2011年06月13日 08:57
來源：財(cái)經(jīng)國家周刊 作者：仇江鴻 葛軒

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利益三角

隨著一系列涉案人員落馬或被調(diào)查，齊魯銀行的案情開始顯現(xiàn)。

“齊魯銀行案就是‘窩案’?！鄙鲜鱿⑷耸繉τ浾咧赋觯@不是單獨(dú)的一起案子，而是多起；涉案企業(yè)不是一家，而是多家；涉案官員不是一兩人，而是多位。

《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者了解到，涉及齊魯銀行案的人員主要包括四種，一是銀行內(nèi)部人士，如董事長、行長、支行行長、運(yùn)營部門或財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人；二是當(dāng)?shù)卮笮推髽I(yè)的董事長、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人；三是張萬青、耿文清等手握實(shí)權(quán)的黨政部門官員；最后一種是穿梭于銀行、企業(yè)和政府官員之間的資金掮客。

齊魯銀行案發(fā)源于一個(gè)名叫劉濟(jì)源的資本掮客。他既為銀行拉來巨額存款，又在銀行和企業(yè)之間促成貸款業(yè)務(wù)。

劉濟(jì)源的獲利空間主要來自兩大塊：一是高息攬儲，以高于國家規(guī)定的利率吸引大型企業(yè)的存款，與企業(yè)的負(fù)責(zé)人分享超額利息；二是在促成貸款業(yè)務(wù)后，從企業(yè)拿到好處。

劉濟(jì)源案發(fā)主要是在第三方存貸質(zhì)押業(yè)務(wù)上。第三方存貸質(zhì)押業(yè)務(wù)是指在銀行存款的企業(yè)，可將存款質(zhì)押，為自身或幫助他人再從銀行貸出款來。為控制風(fēng)險(xiǎn)，這種貸款業(yè)務(wù)有一定的上限，并要求相關(guān)企業(yè)提供存款證實(shí)書。其中的奧妙在于存款證實(shí)書。存款企業(yè)、貸款企業(yè)、資本掮客和銀行內(nèi)部人員之間相互串通，在存款證實(shí)書這個(gè)環(huán)節(jié)上造假，將存款的額度做大，以便可以貸出更多的資金。

由此循環(huán)往復(fù)，連環(huán)作案，產(chǎn)生放大效應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)迅速累積。一旦放出去的資金收不回來，銀行和提供抵押的企業(yè)都要受損，并且受損金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過實(shí)有的提供抵押的存款金額。

根據(jù)警方的通報(bào)，齊魯銀行案的發(fā)現(xiàn)始于2010年12月。齊魯銀行報(bào)案稱，發(fā)現(xiàn)偽造的存款證實(shí)書。警方據(jù)此調(diào)查，找到了犯罪嫌疑人劉某。后來證實(shí)，這個(gè)劉某就是劉濟(jì)源。

隨著劉濟(jì)源被抓獲和被調(diào)查，齊魯銀行案似乎可以暫告一段落了。而隨著高層官員涉案的內(nèi)幕曝光，齊魯銀行案另一種新的邏輯逐漸浮現(xiàn)。

齊魯銀行的前身是濟(jì)南市商業(yè)銀行，由類似于城市信用合作社的金融機(jī)構(gòu)組合而成。其股東相當(dāng)多元化，包括外資、私人企業(yè)以及政府參股企業(yè)。

據(jù)上述消息人士介紹，參股齊魯銀行的企業(yè)有千絲萬縷的背景，這些股東既從齊魯銀行獲得投資收益，又非常方便地獲得貸款。

“劉濟(jì)源那樣的掮客只是小人物，真正的利益三角是銀行、大型企業(yè)和某些官員?！边@位消息人士說。

據(jù)其介紹，齊魯銀行案發(fā)并非從劉濟(jì)源的一個(gè)“有瑕疵”的存款證實(shí)書開始，“那些被放大額度放出去的款有很多被投到了資本市場，趕上資本市場不景氣，有些出現(xiàn)了巨虧，資金鏈斷裂，騙貸的內(nèi)幕才開始暴露?！?/p>

采訪中，一家上市公司的財(cái)務(wù)高管對《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者說，早在2010年10月，一些在齊魯銀行有存款的當(dāng)?shù)仄髽I(yè)就迅速抽走資金，其時(shí)間點(diǎn)比警方公布的劉濟(jì)源案的報(bào)案時(shí)間早了2個(gè)月?！霸缇吐犝f齊魯銀行出了事，于是我們在第一時(shí)間就趕緊從齊魯銀行轉(zhuǎn)移出資金?！痹撠?cái)務(wù)總監(jiān)對記者說。