銀行不良率:四大行微降中小行續(xù)升
隨著昨天16家上市銀行三季報(bào)的悉數(shù)披露,銀行備受關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題也浮出水面。
南都記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),經(jīng)過(guò)一個(gè)季度的經(jīng)營(yíng),16家上市銀行的不良率出現(xiàn)“10升2平4降”的分化,其中工農(nóng)中建4大行不良率表現(xiàn)好于預(yù)期,除建行持平外,其他三家大行不良率均環(huán)比下降,而中小銀行不良率依舊普遍上升,除中信銀行外其他7家股份制上市銀行均出現(xiàn)了不良貸款“雙升”情況。
民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,造成這種現(xiàn)象主要與銀行的客戶不同有關(guān),以大型公司客戶為主的銀行風(fēng)險(xiǎn)管控較為有力,而中小企業(yè)客戶為主中小銀行的不良率更容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響。而東方證券銀行業(yè)分析師金麟認(rèn)為,銀行逾期貸款的迅速增加是很大的隱憂,銀行業(yè)的不良率何時(shí)見(jiàn)頂有待于宏觀經(jīng)濟(jì)何時(shí)觸底。
環(huán)比:大行不良率好于中小銀行(來(lái)源:南方都市報(bào) 南都網(wǎng)
今年以來(lái),宏觀經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)回落,擔(dān)負(fù)著給實(shí)體經(jīng)濟(jì)輸血融通功能的銀行業(yè)也受到影響。按照銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù),截至9月末,商業(yè)銀行不良貸款率為0 .97%,與年初基本持平;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1 .63%,比年初也進(jìn)一步下降。與此同時(shí),銀行業(yè)的不良貸款余額已超過(guò)了4810億元,其中今年前三季度銀行業(yè)新增不良貸款就超過(guò)500億元,僅第三季度不良貸款就新增了240多億元。
南都統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),三季度末,16家上市銀行平均不良率僅為0 .775%,雖好于行業(yè)平均水平,但環(huán)比二季度末仍上升了0 .02個(gè)百分點(diǎn)。從環(huán)比的變化趨勢(shì)看,16家銀行不良率環(huán)比呈現(xiàn)出“10升2平4降”的格局,工農(nóng)中建4大行在繼續(xù)領(lǐng)跑利潤(rùn)貢獻(xiàn)的同時(shí),資產(chǎn)質(zhì)量控制水平也好于中小銀行,與二季度相比,除了建行持平外,農(nóng)行、工行、中行的不良率分別環(huán)比下降了0 .05、0 .02和0 .01個(gè)百分點(diǎn);從不良貸款余額看,由于農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額劇減了34 .07億元,4大行不良貸款余額合計(jì)較年初僅增加了11.88億元。
某總部位于廣州的大型券商銀行業(yè)分析師昨天表示,大行的客戶結(jié)構(gòu)中以大中型企業(yè)為主,另外大型銀行在貸款清收上更有辦法,這些都是目前大行不良率水平看上去較好的主要原因。
7家股份制銀行不良貸款“雙升”
上述分析師同時(shí)強(qiáng)調(diào),與不良率相比,投資者應(yīng)該更看重的是銀行業(yè)不良余額繼續(xù)呈現(xiàn)快速上升的勢(shì)頭。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),除了農(nóng)行外,15家上市銀行三季末的不良貸款余額均較年初有不同程度的上升,其中平安銀行上升幅度最大達(dá)到71 .68%。中小銀行不良貸款余額與不良率“雙升”情況非常普遍,除了中信銀行外,其他7家股份制上市銀行均出現(xiàn)了“雙升”情況。
此外,上市公司的逾期貸款變化情況也頗受業(yè)內(nèi)關(guān)注,雖然三季報(bào)銀行均未披露逾期貸款的最新數(shù)據(jù),但東方證券銀行業(yè)分析師金麟指出,通過(guò)對(duì)部分上市銀行的跟蹤發(fā)現(xiàn),第三季度銀行業(yè)逾期貸款繼續(xù)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)勢(shì)頭,同時(shí)部分銀行對(duì)已出現(xiàn)的逾期貸款確認(rèn)上態(tài)度保守消極,導(dǎo)致大量逾期貸款沒(méi)有被確認(rèn)為不良?!霸诒据喺{(diào)整中大行的風(fēng)控的確做得比較好,但另一方面有一些大行在逾期快速增加的同時(shí),存在故意壓低不良的情況,一些股份制銀行的逾期貸款增速超出市場(chǎng)預(yù)期?!彼J(rèn)為,“自銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)入下行周期以來(lái),銀行利潤(rùn)的下降和不良貸款余額的上升將是未來(lái)一段時(shí)間的大勢(shì)所趨,人為延緩不良的確認(rèn),可能會(huì)拉長(zhǎng)銀行不良貸款見(jiàn)頂?shù)臅r(shí)間。另一方面,雖然三季度流動(dòng)性好轉(zhuǎn),但考慮到四季度‘銀行代付進(jìn)表’的影響,四季度信貸實(shí)質(zhì)投放可能重回偏緊狀態(tài),這也直接影響市場(chǎng)流動(dòng)性,存量的逾期有待確認(rèn),新增的逾期又在大量出現(xiàn),銀行的資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)未到言底的時(shí)候?!?/p>
他預(yù)計(jì),本輪調(diào)整將令銀行業(yè)的不良率從目前的0 .9%左右上升至1 .1-1 .3%,下半年開始銀行會(huì)有計(jì)劃地加大核銷力度,但對(duì)整體不良率上升的控制力度有限。
相關(guān)專題:聚焦2012年上市銀行三季報(bào)
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