貸款審批、貸款管理、貸款應用的方面嚴格按照審慎管理的原則進行。

首先我們對投融資平臺的準入意見是：結構比較合理、層次比較高的政府融資平臺，主要是省一級、副省級城市這一級，我們在城市準入方面有108個準入的城市，但在實際操作中我們還會進行動態(tài)調整。另外，這些項目都會用于有現(xiàn)金流的項目，有兩類：一是直接項目的現(xiàn)金流；二是引進項目的現(xiàn)金流；

另外我們在還款方式保證上要有政府財力的保證，同時還要有土地或其它方式來保證貸款的安全。我們在整個貸款投放過程中也極為注意合規(guī)、合法。

監(jiān)管部門非常關注投融資平臺的監(jiān)管，在整個投融資平臺的過程中我們采取了四個辦法來管理：

第一個辦法就是預算式的準入管理；第二是對整個地方財政負債邊界進行評估，通過這種評估使得我們感到不單純有現(xiàn)金流，同時政府財力有保證，現(xiàn)金流也是比較好的。第三就是我們進行了先進的管理，哪個投融資平臺有多少；第四是在貸款的借、用、管、還四個環(huán)節(jié)把好審批關、準入關，使得貸款有保證。

進入到2010年，對過去的貸款我們又在按照監(jiān)管部門的要求進行審慎的評估，哪些貸款風險大，使它跟項目走在一起、跟項目的現(xiàn)金流走在一起。

謝謝。

李禮輝：

你剛才提到了信貸結構的問題和地方政府融資平臺的問題，這也是我們中國銀行管理層、董事會特別關注的問題，在陳行長說的基礎上我再補充說幾個數(shù)字：

去年我們實施信貸組合管理，主動調整優(yōu)化了結構，去年制造業(yè)貸款占比是23.92%，下降了2.62%。產(chǎn)能過剩行業(yè)我們所占的比例只有6.9%，下降了0.08%，比如鋼鐵行業(yè)所占的比重是4.31%，下降了0.42%。

另外一個數(shù)字可以向大家報告：到去年年底，按照銀監(jiān)會的監(jiān)管口徑，我們對地方政府融資平臺的貸款是4243億元，按照統(tǒng)一的口徑，占全部金融機構對地方政府融資平臺貸款的比重是7.27%，而同期我們的公司貸款占全部金融機構的比重是7.54-7.6%左右，這表明我們中國銀行對政府融資平臺貸款的總量是低于同業(yè)的。

而且我們對政府融資平臺的貸款其中主要是投向路橋、軌道交通、園區(qū)開發(fā)、土地儲備，主要是投向省一級和市一級的地方政府融資平臺，風險還是可控的。

當然，我們也注意到在地方政府融資平臺方面，有些地方政府融資平臺確實存在一些潛在的風險，我們會加強主動的風險管理，加強貸后管控，及時化解風險，提高我們的資產(chǎn)質量，謝謝您。

記者：我是CB的記者，我想請教一下你們，你們對于在臺灣開代辦處的計劃是怎樣的？

另外有報道說你們跟新加坡的淡馬錫會聯(lián)合在內地投資200億來發(fā)展農(nóng)村銀行業(yè)務，你們可以說一下這塊業(yè)務嗎？你們怎么看這塊業(yè)務的發(fā)展？

謝謝。

李禮輝：

關于在臺灣設機構，大家都知道，兩岸已經(jīng)簽訂了金融的Mou，但大陸到銀行設機構的問題還有待于兩岸經(jīng)濟合作框架協(xié)議的簽訂，這個協(xié)議現(xiàn)在正在商議過程中，我們認為有望在上半年簽訂。

就中國銀行來說，到臺灣設機構，按照兩岸現(xiàn)在的討論，有兩種方式：一種是設分行，一種是在當?shù)貐⒐珊苄”壤慕鹂貦C構，從中國銀行來說，我們還是會優(yōu)先選擇在臺灣設立分行，現(xiàn)在我們內部的準備工作進行得非常充分，正在申報過程中，也包括等到兩岸有關協(xié)議簽訂以后再向臺灣機構申報，其它的準備工作都進展得比較順利。這是我的第一個回答。

第二，剛才您提到我們跟淡馬錫合作的項目，關于這個項目現(xiàn)在是這樣的：我們希望能夠找一家國際上很好的伙伴共同在中國成立村鎮(zhèn)銀行，淡馬錫在微型金融方面有豐富的經(jīng)驗，而且淡馬錫一直以來也是我們中國銀行重要的戰(zhàn)略投資者，我們確實在跟他們推進這方面的項目，我們希望在中國比較多的地區(qū)成立一批村鎮(zhèn)銀行，但剛開始我們會試點推進，比如一開始會選擇40-60家左右，然后把試點逐步擴大。

我們認為村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務當然會對農(nóng)村、農(nóng)民提供一些小額信貸的支持，同時也會辦理其它方面的金融服務，這方面會有一些風險，但重點在于我們的產(chǎn)品設計、業(yè)務流程以及管理流程的設計是否符合情況，對此我們還是有信心的，我們認為淡馬錫在其他地區(qū)取得的經(jīng)驗可能有利于我們共同在中國建立一個很好的村鎮(zhèn)銀行的模式，現(xiàn)在有關工作正在審批過程中，一旦有比較明確的方案，我們會及時向媒體披露。

謝謝。

記者：投資的具體金額是多少？

李禮輝：

對不起，現(xiàn)在我還不能說，涉及到更具體的問題，要等確定以后我才能告訴你們。

21世紀經(jīng)濟報道，我想問兩個問題，第一，去年中行的考核指標有一個變化，突出了市場占有率，跑贏大市，我想問的是，今年提倡“適度、均衡、可持續(xù)發(fā)展”的信貸原則，你們對于人員考核是否會有什么？

第二個方面，有一些業(yè)內人士評價，工行、中行只注重資產(chǎn)規(guī)模的增長，但很少注重ROE，您是怎么看待這些問題的？

謝謝。

李禮輝：

關于考核指標，中國銀行這幾年的考核指標在不斷調整和完善的過程中，我可以告訴大家，我們的考核指標是由董事長和我，我們親自研究審定的。

在中國銀行對各個分行的考核指標里，利潤性的考核指標占28%，資產(chǎn)質量的考核指標占12%，另外還有60%叫“戰(zhàn)略性發(fā)展指標”，包括存款業(yè)務的發(fā)展，網(wǎng)點平均產(chǎn)能，銀行卡業(yè)務發(fā)展等等，在我們的考核指標里，比如你剛才提到的市場份額指標在其中并不占非常主要的位置，我們認為現(xiàn)在我們設定的考核指標體系是符合中國銀行的情況的，在新的一年我們會繼續(xù)執(zhí)行這個考核指標體系。

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