2009年10月15日 10:04海南經(jīng)濟(jì)報(bào)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

?？诘睦钕壬罱暾?qǐng)貸款、申辦信用卡屢屢碰壁，原因是其在無(wú)意中未及時(shí)還款，讓自己成為了“信用不良者”?！霸鯓硬拍芙獬涣夹庞糜涗浤兀俊边@是李先生目前面對(duì)的最為急迫、也是最為困惑的問(wèn)題。

據(jù)了解，10月12日，國(guó)務(wù)院法制辦公布了《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》(下稱意見(jiàn)稿)，它將信用報(bào)告業(yè)務(wù)、信用評(píng)分業(yè)務(wù)和信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)等都納入管理的范圍，對(duì)征信業(yè)務(wù)中信息收集、整理、保存和加工等各個(gè)環(huán)節(jié)均做出了規(guī)定，同時(shí)還首次提及百姓最關(guān)心的負(fù)面信用記錄最長(zhǎng)保留年限——5年。

使用不良信用信息須經(jīng)本人同意 信息主體不會(huì)再莫名進(jìn)入“黑名單”

海南經(jīng)濟(jì)報(bào)記者在采訪中了解到，相當(dāng)一部分“信用不良”者是因疏忽而將自己“送”入“黑名單”的。

“真冤啊，我都不知道什么時(shí)候被加入‘黑名單’的。我辦理了兩張信用卡，由于一次疏忽，還錢的時(shí)候少存了幾元錢，銀行也沒(méi)提醒我，欠了三個(gè)多月我才發(fā)現(xiàn)，沒(méi)想到就被加入‘黑名單’了。現(xiàn)在我再去辦理貸款，銀行方面總是表示‘很困難’?！弊蛉?，海口市民夏先生向記者大吐苦水。

中國(guó)人民銀行海口中心支行征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日接受記者采訪時(shí)表示，2006年，央行組建了全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，只要在銀行辦過(guò)卡、貸過(guò)款，都會(huì)自動(dòng)在該系統(tǒng)中生成一份屬于自己的“信用報(bào)告”， 目前各商業(yè)銀行在貸款審核中，均將個(gè)人信用報(bào)告作為一項(xiàng)重要的參考依據(jù)。

該負(fù)責(zé)人指出，意見(jiàn)稿規(guī)定，今后征信機(jī)構(gòu)收集、保存、加工個(gè)人信息原則上應(yīng)當(dāng)直接取得信息主體的同意。金融機(jī)構(gòu)對(duì)外提供信用信息的，應(yīng)當(dāng)告知信息主體該信息特定的提供對(duì)象和提供該信息所可能產(chǎn)生的不利后果，并取得信息主體的書(shū)面同意。信息主體如認(rèn)為其信息存在錯(cuò)誤、遺漏時(shí)，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。

“這將有效改善我國(guó)征信市場(chǎng)機(jī)構(gòu)設(shè)置混亂，業(yè)務(wù)開(kāi)展無(wú)序，征信內(nèi)容隨意，公眾信用權(quán)利頻頻受損的現(xiàn)狀，可以防止信息主體在渾然不知中進(jìn)入信用‘黑名單’?！痹撠?fù)責(zé)人如是說(shuō)。

一次信用污點(diǎn)不再“一生相伴” 個(gè)人不良信用記錄最長(zhǎng)只保存5年

現(xiàn)居住在?？诘氖忻駨埾壬?007年在深圳購(gòu)買了一套兩居室的住房，每個(gè)月需還貸2168元，可由于種種原因，兩年期間張先生共有5次逾期還款記錄，這在張先生的個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)了“信用污點(diǎn)”。不久前，他要到銀行貸款買房，卻因?yàn)檫@一連串的負(fù)面信息，貸款屢屢碰壁。

“現(xiàn)在好了，5年后，我再到銀行辦貸款，情形可能會(huì)比現(xiàn)在容易了?！睆埾壬嬖V記者，他在報(bào)紙上看到《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》的相關(guān)報(bào)道后，最關(guān)心的就是負(fù)面信用記錄的最長(zhǎng)保留年限?！按騻€(gè)信用翻身仗，以后再貸款還是有希望的?！睆埾壬f(shuō)。

此前，關(guān)于信用報(bào)告中的“負(fù)面信息”保留期的問(wèn)題，一直沒(méi)有一個(gè)明確說(shuō)法?！柏?fù)面記錄的保留期是從該筆貸款還清之日開(kāi)始計(jì)算，保留一定的期限。但之前確實(shí)沒(méi)有一個(gè)確切說(shuō)法。因此，從數(shù)據(jù)庫(kù)建立開(kāi)始到現(xiàn)在的負(fù)面信息都一直保存著?！弊蛉?，我省一銀行業(yè)人士在接受記者采訪時(shí)表示，意見(jiàn)稿中首度提及“負(fù)面記錄保留期”問(wèn)題：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過(guò)7年的個(gè)人犯罪記錄?！?/p>

該銀行人士表示，這一規(guī)定跟國(guó)際慣例差不多，也比較切合實(shí)際。如果保留期太短，不足以對(duì)失信行為起到較好的警示作用，但對(duì)于那些并非主觀意愿導(dǎo)致的失信行為又顯得過(guò)于嚴(yán)厲。采訪中，多數(shù)市民支持“個(gè)人不良信用記錄5年消除”的規(guī)定。

中國(guó)人民銀行海口中心支行征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為迎合意見(jiàn)稿的出臺(tái)，中國(guó)人民銀行將于10月24日至30日開(kāi)展“征信知識(shí)宣傳周”，屆時(shí)將對(duì)“什么是個(gè)人信用報(bào)告”、“信用報(bào)告中的信息出錯(cuò)怎么辦”等十二條市民最關(guān)心的問(wèn)題進(jìn)行宣傳和現(xiàn)場(chǎng)解答。

調(diào)查

中國(guó)征信制度建設(shè)提速

1.您認(rèn)為個(gè)人不良信用記錄應(yīng)保留多長(zhǎng)時(shí)間
		不保留
		1年
		1～3年
		3～5年
		5年以上
		不確定

2.您認(rèn)為征信管理?xiàng)l例會(huì)否侵犯?jìng)€(gè)人隱私
		會(huì)，條例對(duì)公權(quán)力約束不夠
		不會(huì)，條例保護(hù)了個(gè)人隱私
		不確定

3.您認(rèn)為征信中心對(duì)個(gè)人征信信息有無(wú)告知義務(wù)
		有義務(wù)告知
		無(wú)義務(wù)告知
		不確定

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