2011年12月03日 17:02
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 第六屆21世紀(jì)亞洲金融年會12月3日在北京舉行。 在"中小企融資問道"的高峰對話中，諸多業(yè)界人士一起探討了銀行信貸與中小企業(yè)融資的革新之路。

其中，貝恩公司合伙人、大中華區(qū)金融服務(wù)業(yè)聯(lián)席主席項(xiàng)安達(dá)表示，中小企業(yè)融資難跟他們?nèi)谫Y的缺口，在未來幾個月會越來越明顯，我們發(fā)現(xiàn)到宏觀調(diào)控出來以后，包括房地產(chǎn)和地方的融資平臺開始緊縮以后，會影響到中下游一些中小企業(yè)公司的生存環(huán)境?，F(xiàn)在問題更為嚴(yán)重的是全球經(jīng)濟(jì)布局，如果以出口為重點(diǎn)的中小企業(yè)，在未來幾個月會面臨更多的問題。

以下為演講實(shí)錄：

項(xiàng)安達(dá)：首先跟各位介紹一下貝恩公司的歷史和背景，我們是全球的一家戰(zhàn)略管理咨詢公司，總部在美國，在中國大陸有20多年的歷史，總部是在北京，在北京、上海和香港都有辦公室，接近200個咨詢顧問和15個合伙人，除了金融服務(wù)業(yè)以外，關(guān)注的行業(yè)就是包括消費(fèi)品、高科技、私募資金、工業(yè)。國內(nèi)金融服務(wù)業(yè)跟各個中大型的銀行，保險(xiǎn)公司都有我們的業(yè)務(wù)合作，當(dāng)然也希望之后可以跟各位在座的金融專家有更多的交流。

我們所關(guān)注的課題，除了戰(zhàn)略以外，還會有戰(zhàn)略實(shí)施的一些問題，包括戰(zhàn)略實(shí)施過程當(dāng)中對于機(jī)構(gòu)，對于管理流程的改革，還有他們做后臺風(fēng)險(xiǎn)管理還有后臺運(yùn)營，還有IT，人員管理方面提升的業(yè)務(wù)。今天的話題是最近幾年國內(nèi)銀行業(yè)和中小企業(yè)所非常關(guān)注的課題，今天非常高興在這里分享一下我們的一些觀點(diǎn)。

剛才主持人問到銀行業(yè)在中小企業(yè)方面發(fā)展的態(tài)勢，還有就是剛才吃飯的時候，主持人也跟我交流過，體系外和體系內(nèi)的資金未來發(fā)展趨勢，包括現(xiàn)在停留在我們銀行內(nèi)部的一些資本，可能是面向中小企業(yè)的，這是一塊兒，另外一塊兒，銀行體系外的一些資本，可能是民間的一些資本，他們兩個資本不同的發(fā)展趨勢會是往哪里走。我會從兩個角度去分析，一個是短期，另外是中長期。短期我覺得明年會是對于銀行資本，民間資本極大的挑戰(zhàn)，剛才也聊到溫州的一些問題。中小企業(yè)融資難跟他們?nèi)谫Y的缺口，在未來幾個月會越來越明顯，我們發(fā)現(xiàn)到宏觀調(diào)控出來以后，包括房地產(chǎn)和地方的融資平臺開始緊縮以后，會影響到中下游一些中小企業(yè)公司的生存環(huán)境。現(xiàn)在問題更為嚴(yán)重的是全球經(jīng)濟(jì)布局，如果以出口為重點(diǎn)的中小企業(yè)，在未來幾個月會面臨更多的問題。

談到這個趨勢，我認(rèn)為未來六個月到一年之間，對于銀行和銀行體系外的金融機(jī)構(gòu)，包括民間的資本，是一個比較重要的考驗(yàn)。當(dāng)然，銀行我們剛才聽到各位專家所講的，他們會有不同的手段和不同的流程，去控制住一些風(fēng)險(xiǎn)，有一些做得比較好的銀行，意識到相關(guān)問題，選擇性的有所退出，同時也有一些風(fēng)險(xiǎn)分散的方法，包括資產(chǎn)保障的資金，包括小額信貸的資金。剛才各位聽到創(chuàng)新的方法，如果深一層去想，我不知道說得對不對，跟小額信貸公司的合作，六個月以后，由客戶再去問小額信貸公司借一筆錢還銀行貸款，雖然是一條信貸了，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給小額信貸公司了，民間資本可能在未來六個月到一年內(nèi)，可能他們在吸收這些風(fēng)險(xiǎn)，另外他們?nèi)鄙賹蛻粜畔⒌陌芽?。?yīng)該會對管理不善的金融機(jī)構(gòu)，非銀行的民間為主的機(jī)構(gòu)有所考驗(yàn)，被淘汰一批相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)。

我也講講中長期的問題，我是認(rèn)為中長期有部分的民間資本是會逐步跟銀行體系整合的，原因有幾個，一個是隨著經(jīng)濟(jì)體系里面的利率逐步放開，銀行可以做的一些業(yè)務(wù)范圍，如果用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的角度去看，覆蓋面會越來越廣，未來可能三到五年內(nèi)會有一些銀行走這種高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的路線，他是可以吸收掉部分的民間資本去經(jīng)營這方面的高風(fēng)險(xiǎn)，或者說中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。

另外一個趨勢，其實(shí)中小企業(yè)除了信貸以外，他是有很多結(jié)算支付業(yè)務(wù)，各大銀行都在做信貸投資，系統(tǒng)方面把信貸業(yè)務(wù)，現(xiàn)金管理還有背后其他的代收代付或者支付的系統(tǒng)吻合起來，包括剛才提到新系統(tǒng)的整合。這個整合程度到達(dá)一定成熟程度，很多種小企業(yè)可能是從民間資本做信貸的，未來會發(fā)現(xiàn)，愿意付更多的價(jià)格，更多的成本去把業(yè)務(wù)交給一個專業(yè)的銀行幫他們打理相關(guān)的資金，還有信貸的需求。

但我要提出的是，這個整合是有幾個前提的，一個是現(xiàn)在很多地方性的銀行，小型的銀行從風(fēng)險(xiǎn)管理，公司治理方面都是有待提高的，如果要把民間資本逐步整合到這個銀行體系內(nèi)，這些中小型銀行所扮演的角色必須提高，但是提高的前提可能有幾個，一個是需要把他們內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)部治理能力提高。另外一個，可能從股權(quán)的角度去看，因?yàn)楝F(xiàn)在很多地方性的銀行，背后大股東都會是地方政府，這個本身沒有問題，問題可能是因?yàn)橛械胤秸闹С?，部分資本要面向一些地方的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，相對來說，他們把資本專業(yè)的投入在中小企業(yè)這方面有局限了，因?yàn)橘Y本金都是有限的，可能背后的股權(quán)改革方面要做一定的改變，國退民進(jìn)的角度去想，把公司治理，或者是資本的投入和專業(yè)化的提升。

第三，也是剛才各位專家都說到的，中小企業(yè)管理角度的提升?？偨Y(jié)了幾個觀點(diǎn)，短期內(nèi)六個月到十二個月內(nèi)是非常重要的，是一個考驗(yàn)，有可能是很大部分的金融資本，背后的機(jī)構(gòu)可能會面臨非常大的挑戰(zhàn)。中長期來說，我們認(rèn)為有部分的資本，部分的業(yè)務(wù)會做相對的整合，當(dāng)中對一些中小型銀行，所扮演的角色和功能是有一定的要求和提升的條件。