2012年04月09日 16:27
來(lái)源：東方網(wǎng) 作者：閔明

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據(jù)今天出版的《城市導(dǎo)報(bào)》報(bào)道，銀行有各種亂七八糟的收費(fèi)項(xiàng)目，在你不知情的情況下，銀行賬戶就被扣費(fèi)了。除了小額賬戶收費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)過(guò)高等常常見(jiàn)諸報(bào)端的案例之外，銀行業(yè)還有哪些費(fèi)用“坑”得消費(fèi)者不明不白呢？

信用卡：逾期還款全額計(jì)息

只要信用卡有1分錢未還，銀行也要按持卡人全部透支金額向其收取利息。這是目前大多數(shù)銀行信用卡計(jì)息規(guī)定的現(xiàn)狀。

比如，某人因?yàn)樯掀谫~單中消費(fèi)的20018.7元只還了20000元，還有18.7元未還，就被罰息500多元。為什么欠款18.7元，利息卻那么高？

事實(shí)上，這筆利息是銀行按照賬單總額20018.7全額計(jì)息產(chǎn)生的。據(jù)了解，所謂的“逾期還款全額計(jì)息”，是指即如果在到期還款日未足額還款，則計(jì)息以當(dāng)期透支的全額為基礎(chǔ)，從消費(fèi)之日起，每日萬(wàn)分之五計(jì)息。

據(jù)悉，國(guó)內(nèi)采用這一計(jì)息方式的銀行占絕大多數(shù)。對(duì)于全額計(jì)息來(lái)說(shuō)，消費(fèi)額度越大，因?yàn)閹自泐^而被計(jì)收大額利息就顯得越虧。

ATM機(jī)：跨行取款重復(fù)收費(fèi)

持銀行卡在ATM機(jī)上跨行取款，因銀行設(shè)置取款上限不得不兩次取錢，結(jié)果每次被扣除2元錢。近日，有消費(fèi)者將工商銀行、建設(shè)銀行告上法庭，訴求判令兩家銀行共同歸還原告人民幣2元整。

有媒體報(bào)道，有銀行將調(diào)高跨行取款費(fèi)，由原來(lái)的2元調(diào)整為4元。隨即有媒體曝出，浙江臺(tái)州、廣東深圳等地的國(guó)有四大銀行早已低調(diào)調(diào)整跨行取款費(fèi)為4元。

銀行提高ATM跨行取款費(fèi)，此舉受到社會(huì)普遍質(zhì)疑。不僅如此，銀行收取跨行取款費(fèi)用涉及到“公平、透明、合法”的問(wèn)題。在銀行沒(méi)有實(shí)現(xiàn)服務(wù)增值的情況下提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，是侵害消費(fèi)者的公平交易權(quán)，而且違反了銀行服務(wù)收費(fèi)透明度的原則。

貸款利息：1年多收近500億

人人都知道，一年有365天。但按部分銀行及金融機(jī)構(gòu)的算法，一年則成了360天。

為什么會(huì)多收了五天？謎底在于銀行“計(jì)息基數(shù)”與“計(jì)息天數(shù)”并不一致。

據(jù)介紹，“計(jì)息基數(shù)”是指銀行計(jì)算利息時(shí)確定年利率所采用的基礎(chǔ)天數(shù)。中國(guó)人民銀行2007年出臺(tái)的《關(guān)于儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算若干問(wèn)題的解答》進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋稱，年利率除以360換算成日利率，而不是除以實(shí)際天數(shù)365或366。即銀行的“計(jì)息基數(shù)”是360天。

而“計(jì)息天數(shù)”是指銀行計(jì)算利息時(shí)所算的實(shí)際天數(shù)，一年按365天算，閏年是366天。這意味著，在本金、天數(shù)和年利率不變的情況下，區(qū)別“計(jì)息基數(shù)”與“計(jì)息天數(shù)”將導(dǎo)致利息差額。具體差額可由以下公式計(jì)算得出：本金×天數(shù)×利率×(1/360-1/365)。

那么對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，多收了五六天意味著什么？據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀行業(yè)2011年的日均人民幣貸款余額為52.255萬(wàn)億，若都按照上述公式，以6.56%一年期基準(zhǔn)利率粗略估算，銀行業(yè)去年一年，因?yàn)檫@多出的5天，多收了近500億元。

不過(guò)，針對(duì)名目繁多的銀行收費(fèi)，相關(guān)部門將加以治理。近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求，所有銀行3月底之前要在官方網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，公布由法人總部統(tǒng)一制定的服務(wù)收費(fèi)價(jià)目明細(xì)。按照政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)兩類分別公示，并從4月1日起嚴(yán)格按名錄收費(fèi)，凡未納入名錄的一律不得擅自收費(fèi)。閔明/文