2012年07月07日 06:05
來源：京華時(shí)報(bào) 作者：馬文婷 張韋

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昨起，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率降0.25個(gè)百分點(diǎn)，各大銀行也紛紛調(diào)整相應(yīng)的存款利率。記者昨天從各大銀行獲悉，與此前降息后各銀行反應(yīng)不一相比，這次降息各銀行難得地步調(diào)一致，迅速將一年期存款利率調(diào)整至3.25%-3.3%，小銀行則皆調(diào)高至上限3.3%。

□存款

一年期定存利率看齊3.3%

>>大銀行：3.25%

無(wú)論是前一次降息，還是本次降息，大銀行短期存款利率都保持了高度一致，并且也沒有上浮至基準(zhǔn)利率1.1倍的上限。昨天中午前后，工行、中行、建行、農(nóng)行、交行和郵儲(chǔ)銀行幾家大銀行的一年期存款利率全部由之前的3.50%下調(diào)至3.25%，較央行公布的基準(zhǔn)利率3.00%，上浮1.083倍，接近央行此前規(guī)定的上限1.1倍標(biāo)準(zhǔn)。

>>小銀行：3.3%

與上一次降息的“一天一變，跟隨調(diào)整”不同，在本次利率調(diào)整行動(dòng)中，小銀行難得地步調(diào)一致。除南京銀行和興業(yè)銀行對(duì)一年期存款進(jìn)行了分類外，其他股份制銀行和地方銀行紛紛將一年期存款利率降至3.30%，達(dá)到了基準(zhǔn)利率1.1倍的上限。

其中，南京銀行將一年期存款分為一萬(wàn)元以下和以上兩類，利率分別為3.00%和3.30%；興業(yè)銀行則將一年期存款分為保證金存款和非保證金存款，非保證金存款利率為3.30%，保證金存款利率為3.00%。

>>外資行:3.3%

與前一次的分化不同，此次降息各大外資銀行反應(yīng)速度也變快了。恒生銀行、東業(yè)銀行和花旗銀行昨天紛紛下調(diào)一年期存款利率至3.30%。而渣打銀行則將一年期存款分為10萬(wàn)元以下和10萬(wàn)元及以上兩類，10萬(wàn)元以下的一年期存款利率為3.00%，而10萬(wàn)元及以上的則為3.30%。

不同銀行一年期存款利息差異很小

在此次銀行調(diào)整利率之后，銀行可以自主將一年期存款利率定位不超過3.00%的1.1倍，即3.30%，而目前大部分的股份制銀行、地方銀行和外資銀行都將一年期存款利率下調(diào)至3.30%,以此來算，10萬(wàn)元一年定存利息是3300元。而五大行則統(tǒng)一將一年期存款利率下調(diào)至3.25%，以此來算，10萬(wàn)元一年定存利息是3250。由此可見，不同銀行一年期存款利息只差50元，差異很小。

-算賬

□貸款

房貸8.5折利率面積擴(kuò)大

在昨日央行宣布降息之后，記者從工行和建行支行了解到，工商銀行已經(jīng)調(diào)整首套房利率最低優(yōu)惠8.5折，建行也從8.5折需“特批”轉(zhuǎn)變至大面積出現(xiàn)8.5折。

工商銀行北京地區(qū)的個(gè)貸經(jīng)理表示，目前房貸優(yōu)惠會(huì)根據(jù)客戶資質(zhì)的不同進(jìn)行不同的定價(jià)，優(yōu)質(zhì)客戶可以享受8.5折的優(yōu)惠。但對(duì)于什么是優(yōu)質(zhì)客戶，該經(jīng)理表示，要根據(jù)不同的地產(chǎn)開發(fā)商而定。建設(shè)銀行北京地區(qū)的個(gè)貸經(jīng)理則表示現(xiàn)在新申請(qǐng)貸款的客戶基本都是8.5折，只要不是征信記錄特別差的都能享受這一優(yōu)惠。而在6月8日降息前該行的首套房利率優(yōu)惠基本都是9折，只有極個(gè)別的高端優(yōu)質(zhì)客戶才能享受8.5折的優(yōu)惠。

另外，記者了解到，目前北京地區(qū)房貸8.5折是主流，包括工行、農(nóng)行、建行、招行、北京銀行、郵儲(chǔ)銀行、華夏銀行等銀行都可以最低做到8.5折優(yōu)惠。

-解讀

7折房貸優(yōu)惠不太可能

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，央行推動(dòng)銀行貸款利率下行，有利于企業(yè)降低融資成本，改變其對(duì)未來經(jīng)濟(jì)趨冷的預(yù)期，從而有利于企業(yè)擴(kuò)大投資需求，把經(jīng)濟(jì)增速穩(wěn)定在合理區(qū)間。郭田勇認(rèn)為，雖然7折利率優(yōu)惠空間已經(jīng)打開，但在實(shí)際操作中不可能對(duì)所有企業(yè)的貸款利率下浮到底，得到折扣的優(yōu)質(zhì)大客戶數(shù)量較少。銀行信貸資金充裕，但當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，銀行定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)增加，在貸款時(shí)比較謹(jǐn)慎。

-解讀

不會(huì)刺激資金大搬家

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，由于銀行拉存款競(jìng)爭(zhēng)激烈，絕大多數(shù)銀行都將存款利率上浮到頂，但并未帶來利率市場(chǎng)化改革所期望看到的差異化定價(jià)。連平認(rèn)為，此次降息對(duì)于存款利率下調(diào)不多，不會(huì)刺激大量資金從銀行體系涌出。

“銀行暴利”或難長(zhǎng)期持續(xù)

光大銀行首席宏觀分析師盛宏清認(rèn)為，從短期來看，年內(nèi)商行整體利潤(rùn)不會(huì)有很大的縮小，但是明年實(shí)際利差的縮窄將會(huì)充分暴露。而隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，商行的市場(chǎng)壟斷地位也在逐步消除，“銀行暴利”或難長(zhǎng)期存在。

各大銀行7月6日新執(zhí)行的一年期存款利率一覽表

中國(guó)銀行 3.25%

建設(shè)銀行 3.25%

工商銀行 3.25%

農(nóng)業(yè)銀行 3.25%

交通銀行 3.25%

郵儲(chǔ)銀行 3.25%

南京銀行一萬(wàn)元以下：3.00%一萬(wàn)元以上：3.30%

興業(yè)銀行保證金存款：3.00%非保證金存款：3.30%

招商銀行 3.30%

華夏銀行 3.30%

北京銀行 3.30%

寧波銀行 3.30%

深發(fā)展 3.30%

民生銀行 3.30%

渣打銀行10萬(wàn)元以下：3.00%10萬(wàn)元及以上：3.30%

恒生銀行 3.30%

東亞銀行 3.30%

花旗銀行 3.30%