2010年07月05日 19:41
來源：中國(guó)證券網(wǎng)

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【問題】農(nóng)行不良貸款按地區(qū)分布的情況是什么樣的？(16: 36)

郭浩達(dá)：從2009年末情況看，本行長(zhǎng)三角地區(qū)的不良率為1.93%，珠三角地區(qū)的不良率為2.43%，環(huán)渤海地區(qū)的不良率為2.78%，中部地區(qū)的不良率為3.30%，東北地區(qū)的不良率為4.68%，西部地區(qū)的不良率為4.31%。詳細(xì)的情況請(qǐng)見招股書中的披露。(16: 36)

【問題】現(xiàn)在中國(guó)在不斷推進(jìn)農(nóng)村的金融體系改革。請(qǐng)問農(nóng)行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為在這樣的趨勢(shì)下，農(nóng)行有哪些新的業(yè)務(wù)機(jī)遇和發(fā)展空間？(16: 36)

周清玉：從總體上看，金融服務(wù)在縣域地區(qū)的滲透率仍然較低，與縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展形成較大反差。2008年，縣域地區(qū)貸款相對(duì)于縣域生產(chǎn)總值的比值為40.2%，而城市地區(qū)這一比值則達(dá)到171.5%。本行相信，縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展將帶動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)需求的顯著增長(zhǎng)。隨著縣域固定資產(chǎn)投資的增長(zhǎng)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品加工等所帶來的信貸需求以及個(gè)人金融需求將不斷增加。同時(shí)，由農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來的金融需求的增加，將促進(jìn)金融租賃等相關(guān)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。 在具體的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，農(nóng)行將抓住縣域地區(qū)城鎮(zhèn)化、工業(yè)化進(jìn)程的機(jī)遇，為縣域地區(qū)的公司客戶，特別是行業(yè)龍頭企業(yè)(包括其供應(yīng)商、客戶和經(jīng)銷商)提供綜合化的金融服務(wù)解決方案。農(nóng)行還將致力于滿足縣域地區(qū)中高端個(gè)人客戶的金融需求，并以惠農(nóng)卡為載體，積極拓展新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和合作醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)的金融服務(wù)機(jī)會(huì)。謝謝。(16: 36)

【問題】請(qǐng)介紹農(nóng)行信息技術(shù)系統(tǒng)方面的自主開發(fā)情況，自主研發(fā)與國(guó)內(nèi)同業(yè)相比所體現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)是什么？(16: 38)

蔡華相：本行始終堅(jiān)持核心IT系統(tǒng)的自主研發(fā)。在IT基礎(chǔ)架構(gòu)上，本行依靠自主研發(fā)最早完全實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，并且建成了覆蓋全國(guó)2萬多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)。在IT應(yīng)用系統(tǒng)上，針對(duì)日常經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，本行自主開發(fā)了眾多IT應(yīng)用系統(tǒng)。 本行的自主研發(fā)優(yōu)勢(shì)有： 第一，更好地滿足本行的業(yè)務(wù)需求，并且能夠?qū)Ρ拘锌焖侔l(fā)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)做出及時(shí)響應(yīng)。 第二，信息系統(tǒng)的建設(shè)過程中涉及本行資金數(shù)據(jù)、客戶信息等大量信息，進(jìn)行自主研發(fā)更利于保證本行的數(shù)據(jù)安全。(16: 39)

蔡華相：第三，通過自主研發(fā)本行建立了一支技術(shù)精湛、經(jīng)驗(yàn)豐富、熟知銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)隊(duì)伍，形成了全行統(tǒng)一軟件產(chǎn)品研發(fā)、推廣的技術(shù)支持工作體系。 第四，本行IT系統(tǒng)建設(shè)獲得業(yè)界廣泛認(rèn)可：信息科技水平在國(guó)家信息化測(cè)評(píng)中心"2008年度中國(guó)企業(yè)信息化500強(qiáng)"中排名第五。于近兩年先后通過了國(guó)際先進(jìn)的軟件工程方法CMMI三級(jí)認(rèn)證以及國(guó)際權(quán)威認(rèn)證機(jī)構(gòu)的ISO 20000 IT服務(wù)管理體系認(rèn)證。(16: 39)

