2010年07月05日 19:41
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【問(wèn)題】請(qǐng)問(wèn)農(nóng)行上市前對(duì)老股東的分紅是出于什么考慮，怎么制訂的？(17: 13)

張?jiān)疲荷鲜星皩?duì)老股東分配滾存利潤(rùn)，是擬上市公司的慣例，許多同業(yè)可比公司在上市前均向老股東分配了滾存利潤(rùn)。同時(shí)，向老股東分配滾存利潤(rùn)，也是為了回饋老股東在歷史上對(duì)本行發(fā)展的一貫支持。 本行擬將2010年1月1日至2010年6月30日期間的凈利潤(rùn)，按照中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則確定提取10%的法定公積金及20%的一般準(zhǔn)備后，與期初未分配利潤(rùn)之和作為可供分配利潤(rùn)，向截至2010年6月30日(含當(dāng)日)登記在冊(cè)的全體股東派發(fā)現(xiàn)金股利("特別分紅")。上述特別分紅所基于的凈利潤(rùn)按照經(jīng)審計(jì)的截至2010年6月30日前六個(gè)月的中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則下合并報(bào)表口徑歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)與銀行口徑凈利潤(rùn)的較低者確定。(17: 13)

【問(wèn)題】近年來(lái)，農(nóng)行采用了何種措施對(duì)于"兩高一剩"行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、政府融資平臺(tái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制？效果如何？(17: 18)

宋先平：本行落實(shí)行業(yè)信貸政策及客戶名單制管理，推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。本行實(shí)施信貸管理系統(tǒng)全面升級(jí)改造，開發(fā)應(yīng)用信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。在信貸政策指引方面，本行致力于實(shí)現(xiàn)積極的信貸增長(zhǎng)和審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理文化之間的平衡。本行按年制定信貸政策指引，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，確保信貸資源向重點(diǎn)區(qū)域、行業(yè)和客戶優(yōu)先配置。 目前，本行已經(jīng)出臺(tái)了房地產(chǎn)、鋼鐵、煤炭、紡織等13個(gè)行業(yè)信貸政策，并對(duì)鋼鐵、水泥等9個(gè)行業(yè)實(shí)行名單制管理，將存量貸款客戶分為支持、維持、壓縮和退出四類。本行還定期下發(fā)行業(yè)信貸限額，對(duì)部分敞口較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)設(shè)定指導(dǎo)性貸款限額，根據(jù)行業(yè)景氣度、行業(yè)總體貸款質(zhì)量變化趨勢(shì)以及行業(yè)政策變化等因素，調(diào)整和控制行業(yè)信貸總體規(guī)模、優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。 此外，本行還根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的要求對(duì)信貸政策適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。針對(duì)這些措施，本行按照謹(jǐn)慎的原則進(jìn)一步修訂了房地產(chǎn)和鋼鐵等行業(yè)信貸政策。 政府融資平臺(tái)方面，本行向政府融資平臺(tái)發(fā)放的貸款，也采取嚴(yán)格的審查、審批和監(jiān)控措施。(17: 18)

【問(wèn)題】2008年至2009年，農(nóng)行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和農(nóng)戶貸款都增長(zhǎng)的比較快，我的問(wèn)題是農(nóng)行采取哪些措施來(lái)防范相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)呢？(17: 19)

朱洪波：本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)在全行風(fēng)險(xiǎn)管理框架下，執(zhí)行全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度，同時(shí)實(shí)行差異化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施。具體而言，在風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)方面，本行在總行設(shè)立三農(nóng)信貸管理部，在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管理中心，同時(shí)向二級(jí)分行及支行分別派駐風(fēng)險(xiǎn)主管和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，構(gòu)建了雙線報(bào)告的縣域支行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；在績(jī)效考核方面，本行強(qiáng)調(diào)對(duì)縣域分支機(jī)構(gòu)運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)，并將經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率納入縣域分支行的績(jī)效考核；在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面，建立多渠道的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)貸款進(jìn)行合理、科學(xué)的定價(jià)，通過(guò)利率上浮覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；在風(fēng)險(xiǎn)約束方面，本行落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任制，規(guī)定三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的不良貸款占比上限和到期貸款收回率下限；在風(fēng)險(xiǎn)管理效率方面，本行設(shè)立信貸業(yè)務(wù)審查審批中心，并通過(guò)電子信息平臺(tái)加強(qiáng)縣域地區(qū)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理效率；在檢查和審計(jì)方面，本行將三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性作為檢查和審計(jì)的工作重點(diǎn)，運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶小額貸款主體真實(shí)性和縣域支行高管人員離任等的檢查和審計(jì)。(17: 20)

【問(wèn)題】我想請(qǐng)問(wèn)一下，表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)略高，農(nóng)行是怎樣管理這方面的風(fēng)險(xiǎn)？(17: 20)

郭浩達(dá)：本行表外信貸業(yè)務(wù)主要是向客戶提供的信貸承諾，包括：承兌匯票、貸款承諾、保函和信用證等。 本行一直在不斷加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，具體措施包括： 將表外信貸業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信管理，實(shí)施統(tǒng)一的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理政策； 對(duì)表外業(yè)務(wù)嚴(yán)格參照表內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，執(zhí)行相應(yīng)的授信審批程序，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在取得授信額度和落實(shí)相應(yīng)的授信條件的基礎(chǔ)上，具體辦理相關(guān)業(yè)務(wù)； 對(duì)表外資產(chǎn)進(jìn)行定期分類并提取充分的撥備。(17: 20)

