去年年末，大學(xué)生分期市場冰火兩重天，一邊是一些平臺不斷獲得融資的消息，同時(shí)不斷有新的公司出現(xiàn)，這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域開始進(jìn)入紅海；一方面又是輿論對大學(xué)生分期“高利率”開展道德譴責(zé)。這個(gè)看似矛盾的市場體現(xiàn)出了大學(xué)生分期這個(gè)市場需求很大。

如何滿足如此強(qiáng)大的市場需求，同時(shí)又避免輿論進(jìn)行 “道德”譴責(zé)，成為在這個(gè)市場里脫穎而出的一條“捷徑”。

京東入場整合

就在幾天前京東金融宣布旗下的白條業(yè)務(wù)大舉進(jìn)軍校園市場。

京東認(rèn)為校園作為白條的必爭之地，京東金融將為數(shù)百萬大學(xué)生授信，使大學(xué)生享受“先消費(fèi)后付款”的特權(quán)及京東個(gè)性化定制服務(wù)。

“我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生是一個(gè)特定的人群，這是一個(gè)很大的市場。我們希望能幫助上百萬的學(xué)生獲得京東白條的信用服務(wù)?！?京東集團(tuán)董事長兼CEO劉強(qiáng)東此前強(qiáng)調(diào)。

據(jù)京東介紹目前，校園白條的信用額度最高可達(dá)8000元，擁有30天免息，并可選擇最高24期的分期還款。學(xué)生可通過移動(dòng)端輕松還款。

實(shí)際上，校園金融服務(wù)站也是伴隨京東校園戰(zhàn)略而設(shè)置的。目前，服務(wù)站設(shè)在“京東派”站點(diǎn)中，每個(gè)站點(diǎn)會(huì)有校園金融專員，為大學(xué)生提供開通服務(wù)和指導(dǎo)。同時(shí)宣布今年3月末校園金融服務(wù)站將超過100所。

在筆者看來，以上這一切都是為下面這個(gè)消息做鋪墊。3月18日，有傳聞京東將戰(zhàn)略投資大學(xué)生分期平臺分期樂。同時(shí)筆者從京東和分期樂內(nèi)部員工處都獲得證實(shí)，甚至有分期樂員工興奮得發(fā)了微信朋友圈。

分期樂是一家專注于大學(xué)生分期購物的在線商城及金融服務(wù)提供商，提供分期貸款和還款服務(wù)。該公司在去年底曾對外宣布獲得B輪1億美元投資，DST領(lǐng)投，貝塔斯曼、經(jīng)緯中國、華興資本、險(xiǎn)峰華興等跟投。

京東獲得大批高成長客戶

有媒體報(bào)道稱，在此之前，分期樂與京東的關(guān)系一直較為密切，分期樂以商城模式一直作為京東的分銷商向用戶銷售商品，同時(shí)也依托京東的優(yōu)勢做好品控和物流?，F(xiàn)在分期樂已經(jīng)是京東最大的分銷商之一。

戰(zhàn)略投資分期樂對于京東來說，最為直接的就是促進(jìn)了京東商城的產(chǎn)品銷售，同時(shí)培養(yǎng)了大量優(yōu)質(zhì)客戶，特別值得關(guān)注的是這批客戶的成長性非常好。筆者就是從大學(xué)時(shí)期開始在京東上購買東西，逐漸培養(yǎng)成到京東購物的習(xí)慣。

和客戶一起成長是很多平臺型公司發(fā)展壯大的主要因素之一。淘寶的發(fā)展史也是最早網(wǎng)羅了一批年輕客戶，當(dāng)這部分客戶成為消費(fèi)中堅(jiān)力量時(shí)，淘寶也成為巨頭公司。

同時(shí)，京東的白條業(yè)務(wù)接入，為分期樂平臺學(xué)生購物提供資金支持，京東金融在資本市場也更具有想象力。

分期樂獲得發(fā)展空間

對于分期樂來說，如果未來的大學(xué)生分期購物能夠接入京東白條，將從很大程度上降低購買者成本。

目前分期樂購物資金來源主要是旗下P2P平臺桔子理財(cái)提供，桔子理財(cái)需要給投資人一年16%的利息，如果再加上推廣營銷費(fèi)用等，分期樂的綜合資金成本應(yīng)該會(huì)超過20%。

因此分期樂平臺上分期購買產(chǎn)品或者借款的大學(xué)生綜合成本應(yīng)超過年化30%的利率，這也是大學(xué)生分期平臺收到“道德”譴責(zé)的最直接原因。如果有京東白條接入，大學(xué)生在分期樂平臺分期購物和借款成本將會(huì)下降不少，最直接影響就是進(jìn)一步釋放了市場的需求。

同時(shí)對于分期樂來說更是免掉了很大的催收成本，如果不還信用卡，對于未來經(jīng)濟(jì)生活的影響，現(xiàn)在已經(jīng)開始深入人心，這在一定程度上降低了分期樂的壞賬。

在京東戰(zhàn)略投資之后分期樂將發(fā)揮自己的專長，專注校園用戶的開發(fā)。分期樂目前在全國各地建立了龐大的地推團(tuán)隊(duì)，其總?cè)藛T規(guī)模高達(dá)6000人，這也是京東最為看重的一個(gè)因素。

大學(xué)生分期市場整合開始

大學(xué)生分期市場之所以受到空前重視，與當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)能力快速提升和大學(xué)生群體充滿想象力的成長空間有直接關(guān)系。

京東戰(zhàn)略投資分期樂，只是在大學(xué)生分期這個(gè)紅海市場整合的一個(gè)開始。當(dāng)然也會(huì)有更多的玩家進(jìn)來，最近大學(xué)生分期旅游平臺獲500萬天使輪投資，或許今年會(huì)傳出易分期被旅游網(wǎng)站整合的消息。

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