2012年06月29日 09:33
來源：鳳凰財經(jīng)

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中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席尚福林

鳳凰財經(jīng)訊 由上海市政府和一行三會共同主辦的2012年陸家嘴金融論壇于6月28-30日在上海舉行，本屆論壇的主題是“金融治理改革與實體經(jīng)濟發(fā)展”，鳳凰財經(jīng)進行全程直播。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席在演講中表示，銀行優(yōu)先保障重大在建續(xù)建項目以及“十二五”規(guī)劃所確定的事關(guān)全局、帶動性強的重大項目資金需求。

以下是發(fā)言實錄：

各位嘉賓，女士們，先生們：大家早上好！這些年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國銀行業(yè)改革開放和發(fā)展取得了重大成就，為推動實體經(jīng)濟發(fā)展、應(yīng)對國際金融危機沖擊做出了積極貢獻。當(dāng)前我國銀行業(yè)改革發(fā)展和轉(zhuǎn)型，既面臨難得的歷史性機遇，也面臨不少的挑戰(zhàn)。最近，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，我國銀行業(yè)新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)已正式發(fā)布，新流動性風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也將擇期出臺。結(jié)合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施，我想借這個機會就如何進一步推動銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，談兩點想法。

第一，銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型要堅持服務(wù)實體經(jīng)濟這一本質(zhì)要求。銀行業(yè)與實體經(jīng)濟相互依存、共生共榮。實體經(jīng)濟是銀行業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。這場全球金融危機充分說明，金融發(fā)展脫離實體經(jīng)濟，不僅會導(dǎo)致資源配置的失效，也會放大金融體系自身的脆弱性。銀行業(yè)是我國實體經(jīng)濟主要的融資來源，應(yīng)當(dāng)把發(fā)展轉(zhuǎn)型的出發(fā)點和落腳點，放在如何更好地滿足實體經(jīng)濟需求上。銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮信用中介、風(fēng)險管理、信息處理等功能，將社會儲蓄有效轉(zhuǎn)化為投資，并約束借款人行為，實現(xiàn)資源合理配置，促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

我們也認(rèn)識到，銀行業(yè)發(fā)展改革仍存在許多深層次矛盾和問題，服務(wù)實體經(jīng)濟能力仍有待提高，自身發(fā)展方式亟待轉(zhuǎn)變。下階段，銀行業(yè)應(yīng)緊緊圍繞加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式這一主線，通過自身的發(fā)展轉(zhuǎn)型，努力提升金融服務(wù)的普及性、多樣性和有效性。

一是完善銀行體系布局，提高金融服務(wù)覆蓋面。在現(xiàn)有銀行業(yè)組織框架的基礎(chǔ)上，加快構(gòu)建功能健全、布局合理、競爭有序、服務(wù)高效的現(xiàn)代化銀行體系。國內(nèi)外的實踐經(jīng)驗表明，小型社區(qū)性的金融機構(gòu)一樣具有頑強的、可持續(xù)的生命力，規(guī)模雖小但意義重大。小銀行應(yīng)努力發(fā)展成為“立足于本地發(fā)展、立足于特色經(jīng)營、立足于實體經(jīng)濟、立足于小微企業(yè)”的社區(qū)性金融機構(gòu)，真正服務(wù)于地方經(jīng)濟。同時，繼續(xù)培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，增強持續(xù)支農(nóng)能力，不斷提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面。

二是優(yōu)化信貸資源配置，切實滿足實體經(jīng)濟有效需求。銀行要將信貸資源真正用于滿足實體經(jīng)濟的有效需求，結(jié)合經(jīng)濟運行的周期性特征，對信貸政策進行科學(xué)調(diào)整，加強與國家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)配合，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。要優(yōu)先保障重大在建續(xù)建項目，以及“十二五”規(guī)劃所確定的事關(guān)全局、帶動性強的重大項目資金需求。要加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)，有針對性地加大對中西部、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持。要積極發(fā)揮信貸杠桿作用，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域的支持，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。要大力發(fā)展消費金融，滿足多樣化的消費融資需求。

三是加快商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的多樣性。銀行應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，明確合理的市場定位，積極培育適合自身發(fā)展實際的核心客戶群和利潤增長點。要適應(yīng)利率市場化改革要求，進一步提高存貸款等各類產(chǎn)品服務(wù)能力。積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓展非利息收入渠道，逐步改變過于依賴?yán)畹挠Ｊ?。要按照集約化原則，推進機構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)垂直化管理，構(gòu)建業(yè)務(wù)條線清晰、職責(zé)分工合理、管理運行高效的組織架構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，不斷提升業(yè)務(wù)專業(yè)化和管理精細(xì)化水平。

