銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民日前在全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇上表示,將審慎推進(jìn)城商行跨區(qū)域發(fā)展。多家城商行負(fù)責(zé)人也向記者透露,由于近期部分城商行在快速擴(kuò)張后出現(xiàn)一定風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管部門已對(duì)城商行跨區(qū)域經(jīng)營從嚴(yán)審批。
記者采訪發(fā)現(xiàn),部分城商行“唯規(guī)模論”凸顯出我國商業(yè)銀行盈利模式單一、過度依賴息差收入等弊端,城商行應(yīng)加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,走特色化、差異化路線。
擴(kuò)張速度快于國有行
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2009年放松異地設(shè)點(diǎn)限制后重新嚴(yán)格城商行跨區(qū)經(jīng)營,主要是因?yàn)榻谟胁糠殖巧绦性诳焖贁U(kuò)張后出現(xiàn)一定風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)建設(shè)銀行高級(jí)研究員趙慶明估算,2010年城商行資產(chǎn)規(guī)模增速接近40%,這一擴(kuò)張速度大大高于國有大行。如中行、農(nóng)行總資產(chǎn)增長不到20%,工行、建行增長在13%~15%。
今年初濟(jì)南發(fā)生的一起偽造金融票證案件中涉案的齊魯銀行就是近兩年快速擴(kuò)張的城商行代表之一。2009年年末,齊魯銀行總資產(chǎn)617.35億元,較上年增長28.06%,而到2010年末,齊魯銀行資產(chǎn)總額達(dá)到821.25億元,較2009年末增加203.90億元,增長33.03%。
來自中國銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,2005年4月,上海銀行設(shè)立寧波分行拉開城商行跨省市異地設(shè)立分行的序幕,截至2009年底,全國共有42家城商行在省內(nèi)外設(shè)立分行115家,其中32家城商行跨省設(shè)立了分行。此外,全國共有48家城商行發(fā)起設(shè)立了64家村鎮(zhèn)銀行和4家貸款公司。
趙慶明認(rèn)為,監(jiān)管層再度收緊城商行跨區(qū)經(jīng)營,很大的原因在于,城商行在快速擴(kuò)張過程中“蘿卜快了不洗泥”,法治不完善,信息不對(duì)稱,異地管理能力不足。
“唯規(guī)模論”隱含風(fēng)險(xiǎn)
記者采訪發(fā)現(xiàn),目前城商行大多是由城市信用社、城市農(nóng)村信用社及金融服務(wù)社合并組成,資本金不足、資產(chǎn)質(zhì)量低下、不良資產(chǎn)比率高等問題一直如影隨形。盡管經(jīng)過多年的改革發(fā)展,加上外部監(jiān)管不斷強(qiáng)化,城商行資產(chǎn)質(zhì)量得到一定改善,風(fēng)險(xiǎn)正進(jìn)一步降低,但相比一些優(yōu)質(zhì)銀行,仍然存在差距。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說,城商行應(yīng)該反思自身的經(jīng)營模式,目前跨區(qū)經(jīng)營普遍存在兩個(gè)問題,一是風(fēng)險(xiǎn)控制跟不上,貪多“嚼不爛”,戰(zhàn)線太長;二是沒有核心競爭力,沒有特色化、差異化經(jīng)營,欠缺內(nèi)涵式發(fā)展。
如何轉(zhuǎn)向內(nèi)涵式發(fā)展?
銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民此前接受記者專訪時(shí)表示,“小銀行要有自身明確定位,只能挑50斤擔(dān)子就不要挑100斤,不要盲目擴(kuò)展業(yè)務(wù),大小銀行要有合理分工?!?/p>
在此次全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇上,閻慶民再次強(qiáng)調(diào),城商行要加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,走差異化路線,制定符合自身特色的戰(zhàn)略規(guī)劃;審慎推進(jìn)跨區(qū)域發(fā)展,全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力以及高點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,立足地方經(jīng)濟(jì),嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線,改進(jìn)金融服務(wù),才是城商行科學(xué)發(fā)展的硬道理。下一階段,銀監(jiān)會(huì)可能將按照監(jiān)管評(píng)級(jí)來確定城商行跨區(qū)設(shè)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn),通過資產(chǎn)規(guī)模、資本充足率、資產(chǎn)利潤率、貸存比、不良貸款率等關(guān)鍵指標(biāo)來評(píng)估城商行是否有跨區(qū)域經(jīng)營能力。
郭田勇等專家同時(shí)認(rèn)為,銀監(jiān)會(huì)對(duì)城商行跨區(qū)經(jīng)營的新表態(tài),對(duì)已經(jīng)提交申請(qǐng)的城商行IPO計(jì)劃沒有影響。目前,江蘇銀行、重慶銀行、上海銀行等多家城商行已經(jīng)或準(zhǔn)備提交IPO申請(qǐng)。
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