2011年08月01日 05:12
來源：上海證券報 作者：黃蕾

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“7·23”動車追尾事故，把一個并不為廣大旅客所知的“鐵路旅客意外傷害強制保險”帶入公眾視線。記者獲悉，中國保險法學研究會的五位學者已聯(lián)名上書國務院法制辦，建議廢止或修改《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》(下簡稱《條例》)，并以此舉作為一個全國性保險法學術組織對鐵路保險制度改革的呼吁。

牽頭起草這份“關于對《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》進行審查的建議”的是北京航空航天大學法學院教授任自力。其余四位學者是：對外經貿大學保險法中心教授陳欣、北京大學法學院教授尹田、清華大學法學院教授施天濤、中國人民大學法學院教授賈林青。

“就在事故發(fā)生不久，我們遞交了這份建議，并將跟進此事進展?！?月30日晚，任自力在電話中向本報記者坦言，“作為從事保險法研究的學者，我們認為：1951年實施并沿用至今的《條例》，與我國《保險法》等相關法律規(guī)定存在沖突，不利于鐵路事故中遭受意外傷害旅客合法權益的保護?！?/p>

“比如，《條例》規(guī)定，鐵路旅客均應投保意外傷害險。而《保險法》規(guī)定：除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立。”五位學者認為，《保險法》或其他法律、行政法規(guī)均沒有鐵路旅客意外傷害險屬于強制保險的任何規(guī)定。而《條例》既非法律、又非行政法規(guī)，屬于部門規(guī)章，其強制要求鐵路旅客投保意外傷害險的規(guī)定與《保險法》的規(guī)定存在沖突，應當視為無效規(guī)定。

此外，五位學者還認為，《條例》也與《合同法》、《消費者權益保護法》相抵觸?！稐l例》規(guī)定，鐵路旅客意外傷害強制險的保費按基本票價的2%收取，旅客因意外事故傷亡的保險金額一律為2萬元?！霸诼每鸵蚱眱r不同而需支付不同保費情形下，卻要適用相同的保險金額，顯然有違合同法的公平原則。此外，鐵路部門作為向旅客提供意外傷害保險產品的法律主體，數(shù)十年來，既未在火車票上注明價格中含有保險費，亦未另行提供給旅客購買保險的相關票據(jù)，這些行為已構成對旅客知情權的侵害?！?/p>

因此，五位學者認為，《條例》不符合強制保險立法精神，亦與意外傷害保險法律屬性相悖?！皬膰H慣例來看，強制保險主要表現(xiàn)為基于公共利益政策考量的責任保險，如環(huán)境責任險、機動車第三者責任險等，屬于社會保險或商業(yè)保險中財產險的范疇。而意外傷害險則屬于人身險，強調自愿投保。兩者在法律屬性方面有明顯不同。”

而與鐵路旅客意外傷害險同期施行的飛機、輪船旅客意外傷害險均早已因應保險法等法律的規(guī)定或市場實際需求而由強制投保改為自愿。在五位學者看來，顯然，鐵路旅客意外傷害險繼續(xù)作為強制保險存在已喪失基本合理性。

“《條例》作為計劃經濟時代的產物，其存在已背離了市場經濟發(fā)展的現(xiàn)實需求。”為此，五位學者依據(jù)《立法法》規(guī)定，建議國務院對《條例》存在的與“與上位法沖突”問題進行審查。