四是加強風(fēng)險管理能力建設(shè)，提高銀行體系的穩(wěn)健性。銀行必須把防風(fēng)險作為生命線，正確處理好即期風(fēng)險與潛在風(fēng)險的關(guān)系，提高風(fēng)險管理的前瞻性。隨著金融市場化改革不斷深化，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性不斷提高，銀行業(yè)面臨的風(fēng)險形態(tài)不斷變化，風(fēng)險識別和管理的難度持續(xù)加大。銀行要加強對新業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測，前瞻預(yù)判復(fù)雜多變的形勢，準(zhǔn)確把握風(fēng)險防控的重點，密切關(guān)注各類風(fēng)險的趨勢性、方向性變化，做到風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早暴露、早處置。要積極構(gòu)建穩(wěn)健的風(fēng)險偏好框架，建立健全全面風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理機制和流程，加強信息系統(tǒng)建設(shè)和風(fēng)險數(shù)據(jù)管理，培育良好的風(fēng)險文化，不斷提高風(fēng)險管理的有效性。

第二，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施將有力推動銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。按照國務(wù)院的統(tǒng)一部署，銀監(jiān)會根據(jù)我國銀行業(yè)實際，制定了適度前瞻、反映國情、與國際接軌的新的資本和流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定實施，不僅有助于增強我國銀行業(yè)穩(wěn)健性，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，也有助于推動銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。

新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)充分借鑒了第二、第三版巴塞爾協(xié)議，將宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合。主要內(nèi)容包括：一是建立了多層次的資本充足率要求，以充分覆蓋銀行個體風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險。二是審慎界定各類資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，強化了對資本工具損失吸收能力的要求，合理設(shè)計各類資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重。三是擴大了資本覆蓋風(fēng)險的范圍，要求所有銀行必須計提市場風(fēng)險和操作風(fēng)險資本。四是堅持審慎監(jiān)管的同時，體現(xiàn)資本監(jiān)管的靈活性，銀行監(jiān)管機構(gòu)可依據(jù)資本充足率水平對銀行采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

新流動性風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正式引入了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例這兩項全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)。同時，完善了流動性風(fēng)險的定性監(jiān)管要求，建立了更為系統(tǒng)的流動性風(fēng)險分析和評估框架。要求商業(yè)銀行密切跟蹤研究宏觀政策調(diào)整和金融市場變化對銀行體系流動性的影響，并及時加以應(yīng)對。

我們希望通過新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施，達(dá)到以下幾個目標(biāo)：

一是推動銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。從長遠(yuǎn)看，銀行業(yè)通過高資本消耗支持規(guī)模擴張的發(fā)展方式難以持續(xù)。新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施，將有助于強化資本約束，推動銀行增長從以規(guī)模擴張為主，向以質(zhì)量效益為主轉(zhuǎn)變。切實改變“信貸高速擴張—風(fēng)險資產(chǎn)累積—再融資—再擴張”的發(fā)展模式，合理減少資本消耗，走內(nèi)涵式集約化的發(fā)展道路。

二是促進銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。實施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有利于發(fā)揮資本要求對銀行信貸配置的導(dǎo)向性作用，促進銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量，改善信貸結(jié)構(gòu)。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)調(diào)整了小微企業(yè)貸款、個人貸款和信用卡授信的風(fēng)險權(quán)重，引導(dǎo)銀行增加相關(guān)領(lǐng)域信貸投放，更有效地支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。

三是多渠道拓寬資本補充來源。為緩解信貸增長給銀行帶來的資本補充壓力，銀行自身要提高利潤留存比例，擴大內(nèi)源性資本補充。銀監(jiān)會與相關(guān)部門共同積極探索通過發(fā)行優(yōu)先股、創(chuàng)新資本工具或開拓境外發(fā)行市場等方式，為銀行多渠道籌集資本。根據(jù)國務(wù)院要求，我們已出臺鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)的實施意見，積極創(chuàng)造良好環(huán)境，支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè)，促進銀行資本來源及股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化。

四是加強相關(guān)政策協(xié)同配合。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的有效實施，離不開各部門的大力支持，銀監(jiān)會將加強與發(fā)改委、財政部、人民銀行等相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，實現(xiàn)監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策、財政政策、貨幣政策的協(xié)同配合，共同促進實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

女士們、先生們，發(fā)展和轉(zhuǎn)型是當(dāng)前我國銀行業(yè)面臨的迫切任務(wù)。我們既要看到轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性，也要看到轉(zhuǎn)型的艱巨性和長期性，通過不懈努力，探索適應(yīng)不同銀行的可持續(xù)發(fā)展模式。銀監(jiān)會將穩(wěn)步推動新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施，推動銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型，努力構(gòu)建更為穩(wěn)健的銀行體系，為實體經(jīng)濟發(fā)展，包括上海四個中心建設(shè)注入更多動力！謝謝大家！

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