【問(wèn)題】請(qǐng)問(wèn)農(nóng)行對(duì)于反洗錢有什么措施？(17: 24)

蔡華相：本行嚴(yán)格遵守國(guó)家反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，制定多項(xiàng)反洗錢制度和辦法，于2002年成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，2003年在總行成立反洗錢處，明確各部門和各級(jí)行反洗錢的管理職責(zé)、工作內(nèi)容、工作程序和管理權(quán)限。依法履行反洗錢報(bào)告義務(wù)，積極協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法部門開展反洗錢調(diào)查，認(rèn)真做好客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易的報(bào)告工作。本行定期在全行開展反洗錢工作檢查，促進(jìn)反洗錢工作合規(guī)開展。加大反洗錢業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度，通過(guò)遠(yuǎn)程培訓(xùn)系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)，增強(qiáng)全員的反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)技能。 此外，為進(jìn)一步完善反洗錢制度體系，本行制定《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法(試行)》，下發(fā)了《黑名單檢測(cè)管理規(guī)定(試行)》，保證了黑名單檢測(cè)系統(tǒng)的規(guī)范操作和有效應(yīng)用；編寫《反洗錢合規(guī)手冊(cè)》，實(shí)現(xiàn)反洗錢操作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化合流程化。(17: 24)

【問(wèn)題】農(nóng)行對(duì)信用卡的態(tài)度如何？農(nóng)行在信用卡推廣發(fā)行上能否做到和其他商業(yè)銀行一樣？增大信用卡發(fā)行量會(huì)否給農(nóng)行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)？(17: 24)

李慶萍：信用卡業(yè)務(wù)是零售業(yè)務(wù)中重要的一部分，我行會(huì)大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，主要措施如下： 1、加強(qiáng)市場(chǎng)宣傳和營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)卡雙提高；2、進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)不同的目標(biāo)客戶群設(shè)計(jì)推出信用卡產(chǎn)品配套功能和服務(wù)；3，加緊各類分期產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計(jì)和差異化定價(jià)。 同時(shí)，我們也會(huì)采取以下一系列措施控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)：1、設(shè)計(jì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型；2、開發(fā)反欺詐系統(tǒng)；3、細(xì)化信用卡催收策略等。(17: 24)

【問(wèn)題】農(nóng)行是不是滿意現(xiàn)有的縣域地區(qū)的物理和電子銷售網(wǎng)絡(luò)？未來(lái)幾年，在縣域地區(qū)有什么渠道發(fā)展計(jì)劃？(17: 26)

周清玉：農(nóng)行總體上認(rèn)為目前縣域物理和電子銷售網(wǎng)絡(luò)與三農(nóng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略是契合的。在物理渠道方面，截止截至2009年12月31日，本行擁有12,737家縣域機(jī)構(gòu)，覆蓋全國(guó)99.5 %的縣級(jí)行政區(qū)。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2008年12月31日，本行縣域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)占中國(guó)縣域銀行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的12.1%，超過(guò)其他大型商業(yè)銀行的總和。在電子渠道方面，截至2009年12月31日，本行在縣域市場(chǎng)擁有15,350臺(tái)ATM、31398個(gè)自助銀行、4,666臺(tái)自助服務(wù)終端、88,089臺(tái)POS機(jī)、606,823臺(tái)轉(zhuǎn)賬電話；網(wǎng)上銀行客戶827.8萬(wàn)戶，手機(jī)銀行客戶62.6萬(wàn)戶。 下一步，農(nóng)行在縣域地區(qū)，穩(wěn)定現(xiàn)有物理網(wǎng)點(diǎn)，重點(diǎn)加快電子渠道建設(shè)，為縣域廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代金融服務(wù)。(17: 26)

【問(wèn)題】農(nóng)行此次首發(fā)完成后，將有多少股份劃轉(zhuǎn)至社?；穑?17: 26)

張?jiān)疲恨r(nóng)行的招股說(shuō)明書已對(duì)國(guó)有股轉(zhuǎn)持的問(wèn)題進(jìn)行了充分披露。 根據(jù)國(guó)家有關(guān)境內(nèi)外資本市場(chǎng)國(guó)有股轉(zhuǎn)持、減持的規(guī)定及《財(cái)政部關(guān)于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)有股權(quán)轉(zhuǎn)持方案的批復(fù)》(財(cái)金函[2010]44號(hào))，在本行本次A股和H股發(fā)行時(shí)，財(cái)政部關(guān)匯金公司和社?；鹄硎聲?huì)需按照本行本次A股和H股發(fā)行融資額的10%進(jìn)行國(guó)有股轉(zhuǎn)持，轉(zhuǎn)持股份劃轉(zhuǎn)至社保基金理事會(huì)持有。每家國(guó)有股東按照在本行國(guó)有股中所占比例計(jì)算各自應(yīng)轉(zhuǎn)持的股份數(shù)。具體劃轉(zhuǎn)社?；鸬墓煞輸?shù)量，請(qǐng)查閱農(nóng)行的招股說(shuō)明書。(17: 26)

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