2012年09月05日 07:04
來源：南都網(wǎng) 作者：李鶴鳴

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16家上市銀行半年報(bào)披露完畢，綜合各家上市銀行中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，第二季度上市銀行不良貸款余額環(huán)比增加了66 .4億元，但逾期貸款總額較年初猛增1258億元，增幅達(dá)31.2%，其中多家股份制銀行增幅在50%以上。

對(duì)于社會(huì)上普遍存在的對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，某股份制銀行負(fù)責(zé)人接受采訪時(shí)表示，雖然經(jīng)濟(jì)下行周期銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量必然面臨長(zhǎng)期向下的壓力，但目前大多數(shù)銀行都已經(jīng)按照監(jiān)管要求進(jìn)行了多次的風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，并按照測(cè)試結(jié)果及時(shí)、足額計(jì)提了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。“即使從最壞的假設(shè)出發(fā)，目前銀行業(yè)出現(xiàn)的所有問題貸款都變?yōu)椴涣假J款被剝離，最多也就損失掉銀行當(dāng)年1年的利潤(rùn)，銀行不會(huì)虧損本金?！倍刂?月底，上市銀行撥備計(jì)提總額達(dá)1.07萬億元，整體撥備覆蓋率達(dá)到284 .7%，整體撥貸比達(dá)到2 .61%，環(huán)比均有提升。

不良貸款激增溫州杭州成重災(zāi)區(qū)

不良貸款增長(zhǎng)的趨勢(shì)在8家股份制上市銀行中體現(xiàn)得尤為明顯。中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上半年浦發(fā)銀行、平安銀行、民生銀行不良貸款余額分別增加18.6億元、16.77億元和14 .37億元，其他各行的不良貸款余額也均出現(xiàn)10億元以內(nèi)數(shù)額不等的增長(zhǎng)。

其中平安銀行不良貸款率比年初上升0 .2個(gè)百分點(diǎn)，是股份制銀行中不良率增速最快的銀行。不過該行行長(zhǎng)理查德·杰克遜表示，新增不良貸款主要集中在溫州分行一地，并已采取有效措施予以控制，且年初以來新增不良貸款中80%是具備足額抵押物的，只待有利時(shí)機(jī)處置后便可償還銀行本金。

與平安銀行有類似情況的還有浦發(fā)銀行和民生銀行。其中浦發(fā)銀行半年報(bào)也提及，上半年度新增不良貸款主要集中在溫州和杭州地區(qū)，其他地區(qū)的貸款質(zhì)量基本保持穩(wěn)定。

中小企業(yè)成不良貸款主要來源

從各家銀行的中報(bào)數(shù)據(jù)看，制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)生的不良貸款最多，平安銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行來自制造業(yè)的不良貸款比率半年間分別增長(zhǎng)了92%、26%、22%和15%。其中，尤其以長(zhǎng)三角和珠三角的中小企業(yè)不良貸款增長(zhǎng)最快。以近年來專著于小微企業(yè)業(yè)務(wù)的民生銀行為例，該行半年報(bào)中披露，受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、國內(nèi)外需求不足、貨幣政策等多重因素疊加影響，以民營經(jīng)濟(jì)、出口加工及國內(nèi)外貿(mào)易為特色的長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)，部分中小企業(yè)經(jīng)營停滯、資金鏈緊張、融資難，導(dǎo)致上述地區(qū)的貸款質(zhì)量出現(xiàn)下降。(來源:南方都市報(bào) 南都網(wǎng))

比已發(fā)生的不良貸款更值得注意的是，各銀行逾期貸款總額正呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)勢(shì)頭。6月底16家上市銀行逾期貸款比年初猛增1258億元，其中3個(gè)月以內(nèi)新增逾期貸款達(dá)822.4億，在新增逾期中的占比達(dá)65%。股份制上市銀行逾期貸款增速最快，浦發(fā)銀行、平安銀行、民生銀行逾期貸款和墊款金額較年初分別增加81.58%、74.20%和63.22%。某股份制銀行總行計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)人昨天透露，在該行新增逾期貸款中，來自長(zhǎng)三角和珠三角中小企業(yè)的逾期貸款數(shù)額增長(zhǎng)較快。

海通證券銀行業(yè)分析師戴志剛認(rèn)為，雖然逾期貸款數(shù)據(jù)的變化受銀行催收力度和借款人還款行為影響較大，但全行業(yè)的逾期貸款增長(zhǎng)基本確認(rèn)了銀行資產(chǎn)質(zhì)量轉(zhuǎn)弱的趨勢(shì)已經(jīng)形成。“至少未來幾個(gè)季度，銀行業(yè)的不良率還將上升，銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量惡化趨勢(shì)還將持續(xù)?！?/p>

一些銀行要付出代價(jià)

比戴志剛更悲觀，某股份制銀行負(fù)責(zé)人此前接受本報(bào)記者采訪時(shí)曾斷言：“未來10年，隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行周期，中國銀行業(yè)面臨的資產(chǎn)質(zhì)量向下的壓力至少還要持續(xù)數(shù)年，一些銀行和機(jī)構(gòu)要為此付出代價(jià)，這是經(jīng)濟(jì)規(guī)律，沒有人可以幸免?！辈贿^他更強(qiáng)調(diào)，“即便如此，中國銀行業(yè)目前的資產(chǎn)質(zhì)量仍然非常好，對(duì)社會(huì)上普遍關(guān)心的房地產(chǎn)、平臺(tái)貸款、中小企業(yè)貸款，監(jiān)管部門曾多次進(jìn)行專項(xiàng)的壓力測(cè)試，銀行也針對(duì)壓力測(cè)試的結(jié)果及時(shí)、足額計(jì)提了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，因此目前銀行的撥備水平，完全可以覆蓋到現(xiàn)在及今后可預(yù)見到的銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

東方證券銀行業(yè)分析師金麟也認(rèn)為，目前銀行的資產(chǎn)質(zhì)量處于“雖沒有業(yè)績(jī)報(bào)表上的那么好看，也沒有市場(chǎng)預(yù)想的那么難看”的境地?！吧习肽晟鲜秀y行凈利潤(rùn)總額5452億元，我們預(yù)計(jì)全年凈利潤(rùn)有可能達(dá)到1.2萬億，大體相當(dāng)于目前各銀行問題貸款的總規(guī)模?！彼€認(rèn)為，“中國銀行業(yè)多年來一直執(zhí)行超額計(jì)提撥備的策略，加上利差對(duì)銀行利潤(rùn)的保護(hù)，短期來看，銀行新增的不良貸款基本都可以被當(dāng)期的利潤(rùn)計(jì)提覆蓋掉；長(zhǎng)期來說，銀行業(yè)不良率見頂要跟隨中國經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)，可能還有一個(gè)比較長(zhǎng)的過程，銀行對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重新審視將促使銀行從高風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)貸款逐步轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)較低的貸款品種。