【問題】張行長(zhǎng)，您好，這次農(nóng)行上市，是否也引進(jìn)了戰(zhàn)略投資者，他們是否與普通投資者同股同價(jià)，對(duì)他們的持有期限和拋售是否有嚴(yán)格的規(guī)定，幾年前我國(guó)的一些銀行上市公司引進(jìn)的戰(zhàn)略投資者以優(yōu)惠的價(jià)格買進(jìn)優(yōu)質(zhì)的銀行資產(chǎn)，一旦獲得巨額利潤(rùn)，立即拋售，給中小投資者帶來巨大的壓力和損失。不知將來農(nóng)行如何控制這種風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)中小投資者的利益。另外綠鞋機(jī)制是如何實(shí)施的。向您請(qǐng)教，謝謝。(16: 50)

張?jiān)疲恨r(nóng)行的戰(zhàn)略配售對(duì)象都是以IPO價(jià)格入股，與普通投資者享有的權(quán)利一致。這些戰(zhàn)略配售投資者具有強(qiáng)大的實(shí)力，他們對(duì)農(nóng)行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展都具有充分的信心，許多投資者都表達(dá)了長(zhǎng)期持有農(nóng)行股票的愿望。同時(shí)，每一戰(zhàn)略配售對(duì)象都規(guī)定了持股鎖定期，例如戰(zhàn)略配售投資者獲配股份的50%鎖定期為12個(gè)月，50%鎖定期為18個(gè)月。所以，不對(duì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生沖擊性影響。 綠鞋在國(guó)際資本市場(chǎng)股票發(fā)行中運(yùn)用廣泛，是發(fā)行人和主承銷商為適應(yīng)迅速變化的市場(chǎng)狀況適當(dāng)調(diào)節(jié)發(fā)行規(guī)模，減小新股上市波動(dòng)而建立的一種技術(shù)安排。本行此次發(fā)行實(shí)施綠鞋是引進(jìn)國(guó)際慣例，順應(yīng)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)變化的發(fā)行方式的有效完善和補(bǔ)充，通過綠鞋的運(yùn)用，可以使價(jià)格發(fā)現(xiàn)的過程更加平穩(wěn)。(16: 50)

【問題】農(nóng)行自己如何看待三農(nóng)金融業(yè)務(wù)？三農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和定位如何？有什么具體的發(fā)展舉措么？(16: 51)

周清玉：在國(guó)家新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略背景下，縣域地區(qū)作為擴(kuò)大內(nèi)需、加快城鎮(zhèn)化、促進(jìn)區(qū)域城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要節(jié)點(diǎn)，將為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)提供最重要的內(nèi)生動(dòng)力。隨著縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力的不斷釋放和縣域金融營(yíng)運(yùn)環(huán)境的日益改善，拓展三農(nóng)金融業(yè)務(wù)將為中國(guó)銀行業(yè)分享城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的成果提供良好機(jī)遇。(16: 51)

周清玉：農(nóng)行擁有完整的三農(nóng)金融服務(wù)體系，并將三農(nóng)金融業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)戰(zhàn)略發(fā)展領(lǐng)域之一，這一定位與中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展模式以及中國(guó)城鄉(xiāng)一體化加快發(fā)展的進(jìn)程高度契合。作為縣域地區(qū)主要的金融服務(wù)提供商和領(lǐng)導(dǎo)者，農(nóng)行將利用在縣域市場(chǎng)的領(lǐng)先地位和先發(fā)優(yōu)勢(shì)，憑借強(qiáng)大的分銷渠道、領(lǐng)先的業(yè)務(wù)規(guī)模、多元化的產(chǎn)品服務(wù)體系以及長(zhǎng)期服務(wù)縣域市場(chǎng)所積累的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步擴(kuò)大本行在縣域地區(qū)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與客戶滲透，使三農(nóng)金融業(yè)務(wù)對(duì)本行盈利有更高的貢獻(xiàn)度。農(nóng)行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的具體舉措包括：抓住縣域地區(qū)城鎮(zhèn)化、工業(yè)化進(jìn)程的機(jī)遇，為縣域地區(qū)的公司客戶特別是行業(yè)龍頭企業(yè)提供綜合化的金融服務(wù)解決方案；致力于滿足縣域中高端個(gè)人客戶的金融需求，并以惠農(nóng)卡為載體，積極拓展包括新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和合作醫(yī)療保險(xiǎn)等在內(nèi)的金融服務(wù)機(jī)會(huì)；利用強(qiáng)大的電子分銷渠道，進(jìn)一步擴(kuò)大縣域市場(chǎng)覆蓋面，優(yōu)化客戶服務(wù)，提高經(jīng)營(yíng)效率；繼續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)縣域支行的發(fā)展，加大資源投入，推動(dòng)全行縣域業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。(16: 51)

