2013年09月21日 12:15
來源：信息日?qǐng)?bào) 作者：黃培紅

人參與條評(píng)論

來自農(nóng)村的小于今年剛剛大學(xué)畢業(yè)，在一家國有企業(yè)工作，月收入約3200元，吃住在單位，生活開銷每月500元足矣。

目前，其父母身體健康，在家務(wù)農(nóng)，年收入約3萬元，小于畢業(yè)后家庭開銷減少，年花費(fèi)1萬元左右。另外，二老這些年還為小于攢下了11萬元存款，目前存定期，計(jì)劃用于小于結(jié)婚。

理財(cái)計(jì)劃：

1.三年內(nèi)與女友完婚，并在南昌買一套90平方米左右的住房；

2.為父母準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老金；

3.五年左右生育孩子。理財(cái)嘉賓：

建行江西省分行南昌洪都支行八一路財(cái)富管理中心張亮

分析

消費(fèi)習(xí)慣節(jié)儉為理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)

小于剛剛大學(xué)畢業(yè)，進(jìn)入了人生理財(cái)?shù)牡谝粋€(gè)階段——單身無巢期。作為職場新人，這個(gè)階段的人年輕而富有朝氣，價(jià)值觀可能尚未定型，變數(shù)尚多。但小于來自農(nóng)村，雖然無法與父母同住減輕支出壓力，但其消費(fèi)習(xí)慣較為節(jié)儉，可養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣為今后的理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)。

此外，小于父母目前還在農(nóng)村，由于社會(huì)保障體系的不完善，小于要盡早做好父母養(yǎng)老的籌劃。

適當(dāng)選擇婚房盡量壓低支出

小于目前每月結(jié)余2700元，三年收支結(jié)余可達(dá)10萬元，加上父母的資助，三年后可以支付約25萬元首付，按首付3成、30年還款的標(biāo)準(zhǔn)只能購買70萬元左右的住房，房價(jià)大約7500元/平方米。目前南昌市區(qū)房價(jià)已超萬元，只有臨近郊縣才有適中的住房，小于可根據(jù)南昌地鐵的走向適當(dāng)選擇，盡量將支出壓低。此外，辦理住房貸款時(shí)盡量采用公積金貸款，以減輕后續(xù)還款壓力。

至于結(jié)婚費(fèi)用，則在于個(gè)人喜好和資金準(zhǔn)備，只要有足夠的創(chuàng)意和浪漫，小錢也能辦大事。

建議

注重健康保障全家保險(xiǎn)不能少

因?yàn)樾∮谇捌诮Y(jié)婚和婚房費(fèi)用壓力大，對(duì)老人的養(yǎng)老費(fèi)用需要仔細(xì)籌劃，除了積極參與社會(huì)保險(xiǎn)外，父母每年結(jié)余的2萬元也可以拿出一部分來購買商業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)，以補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)的缺口部分。

同時(shí)，年輕人也要為自己準(zhǔn)備足夠的保險(xiǎn)，不要購買分紅、萬能這類儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，而是要以意外、重疾、定期等消費(fèi)型保險(xiǎn)為主。

組成家庭后可加大投資比例

小于今后5年將面臨由單身期向家庭形成期、成長期的過渡階段，這個(gè)階段前期各項(xiàng)支出大，儲(chǔ)蓄困難，但隨著時(shí)間推移，支出將逐漸穩(wěn)定，且家庭收入將會(huì)因?yàn)槠拮拥募尤攵黾?，?chǔ)蓄也會(huì)隨之增加，因此可以加大基金定投、股票投資的比例，為今后子女教育、父母養(yǎng)老做好資金準(zhǔn)備。

在孩子出生初期，妻子的收入將受到一定影響，需要父母的幫助，以讓年輕人盡快回到工作崗位，恢復(fù)正常收入。因?yàn)檫€年輕，小于應(yīng)該加大對(duì)自身的素質(zhì)投資，為自己收入的提高增加有力砝碼。

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