2012年06月15日 23:48
來源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 作者：李蕾

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正當(dāng)銀行業(yè)深陷不合理收費(fèi)以及行業(yè)暴利旋渦之際，近期多位高管相繼涉案，本欲低調(diào)行事的銀行業(yè)再次被推向輿論的風(fēng)口浪尖。眾多風(fēng)暴集中而來，給正在轉(zhuǎn)型中的中國(guó)銀行業(yè)敲響警鐘。

6月11日中國(guó)郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告稱，行長(zhǎng)陶禮明因涉嫌個(gè)人經(jīng)濟(jì)問題正在協(xié)助有關(guān)部門調(diào)查。此前6月1日煙臺(tái)銀行原董事長(zhǎng)莊永輝及多名管理層人士已被罷免并由有關(guān)部門控制，5月30日中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)楊琨被中紀(jì)委帶走協(xié)助調(diào)查。兩周內(nèi)三樁銀行高管涉案事件密集曝光，不啻為銀行業(yè)的一場(chǎng)地震。

去年以來，銀行業(yè)已頻現(xiàn)操作及道德風(fēng)險(xiǎn)。2011年3月，因涉數(shù)十億元金融票證偽造案及此前的巨額騙貸案，齊魯銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)遭濟(jì)南市委直接免職。而在該行前后，渤海銀行、溫州銀行、漢口銀行等都曾因內(nèi)控漏洞而陷入風(fēng)波。

另一浸淫銀行業(yè)多年的高管也向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者指出，盡管很多銀行已在形式上改制，但仍沿襲比較松散甚至官僚作風(fēng)的管理模式，尚未搭建起真正的法人治理結(jié)構(gòu)及現(xiàn)代化銀行制度，而“不管是高管、中層還是基層員工，只要體系有漏洞，就難以杜絕這些違規(guī)違法現(xiàn)象的發(fā)生”。

值得注意的是，對(duì)于銀行業(yè)違規(guī)、腐敗案案件頻發(fā)，有市場(chǎng)分析認(rèn)為，這與近兩年的宏觀調(diào)控不無關(guān)系。自去年以來，在民間借貸空前火爆的暴利誘惑下，不乏一些銀行內(nèi)部人員鋌而走險(xiǎn)。另一方面，從大放貸到大緊縮，尤其在去年信貸資源較為緊張的情況下，致使部分銀行高管尋租并釀成大案的現(xiàn)象凸顯。

自2003年改革伊始，整個(gè)銀行業(yè)在近十年間一直呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)。2011年，銀行業(yè)更是賺得盆滿缽滿，全年凈利潤(rùn)達(dá)10412億元，同比增幅近四成，凈息差也達(dá)到了2.7%的高位。此外，中間業(yè)務(wù)收入的顯著增長(zhǎng)同樣令銀行業(yè)內(nèi)倍感振奮。

然而，在去年以來實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑、企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)大幅縮水、甚至出現(xiàn)中小企業(yè)倒閉潮的背景下，商業(yè)銀行過于靚麗的成績(jī)單卻令從實(shí)業(yè)界、學(xué)者到消費(fèi)者一致感到不淡定，銀行業(yè)也遭到市場(chǎng)的口誅筆伐。

“銀行業(yè)各類服務(wù)項(xiàng)目共計(jì)1076項(xiàng)，其中收費(fèi)項(xiàng)目850項(xiàng)”，媒體披露的一份中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)去年公布的數(shù)據(jù)更令銀行收費(fèi)與銀行暴利一并陷入口水風(fēng)波。

對(duì)于銀行業(yè)與實(shí)體脫節(jié)的高盈利性及收費(fèi)名目繁多的指責(zé)，一些銀行高管則表態(tài)稱，目前的高利潤(rùn)水平“主要得益于資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，其實(shí)總體資產(chǎn)回報(bào)率并不高”。

此外，除予以否認(rèn)，銀行界更多的反應(yīng)則是“澄清”和呼吁。如工行副行長(zhǎng)李曉鵬此前在中國(guó)銀行業(yè)論壇上表示，無論是政府、機(jī)構(gòu)、個(gè)人還是企業(yè)，其從銀行獲取服務(wù)的成本支付形式除了利息，有很多的中間業(yè)務(wù)的費(fèi)用，“這也是銀行轉(zhuǎn)型的過程，需要大家理解”。

2003年，《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的頒布揭開了銀行業(yè)費(fèi)率市場(chǎng)化的大幕。如今，在銀行收費(fèi)業(yè)務(wù)范圍與定價(jià)能力均顯著增強(qiáng)的情況下，為紓解輿論壓力，監(jiān)管部門希望更多地干預(yù)銀行定價(jià)行為，今年2月頒布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見稿)即對(duì)銀行收費(fèi)行為有了更多的制約。

但這無疑令正力圖增加中間業(yè)務(wù)收入、向低資本消耗轉(zhuǎn)變的商業(yè)銀行頗為尷尬。東方證券銀行業(yè)分析師金麟日前撰文認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)加大糾正銀行業(yè)違規(guī)行為的力度，雖然短期內(nèi)對(duì)銀行盈利影響并不大，但銀行收費(fèi)業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期的成長(zhǎng)空間會(huì)受到壓制。

事實(shí)上，除此之外，日前央行實(shí)質(zhì)上的非對(duì)稱降息更令銀行業(yè)感到“風(fēng)雨欲來”。國(guó)金證券的相關(guān)研報(bào)稱，雖然利率市場(chǎng)化剛剛起步，但已經(jīng)感覺流血不止。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平向記者表示，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速明顯回落的形勢(shì)下，除了要更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制，把握業(yè)務(wù)發(fā)展的節(jié)奏與及時(shí)調(diào)整內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)考核方式，商業(yè)銀行更應(yīng)關(guān)注包括政策導(dǎo)向、利率市場(chǎng)化改革在內(nèi)的諸多變化可能帶來的疊加影響。