2012年03月13日 09:10
來源：南方日報 作者：高國輝

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每年“3·15”都是消費(fèi)者“訴苦水”的時候，而保險的誤導(dǎo)銷售更是多年來消費(fèi)者心中揮之不去的陰霾。昨日，廣州越秀區(qū)的李小姐向記者投訴稱，保險推銷人員利用自己對銀行的信任，以高收益為誘餌，忽悠其老公購買5年繳費(fèi)的“新華人壽紅雙喜C款兩全保險(分紅型)”，但卻未告知，這份保險5年后支取算是提前退保，實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益必須要等到10年后。而5年后退保，不僅沒賺到錢，凈值居然還虧近1600元。

存款時遭忽悠買“保本教育保險”

2010年8月17日，李小姐的老公陳中(化名)來到廣州建行藝苑路分理處存款，存款完后柜臺人員告訴陳先生，“現(xiàn)在市場行情不好，可以考慮購買穩(wěn)定收益的分紅保險抵御通脹，銀行正在推出的新華人壽紅雙喜分紅險最劃算，繳5年，每年1萬，繳完后就有穩(wěn)定收益，持有越久收益就越高?！碑?dāng)陳先生表示出一定的興趣，柜臺人員就打電話叫來另一位穿制服的工作人員(保險公司業(yè)務(wù)員)給陳先生進(jìn)行詳細(xì)講解。

陳先生告訴記者，由于小孩當(dāng)時才5歲，想給小孩買份類似教育金的保險，聽到銀行人員的介紹有些心動，但是沒料到的是，還是被銀行和保險業(yè)務(wù)員給忽悠了。

原來，陳先生因?yàn)橄?年后給小孩準(zhǔn)備學(xué)費(fèi)，因此口頭反復(fù)向那位業(yè)務(wù)員確認(rèn)在交滿5年后是否就可以自由支取并拿回本金，而業(yè)務(wù)員的每次回答都非常肯定，稱本金隨時可以拿回。

“每年只要1萬元，交滿5年，每年就可拿到大概4000元的回報，而且只要本金不動放在這里，時間越長，每年的紅利就更多?！睒I(yè)務(wù)員鼓動陳先生說。

業(yè)務(wù)員承諾落空 5年后支取算退保

2010年買的保險為何今年才發(fā)現(xiàn)被忽悠呢？陳先生告訴記者，自己是前不久上網(wǎng)時無意中發(fā)現(xiàn)，自己購買的“新華人壽紅雙喜C款兩全保險(分紅型)”投訴人非常多，大多數(shù)人都以為購買的是銀行理財產(chǎn)品，而不知道其實(shí)是保險。和其他保險投訴不同，自己知道購買的是保險，但被保險業(yè)務(wù)員忽悠的是，繳滿5年后提取居然是“退?！保瑒e說拿到高收益，連本金都要虧損。

記者撥通了新華保險的服務(wù)熱線電話95567。一名熱線人員告訴記者，該款保險屬于“交5年、保證10年”的分紅保險。簡單說，保險期限為10年，繳費(fèi)期則為5年。但5年之后是否能拿回本金？該名熱線人員明確告訴記者，如果5年后就要支取則屬于退保，要根據(jù)保單的現(xiàn)金價值進(jìn)行核算退給投保人，主要分為三部分：一是基本保額的現(xiàn)金價值；二是累計紅利保額的現(xiàn)金價值；三是終了紅利。

記者拿到的這份保單出具的保險利益較低回報演示表顯示，如果繳滿5年后，基本保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值為47320元，累計紅利保額的現(xiàn)金價值為804.92元，終了紅利為289.37元，三者相加48414.29，比5年期繳費(fèi)的5萬元還要虧1585元。而到了第10年，三者相加則有55628元。換句話說，只要陳先生持有保單10年，陳先生可以有5628元的收益。而第5年支取則是虧損的，與業(yè)務(wù)員承諾的相去甚遠(yuǎn)。

銀保銷售誤導(dǎo)難取證

事實(shí)上，陳中的遭遇并非個案。搜狐2011年“保險投訴綠色通道”統(tǒng)計顯示，新華保險位居壽險投訴量首位，尤其是銀保銷售誤導(dǎo)占比超過75%。據(jù)媒體報道，“新華保險紅雙喜C款兩全保險(分紅型)”屢遭投訴。

某保險資深人士分析指出，近年來保險公司的銀保渠道業(yè)務(wù)員在銷售過程片面夸大產(chǎn)品的收益率，并承諾保證本金的方式騙取保費(fèi)，卻未提示風(fēng)險，特別是退保風(fēng)險。甚至在投保人屢次提出5年后是否能拿回本金時，仍繼續(xù)欺騙。這反映出保險業(yè)務(wù)員急功近利的心態(tài)，“騙了就走”的行為在保險業(yè)務(wù)員中普遍存在。因此，保險公司在管理、產(chǎn)品培訓(xùn)和銷售過程都存在明顯的漏洞。

中山大學(xué)金融學(xué)教授黃偉也指出，在諸多銷售誤導(dǎo)行為中，銀行也有責(zé)任。一些銀行為拉存款，并賺取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，拼命向儲戶推薦預(yù)期收益高的產(chǎn)品，其中就包括分紅險，一些儲戶出于對銀行的信任甚至以為自己購買的是銀行理財產(chǎn)品，幾年過后發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)，因此產(chǎn)生糾紛。

廣東保監(jiān)局人士表示，對于消費(fèi)者的銷售誤導(dǎo)投訴，保監(jiān)局會第一時間派人向雙方取證。但取證過程比較困難，在沒有書面證據(jù)和錄音情況下，銷售人員通常不承認(rèn)存在誤導(dǎo)行為。因此，保監(jiān)局提醒消費(fèi)者，購買保險時應(yīng)多個心眼，在對條款理解不清時可要求銷售人員對收益、領(lǐng)取方式做個書面說明。 ●南方日報記者 高國輝