2009年11月21日 18:11鳳凰網(wǎng)財經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

交通銀行[9.13 -0.87%]首席經(jīng)濟學家連平（來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)）

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 第四屆21世紀亞洲金融[2.80 0.00%]年會于11月21目在北京舉行，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進行了全程的報道，以下是交通銀行首席經(jīng)濟學家連平的演講實錄 ：

連平：各位同行，各位媒體，各位朋友大家下午好，很高興來參加這個會，但是剛才在貴賓室來鄭主編說的一句話，我突然感到我和后面要發(fā)言的這些專家有很大的不同。剛才鄭主編說，他們是創(chuàng)造財富的人，而我不是，我和他們是不一樣的，我沒有做過這個業(yè)務，說實在也說不出什么來。應該說，最近這些年，經(jīng)過三四年的發(fā)展，應該說我們國家財富管理的業(yè)務的確在各家銀行，尤其是中資的商業(yè)銀行有了迅速的發(fā)展。發(fā)展到現(xiàn)在這樣一個狀態(tài)，到底現(xiàn)在是一個什么水平，如何來進行評判，下面有很多專家都要發(fā)言，都會說，我確實沒有什么研究，也說不出什么。但是我有一個感覺，就是這個業(yè)務現(xiàn)在轟轟烈烈搞到今天這個狀態(tài)，發(fā)展到這樣一個水平，下一步怎么進一步推動下去，還需要許多方面的努力，包括產(chǎn)品創(chuàng)新，包括流程的創(chuàng)新等等一系列，但是我覺得其中非常重要的還是涉及到我們銀行，當然我主要是指中資的商業(yè)銀行它內(nèi)部的體制機制的改革，我覺得創(chuàng)新內(nèi)部的經(jīng)營管理模式對下一步把這項業(yè)務進一步做深，進一步獲得更好的發(fā)展，是一個很好的意義。

這個所謂的創(chuàng)新經(jīng)營管理模式是指什么呢？其實也很簡單，我的意思是說，下一步在中資的商業(yè)銀行如果想要進一步把這個業(yè)務做好做大做精做深的話，恐怕還要進一步加強條線經(jīng)濟管理的功能。據(jù)我了解，部分銀行事實上在財富管理的業(yè)務上已經(jīng)有了一些比較明顯的條線經(jīng)營管理功能的推進，但是整體來看，這一塊的設備還是比較低。

所謂條線經(jīng)營管理的功能，最近這些年來其實商業(yè)銀行并不是沒有探討，2002年以后的兩三年，所謂的銀行組織架構(gòu)再造，而后05、06年流程銀行的建設等等，這中間都涉及到有關(guān)條線經(jīng)營管理功能加強的問題。

從國際上，從已有的這些成果來看，流程銀行建設中間一系列這方面的研究成果，很多銀行也都在實施，其實它的核心內(nèi)容有很大的相似之處，就是加強銀行內(nèi)部的業(yè)務板塊和條線的經(jīng)營管理的功能。這種狀態(tài)如果按照最尖端來說的話，就是事業(yè)部制，包括很多銀行，還有信用卡，就是典型的事業(yè)部制，就是在銀行有一個業(yè)務單元，這個業(yè)務單元是一個利潤中心，從總行到下面的經(jīng)營單位，它是一個實體，是一個利潤中心，人財物統(tǒng)一管起來，實際上他最后有一步?jīng)]有走，就是沒有注冊成為一家公司，如果政策的話，這是一家獨立的法人，在銀行下面的一家子公司。如果這種模式是一個比較大的業(yè)務板塊，要推行全面的事業(yè)部制的模式的話，應該說是有比較大的困難。因為這些業(yè)務跟各銀行業(yè)務之間牽扯的面比較大，而不像信用卡只是一個單個的產(chǎn)品，做成比較典型的事業(yè)部制的這種體制，甚至于下一步可能就注冊成為一家子公司，無論是在中國目前的經(jīng)營的實踐來看，還是從海外很多已有的許多成功的例子來看，這些都是可行的。但是對于中資商業(yè)銀行來講，目前像財富管理業(yè)務、理財業(yè)務這一塊相對來說業(yè)務板塊比較大的，完全要推行這樣的體制，看來還不具備條件。

