權(quán)威人士透露試點(diǎn)已啟動至少兩個月 招行等銀行回應(yīng)稱未收到通知
◆據(jù)權(quán)威人士透露，央行已經(jīng)對包括招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行進(jìn)行中短期存款利率市場化的初步試點(diǎn)。
◆試點(diǎn)項(xiàng)目的重要工作之一是形成五年內(nèi)中短期存款利率的報(bào)價(jià)競價(jià)系統(tǒng)。
◆招商銀行以及多家廣東本地商業(yè)銀行均回應(yīng)稱未收到有關(guān)通知。
◆專家指出，目前在大銀行試點(diǎn)的時機(jī)還不成熟。而一旦利率市場化正式鋪開，銀行盈利會急劇下降。
名詞解釋
利率市場化，是指中央銀行只控制基準(zhǔn)利率，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)金融市場資金的供求關(guān)系自主決定金融資產(chǎn)的交易利率，所形成的多樣化的市場利率體系和利率形成機(jī)制。
昨日有消息稱，中國人民銀行正在對包括招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行進(jìn)行中短期存款利率市場化的初步試點(diǎn)。該試點(diǎn)項(xiàng)目已啟動至少兩個月。除了招商銀行，其他進(jìn)入試點(diǎn)名單的銀行均為中小型城市商業(yè)銀行，但數(shù)目不詳。
招商銀行昨日對此回應(yīng)稱未收到試點(diǎn)通知，廣東本地的多家城市商業(yè)銀行也反饋“未有內(nèi)部正式發(fā)文”。
專家則認(rèn)為，監(jiān)管層多次提及的利率市場化是中國銀行業(yè)發(fā)展的方向，但在利率市場化完全鋪開之前，仍需解決貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制和銀行自身的經(jīng)營能力等多重問題。
試點(diǎn)銀行數(shù)目不詳
《中國日報(bào)》昨日援引“權(quán)威消息人士”的消息透露，央行已對包括招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行進(jìn)行中短期存款利率市場化的初步試點(diǎn)。該試點(diǎn)項(xiàng)目已啟動至少兩個月。招商銀行是唯一一家進(jìn)入試點(diǎn)項(xiàng)目的大型銀行，其他均為中小型城市商業(yè)銀行，但數(shù)目不詳。
試點(diǎn)項(xiàng)目的重要工作之一是形成五年內(nèi)中短期存款利率的報(bào)價(jià)競價(jià)系統(tǒng)，以推廣到其他經(jīng)央行批準(zhǔn)可自由浮動存款利率的金融機(jī)構(gòu)。目前該項(xiàng)目主要針對保險(xiǎn)公司和其他通常有固定大額存款的大型公司。
值得注意的是，管理層近期關(guān)于利率市場化的表態(tài)也頻現(xiàn)于報(bào)端，中國人民銀行行長周小川于去年年底放出利率市場化加速信號，提出要在劃定范圍、提供激勵、加強(qiáng)自律的思路下，把利率市場化改革向前推進(jìn)。
他表示，我國利率市場化改革啟動較早，目前貨幣市場、債券市場的利率已基本放開。然而，利率市場化中最基本、最重要的存款利率市場化尚未放開。
小銀行率先展開試點(diǎn)
記者昨日就此征詢傳聞的試點(diǎn)銀行，招商銀行回應(yīng)稱沒有收到試點(diǎn)的通知。而對于記者提出的此前是否已作出相關(guān)試點(diǎn)準(zhǔn)備工作，招行則以“通知沒收到，無法界定此前的準(zhǔn)備工作”為由拒絕透露更多的信息。
報(bào)道則稱，招商銀行進(jìn)入試點(diǎn)的原因之一是其具有代表性的創(chuàng)新能力可有效抵御存款利率升高所帶來的息差減小風(fēng)險(xiǎn)。
在城商行方面，包括廣州銀行、湛江商業(yè)銀行等多家廣東本地銀行均回應(yīng)“未有內(nèi)部正式發(fā)文”。不過有銀行業(yè)人士透露，廣東本地的城商行中，湛江商業(yè)銀行的風(fēng)格“較為進(jìn)取”，不排除進(jìn)入試點(diǎn)名單的可能。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，試點(diǎn)銀行要符合公司治理水平較高、規(guī)模不大等特點(diǎn)。從目前的現(xiàn)狀來看，“在大銀行試點(diǎn)存款利率市場化與放開利率基本無異，時機(jī)還不成熟”。
專家：全面鋪開的條件尚不具備
郭田勇認(rèn)為，存款利率市場化對于改善負(fù)利率、控制通脹均有不錯的效果，中國的銀行業(yè)也肯定要朝著這個方向去發(fā)展。
而監(jiān)管層選擇小銀行進(jìn)行試點(diǎn)的謹(jǐn)慎態(tài)度也反映出，中國目前仍不具備全面鋪開利率市場化的條件。“如何保障貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的通暢？如何與外資銀行競爭？會否導(dǎo)致銀行盲目競爭、高息攬存泛濫等惡果？”郭田勇說，這些問題得不到解決，銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就會受到挑戰(zhàn)。
中國銀行業(yè)的存貸利差高達(dá)3個百分點(diǎn)，在全世界來說都處于較高的水平，銀行利潤因此受到了保護(hù)，但一旦鋪開利率市場化，銀行利差縮小，如何提高盈利能力擺在了每個銀行面前。
中國工商銀行董事長姜建清此前在接受媒體采訪時曾表示，一旦利率市場化改革來臨，以存貸差為主要收入模式的銀行盈利會急劇下降。
興業(yè)銀行資金運(yùn)營中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委則認(rèn)為，尋找到存款利率市場定價(jià)的參照和貸款利率的定價(jià)參照，是利率市場化的突破點(diǎn)。
對于利率市場化試點(diǎn)什么時候能向更大范圍推廣，專家表示，至少還需要6個月到一年左右的時間。(記者劉新宇)
(來源：廣州日報(bào) )
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