【問題】請(qǐng)問農(nóng)行是否已經(jīng)設(shè)立了按照業(yè)務(wù)線劃分的管理架構(gòu)？未來的改革方向是什么？(16: 51)

張?jiān)疲恨r(nóng)行以建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度為目標(biāo)，按照流程銀行的要求，對(duì)總行各部門的職責(zé)邊界進(jìn)行梳理和優(yōu)化，將總行各部門納入七大板塊，包括負(fù)責(zé)前臺(tái)營(yíng)銷的三農(nóng)金融業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)三個(gè)板塊，以及負(fù)責(zé)中后臺(tái)管理及支持保障的風(fēng)險(xiǎn)管理、資金財(cái)務(wù)、科技產(chǎn)品和行政支持四個(gè)板塊，以提高市場(chǎng)響應(yīng)速度和管理決策效率。農(nóng)行還逐步推進(jìn)分支行管理體系改革，分行各職能部門按照總行七大板塊進(jìn)行調(diào)整，針對(duì)城鄉(xiāng)差異優(yōu)化支行的組織架構(gòu)，構(gòu)建布局合理、經(jīng)營(yíng)高效的分支行組織機(jī)構(gòu)體系。(16: 51)

【問題】為什么公司貸款中制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)的貸款不良率會(huì)比較高？(16: 52)

郭浩達(dá)：截至2009年末，本行公司類貸款的不良率為3.66%，其中制造業(yè)不良率為3.88%，房地產(chǎn)業(yè)不良率為3.47%，批發(fā)和零售業(yè)不良率為4.58%。這三類貸款的不良率與公司類貸款的不良率基本接近。(16: 52)

【問題】利率市場(chǎng)化對(duì)中國(guó)銀行業(yè)是否有影響？(16: 52)

車迎新：利率市場(chǎng)化是在金融市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)金融資源合理、有效配置的核心內(nèi)容之一。從1996年我國(guó)啟動(dòng)利率市場(chǎng)化改革至今，以SHIBOR為基準(zhǔn)的市場(chǎng)利率體系逐步形成，金融機(jī)構(gòu)存貸款利率市場(chǎng)化程度進(jìn)一步提高。利率市場(chǎng)化的深入推進(jìn)將賦予中國(guó)銀行業(yè)獨(dú)立自主的產(chǎn)品定價(jià)權(quán)，實(shí)現(xiàn)資金價(jià)格有效反映資金的供求關(guān)系。利率市場(chǎng)化對(duì)中國(guó)銀行業(yè)提高經(jīng)營(yíng)管理水平和開展金融創(chuàng)新具有積極意義，但同時(shí)也帶來新的挑戰(zhàn)，例如利率市場(chǎng)化后，投資資產(chǎn)管理等資金業(yè)務(wù)的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)空間更大了，中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)一步提高，同時(shí)也存貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和定價(jià)能力提出了更高的要求。(16: 52)

【問題】請(qǐng)問農(nóng)行匯率變動(dòng)帶來的匯兌損益變動(dòng)情況？(16: 53)

李慶萍：本行2007年匯兌凈損失37.86億元，2008年該類損失有所收窄，降至29.13億元，2009年則獲得匯兌凈收益18.77億元。2007年和2008年，本行出現(xiàn)較大的匯兌損失，主要是由于2005年7月21日人民幣匯率形成機(jī)制改革以來人民幣不斷升值，從而使得本行所持外幣資產(chǎn)兌人民幣價(jià)值下跌所致。2009年則本行匯兌損益較2008年大幅改善，主要是由于：(1)人民幣兌美元匯率2008年升值6.88%，而2009年保持相對(duì)穩(wěn)定，同時(shí)本行通過避險(xiǎn)安排消除了與外匯注資相關(guān)的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口；(2)本行積極發(fā)展外匯買賣和結(jié)售匯業(yè)務(wù)等外匯業(yè)務(wù)，匯差收入有所增加。 對(duì)于匯金公司以1300億元人民幣等額美元對(duì)本行的注資，本行通過避險(xiǎn)安排消除與之相關(guān)的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口；對(duì)于未來H股的外匯融資，本行一方面將用于海外業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，另一方面將尋求結(jié)匯后支持各項(xiàng)人民幣業(yè)務(wù)?？杀鹊钠渌麌?guó)有大型銀行的H股融資均已結(jié)匯，本行未來將積極申請(qǐng)對(duì)H股的融資額予以結(jié)匯，從而減少外匯敞口所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。(16: 53)

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