下一步要做的事情，就是在現(xiàn)有的基礎上，怎么進一步加強條線經(jīng)營管理的功能。事實上，目前已經(jīng)有不少銀行在這方面條線已經(jīng)非常清晰，比如總行有一個單獨的部門單獨的進行考核，然后在下面的分行也相應設立單獨的一些部門，條線是比較清晰的。但是比較多的銀行在這方面還沒有走到這一步，他和各經(jīng)營業(yè)務之間還是有很多，包括體制機制上有很多的因素還是在一塊做。下一步是不是在這個方面應該有更大的突破，使得這個財富管理業(yè)務在各金條線中間也能夠相對比較清晰，然后整個各金的條線零售板塊在整個銀行內(nèi)部也能夠有一個相對比較清晰的條線經(jīng)營管理的功能，這種經(jīng)營的模式，我覺得這一點非常重要。

為什么這樣說呢？從現(xiàn)在很多銀行的實踐來看，如果說沒有這樣比較清晰的條線的話，是有很多發(fā)展的障礙的。最重要的是，作為總行來說，要把這個作為一項戰(zhàn)略性的義務。比如說戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型也好，戰(zhàn)略的規(guī)劃也好，它需要有非常明確的貫徹和實施，這個條線功能越強，這方面的貫徹就越有利。同時就是資源的保證，當戰(zhàn)略非常清晰的時候，接下來就是實施，實施過程當中非常重要的就是財務資源和人力資源。財務資源和人力資源怎么保證條線，能夠按照它既定的目標實施有效的投入。如果說沒有這樣比較清晰的條線經(jīng)營管理的功能，這種模式比較強化的話，這個業(yè)務未來的發(fā)展還是會遇到許多障礙。

到目前為止其實很多銀行還是有這樣的情況，就是各業(yè)務板塊放在一起在分行，分行作為一個利潤中心，他就在那里孰輕孰重?？隙ㄊ枪緲I(yè)務對他來講分量更重，到要完成業(yè)務指標也好，要完成利潤的，最終碰到困難還是要通過公司業(yè)務來加以突破，這樣資源往往會向公司板塊傾斜，包括財務資源以及人力資源。有的人在零售業(yè)務干的不錯，但是幾年以后看到他干的不錯就調(diào)到公司板塊，零售板塊就成為了一個培訓學校一樣再招新的人，始終這個板塊的人員狀態(tài)始終不是一個最好的狀態(tài)。

現(xiàn)在很多人在做理財規(guī)劃師，干了幾年不錯，領導就會跟他說，你干的不錯，好好干，然后我下一步就提拔你當支行的行長。理財規(guī)劃師沒有一個長遠的目標，像比較年輕的，做了幾年以后已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗，如果長期能夠在這個位子上坐，最后成為一個非常有造詣的理財規(guī)劃師的話，我們看到外資銀行是非常多的，就是專業(yè)的道路走的非常清晰，那么這家銀行在業(yè)務當中就會獲得非常好的幫助，也會得到很好的發(fā)展，很多客戶就會在理財規(guī)劃師的身邊慢慢的聚集起來，當然也會淘汰，差的淘汰，好的積累。一個很好的規(guī)劃師帶動一大批客戶，這個業(yè)務就這樣發(fā)展起來的。而這些人在銀行中間一旦還不錯，嶄露頭角，又馬上當一個官，那這個業(yè)務的板塊始終不會存在一個非常好的狀態(tài)，這種現(xiàn)象在中資銀行內(nèi)部，在我們的分行還可以非常普遍的看到。當然我相信這兩年來，隨著對這一塊業(yè)務的重視，其實不少銀行在這方面的措施已經(jīng)在加強，人力資源方面、財富投入方面都已經(jīng)和過去相比有了非常大的變化。但是要實施真正的比較穩(wěn)定的創(chuàng)新和改變，還是需要體制機制深加以保證，這個從各家銀行來講，要加大力度推進條線經(jīng)營管理的體制，使得這個條線經(jīng)營管理能夠在這家銀行中間，成為一個主流的狀態(tài)。現(xiàn)在主流狀態(tài)，很多銀行基本還是以快為主，一個板塊一個分行作為利潤中心。

