2010年07月05日 19:41中國證券網(wǎng)【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

【問題】請問農(nóng)行上市前對老股東的分紅是出于什么考慮，怎么制訂的？(17: 13)

張云：上市前對老股東分配滾存利潤，是擬上市公司的慣例，許多同業(yè)可比公司在上市前均向老股東分配了滾存利潤。同時，向老股東分配滾存利潤，也是為了回饋老股東在歷史上對本行發(fā)展的一貫支持。 本行擬將2010年1月1日至2010年6月30日期間的凈利潤，按照中國會計準(zhǔn)則確定提取10%的法定公積金及20%的一般準(zhǔn)備后，與期初未分配利潤之和作為可供分配利潤，向截至2010年6月30日(含當(dāng)日)登記在冊的全體股東派發(fā)現(xiàn)金股利("特別分紅")。上述特別分紅所基于的凈利潤按照經(jīng)審計的截至2010年6月30日前六個月的中國會計準(zhǔn)則和國際財務(wù)報告準(zhǔn)則下合并報表口徑歸屬于母公司股東凈利潤與銀行口徑凈利潤的較低者確定。(17: 13)

【問題】近年來，農(nóng)行采用了何種措施對于"兩高一剩"行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、政府融資平臺的信貸風(fēng)險進(jìn)行控制？效果如何？(17: 18)

宋先平：本行落實(shí)行業(yè)信貸政策及客戶名單制管理，推進(jìn)信用風(fēng)險組合管理，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。本行實(shí)施信貸管理系統(tǒng)全面升級改造，開發(fā)應(yīng)用信用風(fēng)險報告系統(tǒng)，提升信用風(fēng)險管理水平。在信貸政策指引方面，本行致力于實(shí)現(xiàn)積極的信貸增長和審慎的風(fēng)險管理文化之間的平衡。本行按年制定信貸政策指引，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，確保信貸資源向重點(diǎn)區(qū)域、行業(yè)和客戶優(yōu)先配置。 目前，本行已經(jīng)出臺了房地產(chǎn)、鋼鐵、煤炭、紡織等13個行業(yè)信貸政策，并對鋼鐵、水泥等9個行業(yè)實(shí)行名單制管理，將存量貸款客戶分為支持、維持、壓縮和退出四類。本行還定期下發(fā)行業(yè)信貸限額，對部分敞口較大、風(fēng)險較高的行業(yè)設(shè)定指導(dǎo)性貸款限額，根據(jù)行業(yè)景氣度、行業(yè)總體貸款質(zhì)量變化趨勢以及行業(yè)政策變化等因素，調(diào)整和控制行業(yè)信貸總體規(guī)模、優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。 此外，本行還根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策的要求對信貸政策適時進(jìn)行調(diào)整。針對這些措施，本行按照謹(jǐn)慎的原則進(jìn)一步修訂了房地產(chǎn)和鋼鐵等行業(yè)信貸政策。 政府融資平臺方面，本行向政府融資平臺發(fā)放的貸款，也采取嚴(yán)格的審查、審批和監(jiān)控措施。(17: 18)

【問題】2008年至2009年，農(nóng)行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和農(nóng)戶貸款都增長的比較快，我的問題是農(nóng)行采取哪些措施來防范相關(guān)信貸風(fēng)險呢？(17: 19)

朱洪波：本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)在全行風(fēng)險管理框架下，執(zhí)行全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理基本制度，同時實(shí)行差異化的信貸風(fēng)險管理措施。具體而言，在風(fēng)險架構(gòu)方面，本行在總行設(shè)立三農(nóng)信貸管理部，在風(fēng)險管理部下設(shè)三農(nóng)風(fēng)險管理中心，同時向二級分行及支行分別派駐風(fēng)險主管和風(fēng)險經(jīng)理，構(gòu)建了雙線報告的縣域支行風(fēng)險管理架構(gòu)；在績效考核方面，本行強(qiáng)調(diào)對縣域分支機(jī)構(gòu)運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)，并將經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益率納入縣域分支行的績效考核；在風(fēng)險補(bǔ)償方面，建立多渠道的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，對貸款進(jìn)行合理、科學(xué)的定價，通過利率上浮覆蓋風(fēng)險；在風(fēng)險約束方面，本行落實(shí)信貸風(fēng)險控制責(zé)任制，規(guī)定三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的不良貸款占比上限和到期貸款收回率下限；在風(fēng)險管理效率方面，本行設(shè)立信貸業(yè)務(wù)審查審批中心，并通過電子信息平臺加強(qiáng)縣域地區(qū)的信用風(fēng)險管理效率；在檢查和審計方面，本行將三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性作為檢查和審計的工作重點(diǎn)，運(yùn)用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查方式，加強(qiáng)對農(nóng)戶小額貸款主體真實(shí)性和縣域支行高管人員離任等的檢查和審計。(17: 20)

【問題】我想請問一下，表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險略高，農(nóng)行是怎樣管理這方面的風(fēng)險？(17: 20)

