2012年05月10日 04:53
來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 作者：李靜瑕

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銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管一部副主任郭武平稱，“不排除一些銀行的個(gè)別機(jī)構(gòu)在一些地區(qū)的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括大家目前關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等，會(huì)逐步暴露。所以，銀行有可能面臨不良資產(chǎn)反彈的壓力?！?/p>

針對(duì)今年以來被各界熱烈討論的銀行“暴利”問題，昨日(5月9日)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管一部副主任郭武平在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)訪談時(shí)稱，“銀行資本補(bǔ)充主要依托于銀行自我積累能力的增強(qiáng)，但是銀行也面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)好一些，有時(shí)差一些，所以需要‘以豐補(bǔ)欠’。銀行的利潤(rùn)可以化解風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)化解歷史風(fēng)險(xiǎn)的過程中，注資以及資產(chǎn)置換付出了成本，正因?yàn)槿绱耍y行業(yè)這幾年抓住機(jī)遇逐步地化解這方面的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也回報(bào)社會(huì)?！?/p>

除了“金融壟斷”被認(rèn)為是銀行“暴利”的原因之外，銀行的收費(fèi)也成為關(guān)注的焦點(diǎn)。實(shí)際上，銀監(jiān)會(huì)從去年開始就提出對(duì)銀行收費(fèi)亂象的整治，并出臺(tái)了一系列措施。在上述訪談中，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部副主任尹龍透露，在今年2月份已經(jīng)公開征求意見的 《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》(下簡(jiǎn)稱《辦法》)，已經(jīng)啟動(dòng)了修改程序，估計(jì)下周會(huì)出臺(tái)。

分類越細(xì)亂收費(fèi)空間越小

此前，銀行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在合并同類項(xiàng)之后，銀行的收費(fèi)項(xiàng)目大約有1076項(xiàng)。不過，各家銀行公布的服務(wù)項(xiàng)目的數(shù)量與分類均不盡相同，這也引起了消費(fèi)者的質(zhì)疑。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)也稱會(huì)考慮未來對(duì)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的分類和編號(hào)，但是這將是一個(gè)復(fù)雜的工程。

“有1000項(xiàng)也好，2000項(xiàng)也好，絕對(duì)數(shù)額沒有意義，有意義的是要看銀行愿意提供的服務(wù)當(dāng)中有多大比例在收費(fèi)，有多大的比例是不收費(fèi)的，并且在收費(fèi)項(xiàng)目里面，有多少是不合理的，多少是違規(guī)的?！币埍硎?。

對(duì)于銀行的亂收費(fèi)問題，在銀監(jiān)會(huì)大力整治之余，市場(chǎng)也寄希望于《辦法》的出臺(tái)。

尹龍透露，《辦法》在銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)上公開征求意見之后，社會(huì)各界前后提出了1600多條的意見，其中有100多條提出了建設(shè)性的建議，目前已經(jīng)啟動(dòng)了修改程序?！案鶕?jù)大家提供的意見，國(guó)家發(fā)改委、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)正在組織一個(gè)團(tuán)隊(duì)，對(duì)銀行現(xiàn)在所有的業(yè)務(wù)，每一項(xiàng)業(yè)務(wù)下所有的服務(wù)，每一項(xiàng)服務(wù)下的收費(fèi)，不但進(jìn)行梳理，而且研究制定一個(gè)定義。以后所有的收費(fèi)必須對(duì)應(yīng)一項(xiàng)明確的服務(wù)，這個(gè)服務(wù)的定義要有一個(gè)基本的原則性的內(nèi)涵。要不然同樣是治感冒的藥，名字不一樣，定價(jià)空間的差異就很大了?！?/p>

同時(shí)，尹龍估計(jì)下周《辦法》會(huì)正式出臺(tái)，目前有9家銀行的工作人員參加修改的工作，加上發(fā)改委、央行、銀監(jiān)會(huì)，十二家單位在下個(gè)星期之前就可以把整個(gè)技術(shù)工作基本做完?！掇k法》可能會(huì)與價(jià)格主管部門制定的政府定價(jià)和政府指導(dǎo)價(jià)目錄一起出臺(tái)。

對(duì)于銀行收費(fèi)項(xiàng)目，尹龍還認(rèn)為，現(xiàn)在存在認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，即覺得越少越好。實(shí)際上，銀行收費(fèi)分的越細(xì)，就越容易搞清楚究竟收了什么錢，收費(fèi)項(xiàng)目分類越粗，就越難分清收費(fèi)的合理性。因此，分類越細(xì)銀行亂收費(fèi)的空間就越小。