關(guān)于公司內(nèi)部管理的理論中間，所謂的一個說法就是居正，縱橫。其實我們現(xiàn)在的中資商業(yè)銀行也是一個居正，條線有沒有？有！但是板塊橫向絕對是為主的，條線是為輔的，我認為現(xiàn)在要推進的改革，就是要把條線為輔改位為主，橫向改為輔助狀態(tài)，這樣才能使得各個業(yè)務板塊相對比較清晰，然后戰(zhàn)略的意圖比較明確。一旦明確以后，從總行開始，就把相關(guān)的資源已經(jīng)有了非常好的專業(yè)分配，然后財務資源、人力資源從上到下是一個板塊，一個條線，這樣能夠充分保證像零售業(yè)務、財富業(yè)務這樣的條線經(jīng)營能夠處于一個比較好的，有競爭力的狀態(tài)，所以這是下一步改革非常重要的一個方面。

其實中資商業(yè)銀行從03、04年，主要是指這些大銀行重組、引資、上市，整體在這方面的推進速度還是比較慢的。當然這里還涉及到很多的條件，比如數(shù)據(jù)是不是已經(jīng)大集中了，另外管理會計的手段是不是達到了這家銀行對于條線管理，對于一個客戶，一個產(chǎn)品，一個部門，它的成本和它的收入，最后它的利潤都能夠非常清晰的反映出來，這個需要整個技術(shù)系統(tǒng)有很好的軟件加以支持，這些方面都是銀行下一步要做的。

據(jù)我的了解，到現(xiàn)在為止，管理會計的這些系統(tǒng)各家銀行都已經(jīng)有，但是是比較初步的，就是和外資銀行相比差距很大，不能像外資銀行那么精細化，不能把每個業(yè)務的單元，一個客戶，一個產(chǎn)品，一個員工，員工的貢獻，客戶的貢獻，一個產(chǎn)品賺錢還是不賺錢這些都能夠基本搞清楚，或者是大致都能夠搞清楚，這樣的銀行不多。

在銀行內(nèi)部，事實上很多產(chǎn)品到底賺不賺錢，還有很多人是搞不清楚的，到底虧了多少錢也搞不清楚，我們的管理機制還是以“快”的管理機制是匹配的，所以監(jiān)管部門適不適應還是一個問題。最近有一些監(jiān)管部門在條線推動的比較快，力度比較大，我估計就是遇到的這些問題。既然是流程銀行建設中間是一個非常重要的內(nèi)容，那么我們就要從各個方面協(xié)調(diào)配合起來，來推動銀行內(nèi)部體制機制的改革、完善和創(chuàng)新，使得它能夠真正推動這個業(yè)務，尤其是在09年公司業(yè)務增長的速度是非常驚人的，對工的貸款都是非常驚人的，在這樣的條件下，如何在下一步很好的推進跟個人業(yè)務有關(guān)的財富管理、理財業(yè)務等等，這些是下一步體制機制上需要突破的一個重要方面。

我的這些想法都很粗淺，但是這些方面是考慮過，也做過一些這方面的工作，從02年以后也去過不少外資銀行的總行和地區(qū)總部探討過過這方面的問題，有一些想法，但是我認為還是很粗淺，談出來供大家批評，供大家交流。謝謝。

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