改革上策：記賬式大賬戶模式

日報：根據(jù)你的研究，到底怎樣的養(yǎng)老保險模式才最適合當前的中國？

鄭秉文：根據(jù)我多年的研究，我提出了改革中國現(xiàn)有養(yǎng)老金制度的上中下三種對策。

上策就是試行記賬式大賬戶模式。所謂記賬式大賬戶，就是將雇主和雇員的繳費全部劃入個人賬戶，也就是說將目前統(tǒng)籌的部分和個人的部分全都劃入個人賬戶，這就相當于一個銀行賬戶。繳費公式可以變化不大，也可逐漸適當下調。

采取“記賬式大賬戶”的目的是為了解決上解基金過程中的道德風險和制度的逆向選擇，在中央政府層面形成一個資金池，為集中投資管理創(chuàng)造條件。

日報：這樣可以較好地解決養(yǎng)老金管理統(tǒng)籌層次低的問題。

鄭秉文：因為它是個人賬戶嘛，就像銀行賬戶一樣，所以方便提高統(tǒng)籌層次。

全部劃歸個人賬戶就不存在這個問題，錢變成個人的統(tǒng)籌層次可以隨便提高。這樣可以集中起來變成一個“資金池”進行投資，國家可以把最好的項目分配給養(yǎng)老基金，比如機場高速類似的項目。

至于回報，國家可以承諾一個固定的、較高的利率，我個人計算這個利率可以在8%。

日報：從國際上來說，現(xiàn)在實行這種記賬式大賬戶的國家有多少？他們實行的情況如何？

鄭秉文：目前全世界有7個國家實行這種養(yǎng)老保險模式，有瑞典、意大利、波蘭、蒙古、俄羅斯，還有兩個中亞國家，其中瑞典是公認做得最好的國家。另外，我想一個國家采取什么樣的制度，關鍵是要跟這個國家的具體實際相契合。

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