他還介紹，在此次對(duì)銀行亂收費(fèi)項(xiàng)目清理的結(jié)果來看，絕對(duì)數(shù)量會(huì)比過去大大細(xì)化，但是從銀行收費(fèi)相對(duì)數(shù)的角度看，收費(fèi)的比例數(shù)會(huì)下降。這樣可以提高銀行提供服務(wù)的積極性，也可以更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

郭武平也指出，不科學(xué)不合理的績(jī)效考評(píng)機(jī)制確實(shí)促使銀行的一些基層網(wǎng)點(diǎn)、銀行分支機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款的時(shí)候附加不合理?xiàng)l件，提供服務(wù)的時(shí)候存在不合理收費(fèi)現(xiàn)象。銀監(jiān)會(huì)正在研究下一步如何引領(lǐng)銀行更科學(xué)地制定績(jī)效考評(píng)機(jī)制，組織一些相應(yīng)的調(diào)查研究，在時(shí)機(jī)成熟的時(shí)候會(huì)制定相關(guān)的規(guī)范性文件。

銀行可能面臨不良資產(chǎn)反彈

針對(duì)銀行“暴利”問題，郭武平認(rèn)為要看銀行利潤(rùn)的去向，也就是銀行盈利的分配和使用。

郭武平介紹，監(jiān)管部門對(duì)銀行的資本監(jiān)管要求相對(duì)高一些，因此銀行業(yè)自身的資本積累就非常重要。統(tǒng)計(jì)顯示，從2011年的情況看，銀行外源性的資本補(bǔ)充與內(nèi)源性資本積累對(duì)資本增加的貢獻(xiàn)之比，從2010年1.58：1下降到0.66：1。此外，銀行的利潤(rùn)還要應(yīng)對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及挑戰(zhàn)，做到“以豐補(bǔ)欠”。

“從未來的發(fā)展趨勢(shì)看，我們要客觀全面的評(píng)價(jià)和判斷銀行的盈利。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在恢復(fù)常態(tài)，不排除一些銀行的個(gè)別機(jī)構(gòu)在一些地區(qū)的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括大家目前關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等，會(huì)逐步暴露。所以，銀行有可能面臨不良資產(chǎn)反彈的壓力?！惫淦椒Q，同時(shí)銀監(jiān)會(huì)也要求銀行的不良貸款率更加準(zhǔn)確，利率市場(chǎng)化也可能使得銀行息差進(jìn)一步收窄。

從銀行今年公布的一季報(bào)以及2011年的業(yè)績(jī)報(bào)告中，可以發(fā)現(xiàn)，銀行整體的不良貸款總額有上升的趨勢(shì)，盡管不良率總體還有所下降。銀行業(yè)界也普遍認(rèn)為，今年銀行的不良率會(huì)有上升的趨勢(shì)，會(huì)給銀行帶來一定的壓力。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行二部副巡視員張金萍在訪談中也提及，由于小企業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)和融資受到內(nèi)外因素影響比較大的特點(diǎn)，不良貸款率確實(shí)是比較高的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，小企業(yè)的不良貸款率是其他企業(yè)的1倍，500萬元以下的小微企業(yè)貸款是一般企業(yè)貸款不良率的4倍。銀監(jiān)會(huì)會(huì)考察銀行不良率應(yīng)該到什么程度合適，再對(duì)該銀行小企業(yè)的不良提高一些容忍度。

針對(duì)“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作部副主任田建華在接受上述專訪時(shí)也稱，農(nóng)村自然風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的疊加，使得農(nóng)村金融服務(wù)成本高，壞賬多，不良率平均比其他商業(yè)貸款高5個(gè)點(diǎn)左右。據(jù)了解，去年末，我國(guó)銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額去是14.6萬億。去年涉農(nóng)貸款增量是2.7萬億，比上一年增加了1000億，增速將近24.6%，高于所有貸款平均增速8.8個(gè)百分點(diǎn)。

田建華還介紹，農(nóng)信社通過改革，其農(nóng)村金融主力軍的地位不斷鞏固，通過改革的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)提供了80%的農(nóng)戶貸款，縣域的網(wǎng)點(diǎn)占比達(dá)到了60%。不過，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金合作社等，特別在中西部地區(qū)，服務(wù)供給不足，競(jìng)爭(zhēng)不充分。