2012年02月28日 22:24
來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 由鳳凰網(wǎng)、鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)聯(lián)合主辦的“2012金鳳凰金融理財(cái)盛典”于2012年2月28日在北京盤(pán)古七星酒店隆重召開(kāi)。本屆盛典以“2012尋找金融方舟”為主題，回顧2011中國(guó)金融業(yè)經(jīng)驗(yàn)得失，探討2012中國(guó)金融業(yè)發(fā)展方向和機(jī)遇。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇接受鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)獨(dú)家專訪時(shí)表示，銀行暴利是因?yàn)殂y行貸款在社會(huì)融資中占據(jù)主導(dǎo)地位有直接關(guān)系，要解決銀行業(yè)高盈利問(wèn)題，未來(lái)要推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，要降低市場(chǎng)準(zhǔn)率，但是很重要的一個(gè)是發(fā)展金融、發(fā)展資本市場(chǎng)解決融資渠道多元化的問(wèn)題。

以下為采訪實(shí)錄：

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：我想問(wèn)一下您怎么看待中國(guó)銀行業(yè)暴利問(wèn)題。對(duì)于暴利的質(zhì)疑您認(rèn)為有什么可行的措施？

郭田勇：暴利這個(gè)詞到底是貶義詞還是褒義詞？我現(xiàn)在也搞不太清楚，暴利首先是賺錢(qián)比較多，我們寧愿它就是一個(gè)中性詞。因?yàn)楝F(xiàn)在很多行業(yè)如果經(jīng)營(yíng)地非常好，比如像蘋(píng)果這種公司可能也存在暴利，只是大家對(duì)他并不關(guān)心。銀行業(yè)大家講暴利，而且在中國(guó)講到暴利帶有一種情緒化的思維方式，我想大家還是基于我們銀行業(yè)還是處在一枝獨(dú)秀的狀態(tài)，而且這種一枝獨(dú)秀并不是經(jīng)過(guò)市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，而是可能在經(jīng)營(yíng)范圍上存在一定的保護(hù)，市場(chǎng)門(mén)檻比較高，同時(shí)利率沒(méi)有市場(chǎng)化，利差空間相對(duì)比較大，在這種情況下他取得一種盈利，這樣的話大家可能對(duì)此形成心理上的不滿意，形成了一種宣泄，大概是這個(gè)情況。

銀行業(yè)取得利潤(rùn)的高增長(zhǎng)我們不可否認(rèn)的看到一些暴利，比如說(shuō)剛才在咱們論壇上賴小民董事長(zhǎng)也講，2002年、2003年銀行業(yè)處在破產(chǎn)狀態(tài)，那個(gè)時(shí)候我們也沒(méi)有市場(chǎng)轉(zhuǎn)入，我們也是只有幾家國(guó)有銀行在搞，為什么那個(gè)時(shí)候搞的那么差，而現(xiàn)在還同樣？我們準(zhǔn)入門(mén)檻仍然比較高，還是銀行在做而且天壤之別呢？我們只能說(shuō)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，它的內(nèi)部控制水平在提高，銀行改革取得的成果跟這個(gè)肯定是有原因的。第二我想銀行業(yè)發(fā)展是跟經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)合最緊密的行業(yè)，經(jīng)濟(jì)增速越高給市場(chǎng)上的商機(jī)就越多，商業(yè)銀行在里邊獲利空間就越大，我想中國(guó)銀行業(yè)的高盈利也是建立在中國(guó)經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)的平臺(tái)基礎(chǔ)上的。我想從這些方面我們才能全年來(lái)看待，而不能簡(jiǎn)單地講。