郭浩達(dá)：本行表外信貸業(yè)務(wù)主要是向客戶提供的信貸承諾，包括：承兌匯票、貸款承諾、保函和信用證等。 本行一直在不斷加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，具體措施包括： 將表外信貸業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信管理，實(shí)施統(tǒng)一的信貸風(fēng)險管理政策； 對表外業(yè)務(wù)嚴(yán)格參照表內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，執(zhí)行相應(yīng)的授信審批程序，對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，在取得授信額度和落實(shí)相應(yīng)的授信條件的基礎(chǔ)上，具體辦理相關(guān)業(yè)務(wù)； 對表外資產(chǎn)進(jìn)行定期分類并提取充分的撥備。(17: 20)

【問題】請問農(nóng)行對于反洗錢有什么措施？(17: 24)

蔡華相：本行嚴(yán)格遵守國家反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，制定多項反洗錢制度和辦法，于2002年成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，2003年在總行成立反洗錢處，明確各部門和各級行反洗錢的管理職責(zé)、工作內(nèi)容、工作程序和管理權(quán)限。依法履行反洗錢報告義務(wù)，積極協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法部門開展反洗錢調(diào)查，認(rèn)真做好客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易的報告工作。本行定期在全行開展反洗錢工作檢查，促進(jìn)反洗錢工作合規(guī)開展。加大反洗錢業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度，通過遠(yuǎn)程培訓(xùn)系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行反洗錢非現(xiàn)場培訓(xùn)，增強(qiáng)全員的反洗錢意識和業(yè)務(wù)技能。 此外，為進(jìn)一步完善反洗錢制度體系，本行制定《反洗錢客戶風(fēng)險等級分類管理辦法(試行)》，下發(fā)了《黑名單檢測管理規(guī)定(試行)》，保證了黑名單檢測系統(tǒng)的規(guī)范操作和有效應(yīng)用；編寫《反洗錢合規(guī)手冊》，實(shí)現(xiàn)反洗錢操作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化合流程化。(17: 24)

【問題】農(nóng)行對信用卡的態(tài)度如何？農(nóng)行在信用卡推廣發(fā)行上能否做到和其他商業(yè)銀行一樣？增大信用卡發(fā)行量會否給農(nóng)行帶來風(fēng)險？(17: 24)

李慶萍：信用卡業(yè)務(wù)是零售業(yè)務(wù)中重要的一部分，我行會大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，主要措施如下： 1、加強(qiáng)市場宣傳和營銷，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)卡雙提高；2、進(jìn)一步細(xì)分市場，針對不同的目標(biāo)客戶群設(shè)計推出信用卡產(chǎn)品配套功能和服務(wù)；3，加緊各類分期產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計和差異化定價。 同時，我們也會采取以下一系列措施控制信用卡風(fēng)險：1、設(shè)計客戶信用風(fēng)險評分模型；2、開發(fā)反欺詐系統(tǒng)；3、細(xì)化信用卡催收策略等。(17: 24)

【問題】農(nóng)行是不是滿意現(xiàn)有的縣域地區(qū)的物理和電子銷售網(wǎng)絡(luò)？未來幾年，在縣域地區(qū)有什么渠道發(fā)展計劃？(17: 26)

周清玉：農(nóng)行總體上認(rèn)為目前縣域物理和電子銷售網(wǎng)絡(luò)與三農(nóng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略是契合的。在物理渠道方面，截止截至2009年12月31日，本行擁有12,737家縣域機(jī)構(gòu)，覆蓋全國99.5 %的縣級行政區(qū)。根據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2008年12月31日，本行縣域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)占中國縣域銀行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的12.1%，超過其他大型商業(yè)銀行的總和。在電子渠道方面，截至2009年12月31日，本行在縣域市場擁有15,350臺ATM、3,398個自助銀行、4,666臺自助服務(wù)終端、88,089臺POS機(jī)、606,823臺轉(zhuǎn)賬電話；網(wǎng)上銀行客戶827.8萬戶，手機(jī)銀行客戶62.6萬戶。 下一步，農(nóng)行在縣域地區(qū)，穩(wěn)定現(xiàn)有物理網(wǎng)點(diǎn)，重點(diǎn)加快電子渠道建設(shè)，為縣域廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代金融服務(wù)。(17: 26)

【問題】農(nóng)行此次首發(fā)完成后，將有多少股份劃轉(zhuǎn)至社?；穑?17: 26)

張云：農(nóng)行的招股說明書已對國有股轉(zhuǎn)持的問題進(jìn)行了充分披露。 根據(jù)國家有關(guān)境內(nèi)外資本市場國有股轉(zhuǎn)持、減持的規(guī)定及《財政部關(guān)于中國農(nóng)業(yè)銀行國有股權(quán)轉(zhuǎn)持方案的批復(fù)》(財金函[2010]44號)，在本行本次A股和H股發(fā)行時，財政部、匯金公司和社保基金理事會需按照本行本次A股和H股發(fā)行融資額的10%進(jìn)行國有股轉(zhuǎn)持，轉(zhuǎn)持股份劃轉(zhuǎn)至社保基金理事會持有。每家國有股東按照在本行國有股中所占比例計算各自應(yīng)轉(zhuǎn)持的股份數(shù)。具體劃轉(zhuǎn)社?；鸬墓煞輸?shù)量，請查閱農(nóng)行的招股說明書。(17: 26)

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