業(yè)內(nèi)朋友來(lái)電咨詢(xún)網(wǎng)貸逾期問(wèn)題，很棘手，P2P行業(yè)魚(yú)龍混雜，商業(yè)模式不合規(guī)的，大有人在，怎樣處理逾期問(wèn)題，值得研究。除了以往民間借貸常用的電話(huà)催收、社會(huì)小哥之外（切勿違法），還有其他方式可以合法合規(guī)追債。

第一，采取訴訟、仲裁的方式。仲裁相對(duì)簡(jiǎn)單，先講。一般采取仲裁，是我們提前安排好的，也就是說(shuō)在合同、協(xié)議中直接約定XX仲裁。實(shí)踐中，經(jīng)常把爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)約定在北京仲裁委員會(huì)、中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)。再講訴訟，網(wǎng)貸借款逾期的處理，到法院立案時(shí)，案由一般為：民間借貸糾紛，實(shí)踐中應(yīng)注意“原告到底是誰(shuí)”。如果采取訴訟代表人策略，應(yīng)當(dāng)安排投資人簽署授權(quán)委托書(shū)；如果采取回購(gòu)債權(quán)的策略，則由平臺(tái)收購(gòu)?fù)顿Y人的債權(quán)，然后，以自己的名義起訴。

第二，采取不良資產(chǎn)處置的辦法。颯姐在2015網(wǎng)貸預(yù)測(cè)等文章中做過(guò)預(yù)判，今年會(huì)有不少平臺(tái)因經(jīng)營(yíng)不善倒閉。再加上，健康平臺(tái)的逾期率、壞賬率逐漸浮現(xiàn)，周期到了自然暴露出來(lái)，這些資產(chǎn)可以參照不良資產(chǎn)處置的辦法處理。在深圳，不少民間借貸組織主動(dòng)收購(gòu)類(lèi)似資產(chǎn)，采用比較彪悍的辦法處理。在中西部某地區(qū)，也有平臺(tái)采取打折打包出售給資產(chǎn)管理公司的辦法解決兌付困難。當(dāng)然，如果制作成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，在公認(rèn)的市場(chǎng)售賣(mài)也是不錯(cuò)的辦法，還可以解決部分流動(dòng)性問(wèn)題。

第三，關(guān)鍵點(diǎn)在于原商業(yè)模式的合規(guī)性。有朋友來(lái)問(wèn)，資金池模式下，如何證明借款人與出借人之間的資金流向問(wèn)題。按照現(xiàn)在法院的立案要求，原告需提供借款合同、打款憑證等，而資金池模式的網(wǎng)貸平臺(tái)，每筆款項(xiàng)的資金流向不清晰，在第三方看到的數(shù)據(jù)都是碎片化的，很難形成證據(jù)鏈，敗訴風(fēng)險(xiǎn)陡增，在某些地區(qū)，立案很成問(wèn)題。因此，網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)自身資金流要整理清楚，商業(yè)模式和架構(gòu)梳理不可懶惰，防止成為監(jiān)管靴子落下的第一批“祭祀”。

另外，這也提醒第三方托管機(jī)構(gòu)或銀行，在為客戶(hù)服務(wù)過(guò)程中，有證據(jù)意識(shí)，增加備注等功能，保存相關(guān)證據(jù)，防止老賴(lài)耍賴(lài)。綜上逾期問(wèn)題的解決方案多樣，但主債權(quán)形成必須合法，否則，法律不保護(hù)相關(guān)利益。為了讓主債權(quán)合法，就必須讓平臺(tái)自身商業(yè)模式合規(guī)，資金池模式還是提早處理消化掉。針對(duì)逾期處理，颯姐更看好不良資產(chǎn)處置的辦法，值得好好研究，甚至形成公共市場(chǎng)，讓市場(chǎng)消化處理。只要給出好的價(jià)錢(qián)，總有“勇夫”愿意承擔(dān)高收益基礎(chǔ)上的高風(fēng)險(xiǎn)。

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