現(xiàn)在我看有一些媒體的一些觀點(diǎn)，就是銀行業(yè)之所以高盈利就是因?yàn)榇嬖诟呃?，其?shí)我也講我們跟美國(guó)的社區(qū)銀行交流，我記的很清楚，他們利差我一看比我們還大，他生產(chǎn)的平均成本是0.96%，放貸達(dá)到5.75%，利差比我們還高。要是純粹看利差他們應(yīng)該更暴利。事實(shí)上不是這樣，事實(shí)上我們要前面看這個(gè)問(wèn)題，我剛才講第二點(diǎn)就是中國(guó)銀行業(yè)之，所以取得高盈利跟中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景有關(guān)，這種發(fā)展背景下形成了兩個(gè)問(wèn)題，第一，由于經(jīng)濟(jì)總體增長(zhǎng)要快得多，這樣的話對(duì)資金整體需求量增速是非?？斓?。第二，銀行又在整個(gè)社會(huì)的資金配給中處在一種主導(dǎo)性的地位，就是我們社會(huì)中的融資。

我們中國(guó)講大力發(fā)展資本市場(chǎng)，我們資本市場(chǎng)跟銀行業(yè)相比處在一種很短版的情況，銀行業(yè)占據(jù)整個(gè)融資，配置社會(huì)資金的主區(qū)域直道，這樣的話共同形成了銀行業(yè)的暴利問(wèn)題。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：您認(rèn)為銀行業(yè)的暴利問(wèn)題，主要跟中國(guó)整體的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展有關(guān)是嗎？

郭田勇：應(yīng)該說(shuō)跟這個(gè)有關(guān)，特別是銀行業(yè)在社會(huì)融資中處在主導(dǎo)地位是相關(guān)的。比如說(shuō)我剛才講美國(guó)為什么利益差這么高也不暴利？我們看一個(gè)數(shù)就明白了，美國(guó)銀行在社會(huì)資金的配置中大概只占不到三分之一的市場(chǎng)范圍，大型企業(yè)要融資都從銀行體系中脫沒(méi)了，通過(guò)資本市場(chǎng)、通過(guò)其他商業(yè)票據(jù)和貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)工具來(lái)進(jìn)行融資，這樣的話就跟銀行業(yè)沒(méi)有相關(guān)性了。當(dāng)然美國(guó)還是低儲(chǔ)蓄率的國(guó)家，我們國(guó)家是高儲(chǔ)蓄，高儲(chǔ)蓄就形成銀行業(yè)可貸資金量非常大，同時(shí)企業(yè)又依賴于商業(yè)銀行進(jìn)行資金配置，形成了銀行也在整個(gè)資金市場(chǎng)中的一種絕對(duì)龍頭地位，這個(gè)是非常重要的。

比如說(shuō)我給你們隨便講一個(gè)指標(biāo)。我們都知道有一個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)要M2和GDP的比值。我記得在10多年的時(shí)候，我在學(xué)校讀博士的時(shí)候，那個(gè)時(shí)候中國(guó)M2除以GDP大概只有30%、40%，而美國(guó)大概有60%、70%，那個(gè)時(shí)候我們當(dāng)時(shí)賦于什么詞呢？叫經(jīng)濟(jì)的后備化程度，我們經(jīng)常說(shuō)中國(guó)經(jīng)濟(jì)后備化程度比較低，好像希望M2比GDP變得更高一些，經(jīng)過(guò)10多年到了現(xiàn)在，我們看中國(guó)的值已經(jīng)達(dá)到了將近200%，而美國(guó)還是只有60%、70%，就是他們沒(méi)變，我們變得非?？?，為什么中國(guó)在M2增長(zhǎng)速度這么高？跟銀行貸款在社會(huì)融資中占據(jù)主導(dǎo)地位是直接相關(guān)的。所以最后我想說(shuō)一句解決銀行業(yè)高盈利問(wèn)題，當(dāng)然我們未來(lái)要推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，要降低市場(chǎng)準(zhǔn)率，但是很重要的一個(gè)是發(fā)展金融、發(fā)展資本市場(chǎng)解決融資渠道多元化的問(wèn)題。