2011年04月15日 01:47
來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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每經(jīng)記者胡俊華賀麒麟發(fā)自上海

3月18日，對(duì)上海銀行信用卡中心總經(jīng)理葉逢生而言，有著特殊的含義：2008年3月18日，該行信用卡突破100萬張；2011年3月18日，該行信用卡發(fā)卡量突破200萬張。

令葉逢生感到驕傲的是，盡管發(fā)卡數(shù)量尚無法與大型銀行相比，但該行信用卡中心在2007年即已實(shí)現(xiàn)收支平衡。

“此前我們的發(fā)展速度，可以用穩(wěn)健二字來形容?！钡~逢生并不滿足于當(dāng)前的發(fā)展速度，“接下來我們將會(huì)發(fā)展得更快。我們已經(jīng)組建200人的直銷團(tuán)隊(duì)，年末這支隊(duì)伍將擴(kuò)充至400人。”

“盡管我們目前90%的收入尚來自上海本地，但預(yù)計(jì)三年后，我們上海以外地區(qū)業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)將超越上海本地?！比~逢生如此向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者描述未來前景。三年后異地業(yè)務(wù)趕超本地

NBD：2010年上海銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量超過190萬張，信用卡交易金額150多億，同比增長(zhǎng)近20%；信用卡透支余額26億，同比增長(zhǎng)24%，發(fā)展速度非常穩(wěn)健。能談?wù)勑庞每I(yè)務(wù)的最新情況？

葉逢生：今年3月18日，我行的信用卡發(fā)卡量已經(jīng)突破200萬張。此前，2008年的3月18日，上海銀行信用卡發(fā)卡量首次突破了100萬張。

對(duì)2010年而言，我行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)卡的速度有所放慢，全年新發(fā)卡量約為30萬張，但今年發(fā)展速度會(huì)加快，因?yàn)槲覀兂闪⒘俗约旱闹变N團(tuán)隊(duì)。

這個(gè)直銷團(tuán)隊(duì)的地域分布目前是“1+3”的格局：上海是一個(gè)大本營(yíng)，外加寧波、南京和成都，另外，天津的團(tuán)隊(duì)也在籌備中。目前直銷團(tuán)隊(duì)人數(shù)約為200人，到2011年年末將會(huì)擴(kuò)至400人左右。

目前我行是以上海為大本營(yíng)，所以當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)中90%在上海地區(qū)，上海地區(qū)以外的信用卡約在20萬張。

未來三年，我行信用卡的上海以外地區(qū)業(yè)務(wù)將會(huì)與上海持平，三年以后必然超越上海。這一方面是因?yàn)樯虾Ｒ酝獾牡貐^(qū)海闊天空、市場(chǎng)大，另一方面也是因?yàn)樯虾ｃy行的跨區(qū)域發(fā)展也不會(huì)止步于8個(gè)異地分行。

NBD：很多銀行的信用卡中心都搬到了上海。對(duì)城商行而言，目前信用卡業(yè)務(wù)是否只能局限于重點(diǎn)城市？

葉逢生：這個(gè)確實(shí)是這樣，因?yàn)殂y行發(fā)行信用卡，受理環(huán)境相當(dāng)關(guān)鍵。如果信用卡在手里沒地方用，那就失去其原有的意義。因此，重點(diǎn)城市以外的地區(qū)，只有在受理環(huán)境有突飛猛進(jìn)的發(fā)展，如POS機(jī)和ATM機(jī)大量普及，信用卡才會(huì)有用武之地。收單行中擁有7%的市場(chǎng)份額

NBD：針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)，大行擁有眾多客戶基礎(chǔ)，股份制銀行也已先行一步，上海銀行等城商行需要如何競(jìng)爭(zhēng)？

葉逢生：我們的信用卡業(yè)務(wù)追求質(zhì)量，發(fā)展穩(wěn)健，但隨著直銷團(tuán)隊(duì)的不斷壯大，未來幾年的發(fā)展速度會(huì)穩(wěn)步加快。根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)際上，速度過快也會(huì)有問題，如人員培養(yǎng)不到位、風(fēng)險(xiǎn)控制代價(jià)高等；還是得一個(gè)城市一個(gè)城市地推進(jìn)。

目前，在上海的收單行中，我們擁有7%的市場(chǎng)份額。另外，聯(lián)名卡也是我行的一個(gè)重要的戰(zhàn)略布局，聯(lián)名卡的合作將會(huì)加快發(fā)卡的速度。一成客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)過半

NBD：在公布年報(bào)的上市銀行中，有些銀行對(duì)分期業(yè)務(wù)興趣濃厚。目前上海銀行信用卡收入各部分占比結(jié)構(gòu)如何？

葉逢生：我行信用卡業(yè)務(wù)收入中55%的來源是循環(huán)利息收入，超過一半。但是這部分客戶數(shù)量占比卻僅為12%左右，所謂的“一九理論”。

其他的話，發(fā)卡行刷卡費(fèi)率，以及收單手續(xù)費(fèi)收入合計(jì)才占總收入的23%左右。也就是說，剩余的九成客戶只貢獻(xiàn)了不到四分之一的收入，這些客戶需要刷卡消費(fèi)達(dá)到相當(dāng)?shù)囊?guī)模才可能稍微有點(diǎn)貢獻(xiàn)。

循環(huán)利息中刷卡消費(fèi)占比較大，取現(xiàn)產(chǎn)生的利息占比相對(duì)較小。目前循環(huán)利息的年化利率約18%，分期付款業(yè)務(wù)的費(fèi)用約6%~8%，某種意義上，分期付款業(yè)務(wù)也算是另一種形式的循環(huán)。如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社聯(lián)系。未經(jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像，違者必究。