2011年06月24日 01:01
來源：21世紀經(jīng)濟報道 作者：陳植

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VISA封殺銀聯(lián)海外通道再度重演。

6月23日，在得知韓國最大銀行卡組織BC卡公司被VISA罰款10萬美元后，作為BC卡公司合作伙伴，中國銀聯(lián)迅速給予聲援。中國銀聯(lián)發(fā)給記者的書面聲明表示：中國銀聯(lián)對VISA繼續(xù)采取不尊重持卡人境外選擇支付通道的行為表示遺憾。銀聯(lián)、VISA雙標識卡是一個特殊的產(chǎn)品，中國銀聯(lián)一貫主張通過磋商、談判的方式來解決。

“罰款風波升級，是誰都不愿輕易割舍清算系統(tǒng)所得到的高額收入。” 一家國內(nèi)股份制銀行信用卡部負責人透露，國內(nèi)一度出現(xiàn)3:1:6分配原則，即POS安裝運營機構占每筆刷卡傭金分成的30%，發(fā)卡銀行則占到10%，而剩余的60%全部歸屬后臺清算機構，“國際市場的三方收入分成比重也相差不多，清算系統(tǒng)一直占最大份額?！?/p>

然而，在這場罰款風波升級背后，不僅是中國銀聯(lián)擴大全球業(yè)務的遏制與反遏制，在某種意義上還直接影響人民幣走向國際化的進程。

VISA的“反擊”

10萬美元罰款背后，卻是VISA對中國銀聯(lián)擴大全球業(yè)務開展反擊。

“在韓國，用戶刷卡消費時都可以自主選擇刷銀聯(lián)，還是刷VISA?！?上述信用卡負責人透露，“但是，越來越多消費者選擇銀聯(lián)清算通道?！?/p>

銀聯(lián)清算通道受青睞的主要原因，是銀聯(lián)的跨境刷卡結算按照當天韓元與人民幣的官方兌換價格直接計算人民幣還款金額；VISA則是雙重工序，先是將韓元消費額兌換成美元，再將美元兌換成人民幣金額，由此用戶得多支出約1.5%的貨幣轉換費用。

讓VISA更難以接受的，是韓國發(fā)卡機構因此投入銀聯(lián)懷抱。

韓國BC卡公司、中國銀聯(lián)與美國STAR公司合作構建清算網(wǎng)絡，也是看好通過BC與銀聯(lián)構建的專有網(wǎng)絡進行收單清算，持卡客戶無需支付消費額1%的貨幣轉換手續(xù)費。

對VISA而言，這是“不能被接受的”。

記者了解到，去年起，VISA已多次向BC卡公司發(fā)出警告，要求銀聯(lián)-VISA雙幣卡與BC-VISA雙幣卡必須按照合同規(guī)定，只能通過VISA清算系統(tǒng)結算。而VISA認為自己將4字開頭的BIN號在國際標準組織ISO進行注冊，如果持卡人選擇以4字開頭的銀聯(lián)-VISA雙幣卡，等同于刷卡交易將通過VISA支付網(wǎng)絡進行處理。

“雙方有過多次溝通，一直無果而終。最后VISA認定BC卡公司忽略VISA通道而使用BC卡公司與銀聯(lián)間構建的專用網(wǎng)絡進行收單清算，已經(jīng)違反合同約定，做出對BC卡公司10萬美元的罰款。”知情人士透露。然而，VISA沒想到BC卡公司態(tài)度強硬， 聲明將以涉嫌不公平交易行為向韓國公平交易委員會提出上訴。中國銀聯(lián)也迅速對BC卡公司給予聲援。

背后的經(jīng)濟賬

盡管矛盾已經(jīng)“升級”，對于銀聯(lián)與VISA而言，都是一場輸不起的斗爭。

“VISA對BC卡公司罰款已起到一定威懾效果，令全球其他地區(qū)發(fā)卡機構得考慮是否將銀聯(lián)-VISA雙幣卡轉移到VISA清算系統(tǒng)處理，避免罰款風波；這對銀聯(lián)全球業(yè)務擴張而言，卻是不利的?！痹谇笆鲂庞每ú控撠熑丝磥恚顚哟蔚亩窢?，是VISA必須“鞏固”VISA在全球苦心經(jīng)營的刷卡清算業(yè)務高利潤游戲規(guī)則：一方面VISA公司強制性地要求VISA卡的境外交易只能使用VISANet清算，另一方面VISA以美元作為主要清算貨幣，任何非美貨幣通過VISA清算系統(tǒng)結算，都將收取一筆約1%-2%的貨幣轉換費用，形成新的巨額創(chuàng)收來源。

VISA去年二季度財報披露，由全球跨境交易帶來的國際交易收入同比增長25%，達到了5.74億美元，一度占據(jù)當季收入30%以上。

“原先貨幣轉換費用主要是用于彌補貨幣結算之間的匯兌損失，但VISA只要在外匯套期保值有很好的操作（令匯兌風險最小化），上述費用等于是額外的手續(xù)費收入?！币患覈鴥?nèi)銀行跨境貿(mào)易部門主管透露，“當前VISA業(yè)務增長最快的，正是全球跨境貿(mào)易的相關手續(xù)費收入，每季度兩位數(shù)增長?！?/p>

然而，銀聯(lián)通過不收取貨幣轉換費用等競爭手法擴大全球業(yè)務，某種程度破壞VISA苦心經(jīng)營的貨幣轉換額外費用“游戲規(guī)則”，也讓它失去日益壯大的中國用戶海外刷卡消費“市場蛋糕”。

數(shù)據(jù)顯示，去年中國人購買的奢侈品約56%在海外消費，消費額達到130億美元。以130億美元消費計算，按VISA平均1%-2%手續(xù)費測算，就能為自身創(chuàng)造至少1.3億美元刷卡傭金收入。