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2011年03月09日 03:36
來源：上海證券報 作者：周鵬峰

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3月8日，全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹接受記者采訪

⊙記者 周鵬峰 ○編輯 衡道慶

利率市場化的推進(jìn)對中小銀行是個無法回避的挑戰(zhàn)。作為中小銀行的代表，全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹在有關(guān)提案中建議，在利率市場化推進(jìn)過程中，應(yīng)給予相對弱勢的中小銀行差異化的扶持政策。在日前接受記者采訪時，閆冰竹圍繞相關(guān)話題進(jìn)行了詳細(xì)闡述。

上海證券報：您在有關(guān)提案中建議，在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化的進(jìn)程中，要適當(dāng)給予中小銀行一定的差異化政策扶持，比如差別化存款準(zhǔn)備金率、差別化資本管理要求，能解釋一下您這一提案形成的原因嗎？

閆冰竹：首先我是從維護(hù)國家金融安全的戰(zhàn)略高度提出這些建議的，美歐發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗表明，大型銀行具有系統(tǒng)重要性，而數(shù)量眾多、扎根實體經(jīng)濟的中小銀行同樣是穩(wěn)定金融、促進(jìn)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，特別是中小銀行的發(fā)展激發(fā)了整個金融體系的活力。

但在銀行業(yè)整體實力增強的同時，中小銀行普遍基礎(chǔ)薄弱、發(fā)展艱難，目前品牌認(rèn)知度和市場地位仍然較低，仍然是銀行業(yè)中的“弱勢群體”，因此，利率市場化將對中小銀行特別是城商行帶來較大沖擊。我認(rèn)為應(yīng)給予中小銀行差異化的政策扶持。

上海證券報：有觀點認(rèn)為中小銀行面對的客戶群體多為中小企業(yè)，而銀行對中小企業(yè)話語權(quán)較強，由此認(rèn)為中小銀行并非利率市場化中的弱勢方，您怎么看？

閆冰竹：可以說，中小銀行是服務(wù)中小企業(yè)的主力軍，而中小企業(yè)也是中小銀行的重要目標(biāo)客戶。但隨著利率市場化進(jìn)程的加快，銀行對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的爭奪必然會更加激烈，而具有國家信用背景和網(wǎng)點優(yōu)勢的大行有資金成本優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢，很多中小銀行含辛茹苦“養(yǎng)”大的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，很可能會在國有大行的價格優(yōu)惠和品牌感召下“棄小投大”，加劇中小銀行的生存困境，中小銀行只得再去尋找初創(chuàng)階段的小企業(yè)，我認(rèn)為中小銀行必須增加憂患意識和危機意識。

上海證券報：您覺得哪些銀行會受惠于利率市場化？利率市場化后，中國銀行業(yè)的競爭格局會有什么改變？

閆冰竹：由于自身發(fā)展條件和制度約束環(huán)境方面的巨大差異，大銀行和中小銀行受利率市場化的沖擊程度將存在顯著差別，這也將對銀行業(yè)未來的競爭格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

大銀行可憑借在規(guī)模、網(wǎng)點、知名度等方面的優(yōu)勢，借助相對較低的資金成本，動用利率決定權(quán)提高存款、降低貸款利率來爭奪更多傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場，而中小銀行面對進(jìn)一步降低的行業(yè)整體利差水平將處于被動地位。同時，面對利率市場化，商業(yè)銀行必須大力開拓非利差收入業(yè)務(wù)，大型銀行可以利用其綜合經(jīng)營、交叉銷售的有利條件，更為順利地調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，搶占發(fā)展先機。

因此，我認(rèn)為，利率市場化后，大銀行的優(yōu)勢地位或?qū)⒏屿柟?，而中小銀行的市場份額和市場影響力可能進(jìn)一步削弱，部分中小銀行也許將面臨生存的巨大壓力。

上海證券報：您覺得利率市場化的穩(wěn)步推進(jìn)應(yīng)該遵循怎樣的路徑？在利率市場化推進(jìn)的過程中，還需要哪些配套的措施？

閆冰竹：我認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)遵循“逐步推進(jìn)、區(qū)別對待”的原則。從推進(jìn)時間和節(jié)奏上，充分考慮中小銀行的承受力，給予中小銀行一定的政策保護(hù)期，給予中小銀行更多業(yè)務(wù)先行先試的機會。

同時還需要進(jìn)一步健全和完善一些配套措施，如我在提案中提到的給予中小銀行一些差異化政策扶持，同時建議創(chuàng)新銀行監(jiān)管方式，營造公平競爭環(huán)境